Вместо эпиграфа анекдот:
Неправду говорят, что с деньгами тяжело расставаться. Гораздо сложнее с ними встретиться!
Проблема мошенников уже давно перестала быть частным делом. Если поначалу многие относились ко всем этим делам как к личной проблеме наивных людей, то сейчас это уже считается делом государственным. И постоянно вводятся все новые и новые заградительные меры.
Вот в связи с этими мерами мне и прилетел очередной вопрос:
«Здравствуйте, Ксения. Мне подруга говорит, что теперь нельзя пользоваться переводами с карты на карту. Сейчас все отслеживают и могут заблокировать за любой пустяк. И даже через СБП нельзя. Можете рассказать, что такое происходит? Да и вообще, неприятно, когда за тобой так следят»
Ну, давайте разбираться в очередной страшилке. Я так понимаю, что причиной стало вот это:
С января 2026 года Банк России вводит обновленные критерии подозрительных операций. Перечень признаков мошенничества почти удвоен, действующие нормы утратят силу.
Под усиленный контроль попадут переводы «самому себе» через СБП и операции от 200 тыс. рублей, если деньги в течение суток уходят человеку без недавних финансовых связей. Учитываются смена номера телефона перед переводом, технические аномалии устройств и отдельные операции с цифровым рублем.
Современные платежные средства позволяют отлично отследить финансовое поведение человека. В большинстве случаев мы банальны и предсказуемы. Мы платим в магазинах, коммуналку, подписки. Можем отправить несколько тысяч друзьям или родственникам и даже донаты любимым блогерам.
То есть мы оставляем за собой характерный цифровой след. У каждого свой. Одни живут на пенсию в 20 тысяч весь месяц, а другие по десятке за раз в магазинах оставляют. Однако это типичное финансовое поведение для каждого человека.
У меня, например, в приложении Сбера есть даже отчет, сколько я денег в месяц трачу и какие средства при этом оставила в магазине. Прямо на первой странице.
Характерный финансовый след есть и у предприятий. Начиная от самых простых самозанятых и до огромных компаний. Есть постоянные планируемые расходы и траты. Но там еще жестче. Если платежи между физическими лицами не всегда маркируются, то есть вводятся пояснения «за что», то для юрлиц такая маркировка обязательна. Основание платежа и перевода.
Одним из способов выявления мошенников является анализ этого финансового поведения. И резкое его изменение.
Например, вы вдруг стали делать переводы с другого телефона. Да, в тех же приложениях банковских пишется даже модель вашего аппарата. Если это еще и большие платежи, нетипичные для вас, то тут повод забеспокоиться.
То есть ради десятки, может, никто и не напряжется. Но вот указанные 200 тысяч для большинства уже платеж нетипичный. Чаще всего это оплата турпутевки, медицинских услуг или ремонт. И чтобы ни у кого не было вопроса, за что вы заплатили — такой платеж должен иметь маркировку.
Если вы имеете дело с юрлицом, то, скорее всего, вы заплатите не переводом, а через терминал. И тогда платеж автоматически будет маркирован.
Если же вы хотите заплатить, например, мастеру за ремонт — тут хуже. По идее, все такие мастера должны быть оформлены как самозанятые. Если это так — они без проблем могут выписать вам чек за услугу. Они вообще-то должны это сделать.
И важно это не только с точки зрения возможной блокировки карты. Но и как ваша страховка в случае возникновения каких-то претензий к мастеру. На основании чека вы сможете доказать, что услуга реально была оказана и будет основанием для разборок (тьфу-тьфу-тьфу, но всякое случается).
Кстати, мастер, который оказал вам услугу, но чек при этом не выписал, по сути своей тоже мошенник. Только по отношению к государству прежде всего.
Большой перевод самому себе по СПБ тоже может вызвать подозрение. Вдруг мошенники имеют доступ к вашему другому счету.
Надо понимать, что государство ввело такие меры не потому, что хочет нас всех кошмарить. Это можно было бы сделать намного проще, если бы стояла такая цель. Это реально вынужденная мера. Мы же слышим только о тех мошенниках, которые уводят у людей миллионы. А когда уводят намного меньшие суммы, те же «гробовые» 200–300 тысяч, что собираются годами, часто даже не обращаются в правоохранительные органы. А если и обращаются, то на публику это не выносят. Мелко.
Итак, резюмирую.
Вы можете продолжать пользоваться своей картой как обычно. В том числе совершать переводы. Ребенку подкинуть, матери помочь, подруге десятку до зарплаты одолжить или ресторан в складчину оплатить. Но любые крупные траты — только с подтверждением основания платежа. Это нужно не только против телефонных мошенников. Но и любых других.
Прежде всего нужно для вас. Честному человеку скрывать-то нечего, верно? Ни налоги государству, ни другие истории. Особенно если дело касается денег. И почему вам могут отказать выдать чек? Это само по себе уже подозрительно.
А то, что неприятно, что за вами следят... Ну время такое. Цифровой след не сотрешь. Данные не исчезают, они попадают на большой сервер на небо. Так что не пугайтесь. И помните, если какая-то новость вас откровенно пугает — значит тут дело нечисто. Зачем кому-то вас пугать?
Ну вот как-то так. Всем традиционной информационной гигиены.