Инвестирование — это процесс вложения средств с целью получения дохода или увеличения капитала. Начать инвестировать с нуля можно, но важно подходить к этому осознанно, с учётом рисков и базовых принципов финансовой грамотности.
Подготовка к инвестициям
1. Создайте финансовую подушку безопасности. Отложите сумму, равную вашим расходам за 3–6 месяцев. Эти деньги должны быть доступны в любой момент — например, на вкладе с возможностью частичного снятия.
2. Закройте дорогие кредиты. Если у вас есть кредитные карты или потребительские кредиты с высокими ставками, лучше сначала погасить их, а потом думать об инвестициях.
3. Определите цель и срок инвестирования. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, актуальной и ограниченной по времени (по методике SMART). Например, «накопить 2 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке за пять лет».
Горизонт инвестирования — период, на который вкладываете деньги:
- до года — краткосрочный;
- 1–5 лет — среднесрочный;
- свыше 5 лет — долгосрочный.
От сроков инвестирования зависит выбор активов.
4. Определите стартовый капитал. Начинать лучше с небольших сумм, потеря которых не станет критичной. Эксперты иногда рекомендуют скопить около 30 тысяч рублей для начального капитала, чтобы собрать диверсифицированный портфель.
Выбор брокера и открытие счёта
Чтобы покупать ценные бумаги, нужен брокерский счёт — специальный счёт для торговли на бирже. Брокер — посредник между инвестором и биржей.
Как выбрать брокера:
- проверьте лицензию Банка России на брокерскую и депозитарную деятельность;
- уточните, какие рынки и активы доступны через брокера;
- изучите комиссии за сделки и обслуживание счёта;
- проверьте наличие удобного приложения или торгового терминала;
- узнайте о наличии обучения или консультаций для новичков.
Как открыть брокерский счёт:
- Заполните анкету на сайте брокера или в приложении.
- Подтвердите данные (часто через СМС).
- Подпишите договор электронной подписью.
- Настройте безопасность (двухфакторную аутентификацию, лимиты на операции).
- Пополните счёт.
Некоторые брокеры позволяют зарегистрироваться через подтверждённый аккаунт Госуслуг.
Лично я выбрал для себя Т-инвестиции. По этой ссылке можно быстро открыть брокерский счет: и получить акцию до 5 000 ₽
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Выбор инструментов инвестирования
Для новичков подойдут относительно надёжные и понятные инструменты:
- Акции крупных компаний («голубые фишки»). Например, Сбербанк, Газпром, Лукойл. Они относительно предсказуемы и подходят для долгосрочных вложений.
- Облигации. Долговые расписки государства или компаний, которые обеспечивают предсказуемый фиксированный доход. Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются особенно надёжными.
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Готовые наборы ценных бумаг, которыми управляют профессионалы. Минимальная сумма покупки — от 1000 рублей.
- Драгоценные металлы. Инвестировать можно, купив слитки или монеты, а также открыв обезличенный металлический счёт (ОМС).
Важно: не вкладывайте все средства в один актив или одну отрасль. Диверсификация портфеля — распределение капитала между разными инструментами, секторами экономики и географическими регионами — помогает снизить риски.
Формирование стратегии
Стратегия зависит от цели, срока инвестирования и уровня риска, который вы готовы принять.
Виды стратегий по уровню риска:
- Консервативная. Акцент на облигации и фонды. Цель — сохранение капитала.
- Умеренная. Включает акции компаний с высокой капитализацией («голубые фишки»).
- Агрессивная. Вложения в акции с потенциально высокой доходностью, но и с большими рисками.
Рекомендации:
- следуйте выбранной стратегии и не поддавайтесь панике при колебаниях рынка;
- периодически пересматривайте портфель и корректируйте его (ребалансировка);
- не инвестируйте в то, что вам непонятно.
Управление рисками
Инвестиции всегда связаны с рисками — вероятностью потерять часть или все вложенные средства. Чтобы минимизировать риски:
- изучайте рынок и активы перед вложением средств;
- выбирайте надёжных брокеров с лицензией;
- управляйте эмоциями, избегайте импульсивных решений;
- следите за новостями, которые могут повлиять на ваши инвестиции.
Некоторые виды рисков:
- рыночные (снижение цены актива);
- кредитные (невыплата процентов или основной суммы долга эмитентом);
- ликвидные (невозможность быстро продать актив без потерь);
- инфляционные (потеря покупательной способности денег из-за роста цен).
Дополнительные советы
- Обучайтесь. Пройдите бесплатные курсы или вебинары, которые предлагают некоторые брокеры. Читайте литературу, изучайте аналитику.
- Не инвестируйте последние деньги. Используйте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время.
- Не верьте обещаниям высокой доходности без рисков. Это часто признак мошенничества.
- Используйте стоп-лоссы. Это ордера, которые автоматически продают актив при достижении определённого уровня цены, чтобы ограничить убытки.
Важно: перед началом инвестирования проконсультируйтесь с финансовым советником. Он поможет учесть индивидуальные особенности вашей ситуации и подобрать оптимальную стратегию.
Подписывайтесь, чтобы начать менять свои финансы уже сегодня!