Финансовые трудности случаются даже у самых стабильных компаний. Задержка оплаты от крупного заказчика, срыв контракта, неожиданный ремонт оборудования — всё это может временно нарушить платежеспособность. Если ваша компания взяла технику или транспорт в лизинг, есть проверенный инструмент поддержки — лизинговые каникулы. Разберемся, что это такое, кто может их получить и как правильно оформить в 2026 году.
Что такое лизинговые каникулы простыми словами
Лизинговые каникулы — это официальная отсрочка или уменьшение размера платежей по договору лизинга на определенный период. Это не списание долга, а временная передышка, которая позволяет бизнесу восстановить финансовую стабильность без риска потерять имущество.
Как это работает на практике:
Вы временно не платите или платите меньше (обычно от 1 до 6 месяцев)
Неоплаченная сумма распределяется на будущие платежи
Пени и штрафы за этот период не начисляются
Лизинговое имущество остается у вас
Важно понимать: после окончания каникул вам придется выплатить всю сумму — либо увеличенными платежами, либо за счет продления срока договора.
Кому доступны лизинговые каникулы в 2026 году
Основные категории получателей
Реструктуризация лизинговых платежей доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые столкнулись с объективными финансовыми трудностями:
Малый и средний бизнес в кризисный период
Компании, пострадавшие от форс-мажора (пожар, санкции, резкий спад спроса)
Предприятия с сезонным характером деятельности
Бизнес с временной потерей основного источника дохода
Обязательные условия для получения
Лизинговые компании устанавливают определенные требования к заемщикам:
✓ Минимальный срок действия договора: произведено не менее 4-5 лизинговых платежей (требования различаются у разных компаний)
✓ Отсутствие критических проблем:
Нет процедуры банкротства
Компания не исключена из реестра ЕГРЮЛ
Не подано заявление о ликвидации
Адрес в ЕГРЮЛ является действительным
✓ Подтверждение финансовых трудностей: необходимо документально обосновать временные сложности
В каких случаях откажут
Лизинговая компания не одобрит каникулы, если:
У компании плохая кредитная история с систематическими просрочками до кризиса
Фирма прекратила существование или находится в процедуре банкротства
Были предоставлены недостоверные сведения при оформлении договора
Долг по договору превышает установленный лимит
Виды лизинговых каникул: выбираем оптимальный вариант
Лизинговые компании предлагают несколько форматов реструктуризации. Выбор зависит от вашей ситуации и политики лизингодателя.
1. Полная приостановка платежей
Как работает: в течение 1-3 месяцев вы не вносите никаких платежей. Проценты продолжают начисляться, но без штрафных санкций.
Особенности:
Некоторые компании требуют временную постановку транспорта на стоянку лизингодателя
Техника возвращается сразу после первого платежа при отсутствии задолженности
Подходит при полной остановке бизнес-процессов
2. Снижение финансовой нагрузки
Как работает: ежемесячный платеж уменьшается на 30-50% на срок от 2 до 4 месяцев.
Особенности:
Оплачиваются только проценты по договору
Техника остается в пользовании
Подходит при частичном сокращении доходов
3. Реструктуризация графика платежей
Как работает: изменяется общая структура выплат с учетом сезонности бизнеса.
Особенности:
Минимальные платежи в несезон
Увеличенные платежи в период активной деятельности
Срок договора может быть продлен на 3 месяца
Пошаговая инструкция: как оформить лизинговые каникулы
Шаг 1. Своевременное обращение
Важно: подавайте заявку до возникновения просрочки, минимум за 30 календарных дней до планируемой даты изменения платежа. Это поможет избежать штрафов и покажет вашу добросовестность.
