Знаете, сколько раз я слышала фразу:
«Да я вообще ничего такого не делал(а)!»?
И каждый раз человек сидит напротив — нормальный, адекватный предприниматель, с бизнесом, с оборотами.
А счёт — заблокирован.
Деньги есть. Пользоваться нельзя.
Поддержка банка пишет сухо: «Проверка по 115-ФЗ».
И вот тут начинается самое интересное.
История из жизни (не из интернета)
Недавно ко мне обратилась предпринимательница.
Небольшой бизнес, услуги. Никакого «обнала», никаких серых схем — всё как у людей.
Было:
— поступления от клиентов
— переводы себе на личную дебетовую карту
— несколько счетов в разных банках( названия говорить не стану, назовем эти банки А и С)
— назначения платежей «за услуги» или вообще без пояснений
В один обычный день:
📵 счета заблокированы в обоих банках
📵 платежи не проходят
📵 контрагент ждёт оплату
Вопрос, который она задала первым:
«Я что, преступник?»
Нет. Но…
Почему банки блокируют счета на самом деле
Скажу вам честно:
банк не оценивает, хороший вы человек или плохой.
Он оценивает операции.
Есть закон — 115-ФЗ (115-ФЗ — Федеральный закон от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Часто в народе называется «антиотмывочным законом»)
И по нему банк обязан реагировать, если видит «нестандартное поведение».
Самые частые «звоночки»:
— переводы с расчётного счёта себе «просто так»
— отсутствие логики в назначениях платежей (ни номера договора, ни за какие услуги, ничего за что можно было бы понять что это за операция)
— наличка без понятного объяснения ( от физических лиц)
— обороты есть, а налогов — почти нет или платится с разных счетов в разных банках
— деятельность не совпадает с ОКВЭД ( об оквэд можно найти в моей прошлой статье➡️
И вот тут важно понять одну простую, но важную вещь:
👉 Блокировка — это не наказание. Это пауза.
Но пауза, которая может стоить нервов, сделок и репутации.
Главный миф, в который верят предприниматели знаете какой?
«Если я плачу налоги, меня не тронут»
Увы.
Банк — не налоговая.
У него своя логика: прозрачность и объяснимость.
Если вы не можете быстро и спокойно объяснить:
— откуда деньги
— за что
— куда и зачем
Система начинает «сомневаться».
Что делать, если счёт уже заблокировали
Без паники.
1️⃣ Читаем запрос банка
Не бегло. Не «ой, потом». А внимательно и детально.
2️⃣ Готовим документы
— договоры
— акты
— счета
— пояснения человеческим языком (если купили отвертку, саморезы и дрель, так честно и говорим- не пытайтесь обмануть/хитрить или называть вещи не своими именами)
3️⃣ Отвечаем спокойно
Без эмоций. Без «да вы что вообще».
Чётко. По делу.
В большинстве случаев счёт разблокируют.
Но осадочек, как говорится, остаётся.
Как снизить риск блокировки заранее
Вот здесь — самое ценное.
✔ всегда пишем понятные назначения платежей (если за услуги, то лучше указать о каких услугах речь, если по договору, то укажите номер и дату договора)
✔ не используем расчётный счёт как личный кошелёк
✔ следим за ОКВЭД
✔ платим налоги вовремя (если есть дробление бизнеса по разным счетам- налоги платите с тех же счетов где и ведете разный вид бизнеса)
✔ работаем через банк, который умеет объяснять и сопровождать, а не просто шлёт шаблоны или направляет с одного специалиста на другого по несколько раз
✔ пользуемся бизнес-картой и не боимся оплачивать ей на рынках за дрель и саморезы (да, да, той самой, что лежит где-то дома и не понятно зачем она нужна)- про чеки не забываем!
И тут скажу максимально открыто, без рекламы ради рекламы.
Какой банк рекомендую я и почему- Я часто рекомендую Точку ( Точка Банк) всем своим знакомым предпринимателям.
Потому что я вижу, как они работают с предпринимателями:
— заранее предупреждают о рисках (более того можно даже подключить сервис по проверки своих операций)
— объясняют, что не так человеческим языком и максимально быстро отвечают и помогают (там работают люди, не роботы и не машина)
— помогают правильно оформить операции (даже с валютным контролем и подбором системы налогообложения)
— не «кошмарят», а реально сопровождают.
Классные ребята, которые реально с предпринимателями за бизнес, а не за бюрократию.
Если вы сейчас:
— открываете бизнес
— устали бояться блокировок
— или хотите спокойный расчётный счёт и человеческий подход
👉 оставлю ссылку на Точка Банк, по которой можно открыть счёт или зарегистрировать бизнес.
(да, она реферальная — и да, я не вижу в этом ничего плохого: если рекомендую, значит отвечаю за рекомендацию).
🔗
Точка Банк — банк и экосистема для развития бизнеса | банк для ИП, ООО и других юридических лиц
Самое главное, что хочу донести до Вас
Блокировка счёта — это не конец бизнеса.
Но это очень хороший сигнал, что пора навести порядок и посмотреть на свой Банк под правильным углом.
Если:
— операции прозрачны
— логика понятна
— банк — партнёр, а не квест
Бизнес живёт спокойно.
Без утренних сюрпризов и седых волос.
Берегите себя, свой бизнес и нервы.