Шаг 2. Подготовка пакета документов
Чтобы рассмотреть вашу заявку, понадобится собрать пакет документов. Вот что точно нужно принести:
Базовый набор (без этого не обойтись):
Заявление — обычная анкета на каникулы
Копия вашего договора лизинга
Письмо с объяснением ситуации — почему сейчас нужна отсрочка
Согласие на проверку кредитной истории в БКИ — важно, чтобы это был оригинал
Документы, которые покажут реальную картину:
Бухгалтерская отчетка за последний квартал (баланс и отчет о прибылях/убытках)
Выписки по расчетному счету за полгода — желательно в Excel
Справки о доходах
Налоговые декларации
Если случилось что-то экстраординарное — документы, которые это подтверждают: приказы о сокращениях, справки из налоговой, свидетельства о ЧС
На что обратить внимание: согласие на проверку БКИ должно быть обязательно в оригинале. Многие лизинговые компании даже смотреть не будут на остальные бумаги, если его нет. Так что лучше позаботиться об этом сразу.
Шаг 3. Подача заявки
Современные лизинговые компании предлагают несколько удобных способов:
Личный кабинет на сайте компании — самый быстрый вариант
Электронная почта — требуется сканирование документов
Личный визит в офис — для тех, кто предпочитает живое общение
Шаг 4. Рассмотрение заявки
Сроки рассмотрения: от 5 до 30 рабочих дней в зависимости от лизинговой компании и сложности ситуации.
Что происходит на этом этапе:
Анализ финансового состояния компании
Проверка кредитной истории
Оценка рисков для лизингодателя
Возможен запрос дополнительных документов
Шаг 5. Подписание дополнительного соглашения
При положительном решении:
Стороны подписывают дополнительное соглашение к договору лизинга
Утверждается новый график платежей
Фиксируются условия возобновления стандартных выплат
Лизинговые каникулы вступают в силу только с момента подписания дополнительного соглашения, а не с даты подачи заявки.
Как распределяется долг после каникул
Когда период отсрочки закончится, вам нужно будет разобраться с накопившимся долгом. Сделать это можно несколькими способами:
Вариант 1. Равномерное распределение до конца срока
Неоплаченная сумма делится на оставшиеся месяцы действия договора. Платежи немного увеличатся, но останутся предсказуемыми.
Вариант 2. Продление срока договора
Общий срок лизинга увеличивается на период каникул (обычно до 3 месяцев). Размер регулярного платежа остается прежним.
Вариант 3. Краткосрочная повышенная нагрузка
Задолженность погашается увеличенными платежами в течение 4 месяцев после окончания каникул. Подходит, если ожидается быстрое восстановление доходов.
Преимущества и подводные камни лизинговых каникул
Плюсы для бизнеса
✓ Снижение финансовой нагрузки: временное высвобождение оборотных средств для решения критических задач
✓ Сохранение имущества: отсутствие риска изъятия лизингового имущества за неуплату
✓ Защита деловой репутации: нет записей в кредитной истории о просрочках платежей
✓ Гибкие условия: возможность индивидуальной настройки графика под специфику бизнеса
✓ Время для восстановления: передышка позволяет выстроить новую финансовую стратегию
Минусы, о которых нужно знать
✗ Увеличение итоговой стоимости: после каникул придется платить больше из-за накопленных процентов
✗ Ограниченный срок: каникулы дают краткосрочную передышку, но не решают системные проблемы бизнеса
✗ Возможные комиссии: некоторые лизинговые компании берут плату за оформление реструктуризации
✗ Риск отказа: не все заявки одобряются, особенно при недостаточном обосновании
✗ Продолжение начисления процентов: общая сумма выплат по договору увеличится
Реальный опыт: кейсы использования лизинговых каникул
Случай 1: Сезонный бизнес
Ситуация: компания, занимающаяся дорожным строительством, взяла в лизинг спецтехнику. Зимой объемы работ резко сократились.
Решение: оформлены каникулы на 3 месяца с уменьшением платежей на 50%. Весной, с возобновлением строительного сезона, компания вернулась к стандартному графику.
Результат: бизнес сохранил технику и избежал кредитной просрочки.
Случай 2: Форс-мажор
Ситуация: транспортная компания столкнулась с поломкой основного автомобиля и потерей крупного контракта одновременно.
Решение: получена полная приостановка платежей на 2 месяца. За это время компания нашла новых клиентов и отремонтировала технику.
Результат: через 2 месяца платежи возобновились, задолженность распределена равномерно на оставшийся срок договора.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить каникулы повторно?
Да, но это решается индивидуально. Большинство лизинговых компаний рассматривают повторные обращения, если первые каникулы были успешно отработаны без новых просрочек.
Что делать, если заявку отклонили?
Уточните причину отказа — возможно, не хватило документов или их нужно оформить иначе
Дополните пакет недостающими справками и обоснованиями
Подайте повторную заявку через 1-2 месяца с учетом замечаний
Рассмотрите альтернативы: рефинансирование в другой компании, переговоры о других формах реструктуризации
Влияют ли каникулы на кредитную историю?
Официально оформленные лизинговые каникулы не портят кредитную историю, так как это не просрочка, а изменение условий договора по соглашению сторон.
Нужно ли платить за оформление каникул?
Зависит от лизинговой компании. Некоторые предоставляют услугу бесплатно, другие берут комиссию (обычно 1% от стоимости предмета лизинга). Уточняйте условия при подаче заявки.
Альтернативы лизинговым каникулам
Если лизинговые каникулы вам не подошли или их просто нет — не беда, есть и другие способы справиться с ситуацией:
1. Досрочный выкуп имущества
Если деньги есть, можно в любой момент выкупить то, что арендуете по лизингу, и больше не платить каждый месяц.
2. Переуступка договора (цессия)
Когда компания, которая взяла что-то в лизинг, больше не может или не хочет продолжать выплаты, она может передать этот договор другой компании. По сути, новый игрок просто заходит на место старого и дальше платит по тем же условиям, которые были изначально прописаны. Лизинговая компания обычно должна дать добро на такую передачу, но если новый клиент платежеспособный и все устраивает — проблем, как правило, не возникает.
3. Рефинансирование
Хочешь перейти на более выгодные условия? Можно переоформить лизинг в другую компанию, которая предложит лучшие ставки и условия, при этом закрыв твой действующий договор.
По сути, это работает так: новая лизинговая компания выкупает твои обязательства перед старой, и ты продолжаешь пользоваться имуществом, но уже по новым, более комфортным для тебя условиям. Это может быть ниже процентная ставка, удобнее график платежей или просто лучший сервис.
Конечно, важно просчитать все нюансы — штрафы за досрочное погашение у текущего лизингодателя, комиссии новой компании, реальную экономию. Но если цифры сходятся, это отличный способ оптимизировать расходы без потери актива.
4. Продажа имущества с возвратным лизингом
Продажа лизингового имущества лизинговой компании с одновременным оформлением возвратного лизинга на новых условиях.
Стоит ли оформлять лизинговые каникулы: экспертное мнение
Лизинговые каникулы — это эффективный инструмент антикризисного управления для бизнеса с временными финансовыми трудностями. Они позволяют сохранить технику, избежать штрафов и восстановить платежеспособность без потери деловой репутации.
Главные правила успешного использования каникул:
Обращайтесь заранее — не дожидайтесь просрочки платежей
Готовьте полный пакет документов — это ускорит рассмотрение заявки
Будьте честны с лизингодателем — прозрачность повышает шансы на одобрение
Рассчитайте свои силы — убедитесь, что после каникул сможете вернуться к нормальным выплатам
Читайте дополнительное соглашение внимательно — проверяйте условия возврата долга и возможные скрытые комиссии
Лизинговые каникулы не решают долгосрочных системных проблем бизнеса, но дают ценное время для перестройки и поиска новых источников дохода. Используйте этот период максимально эффективно.
Нужна помощь в оформлении лизинга?
Мы работаем с проверенными лизинговыми компаниями и поможем вам:
Подобрать оптимальные условия финансирования
Подготовить документы для быстрого одобрения
Получить экспертную консультацию по реструктуризации
Свяжитесь с нами для бесплатной консультации — мы знаем, как сделать лизинг выгодным инструментом для вашего бизнеса.