Работаю с клиентами по финансам, и часто на консультациях стали возникать вопросы по переводам. Поэтому подготовила для вас краткую информацию, как же это делать правильно.
Живёте себе спокойно, родственникам переводите деньги периодически:
— маме на лекарства;
— папе на питание;
— брату на личные траты.
И в какой-то момент ваш перевод могут заблокировать по 115-ФЗ. Как так? Отправляли же близкому человеку.
Давайте разберёмся!
В каких случаях банк может заинтересоваться переводами между родственниками:
1) Цепочка переводов.
Деньги приходят вам от кого-то, а потом вы переводите другому человеку. Банк может расценить эти действия как обналичивание или решить, что вы — посредник.
Например, пенсионер или студент получает суммы, которые не зарабатывает, а потом переводит другим или снимает сразу наличку.
2) Внезапная крупная сумма.
Обычно вы или вам переводили по 10 000-20 000 рублей, а здесь внезапно 600 000 рублей. Цифра выбивается из статистики, конечно, это вызовет подозрение.
3) Повторяющиеся крупные переводы в конкретные даты.
Хотя официально вы не работаете, а приходящие деньги дальше тратите или переводите.
Когда вы отправляете деньги родственнику, то вас могут попросить доказать родство.
Если муж перевел крупную сумму жене, то запросят свидетельство о браке.
Перед отправкой хорошо подумайте: вы переводите деньги родственнику на самом деле или хотите обналичить?
Зайдите в приложения банка и посмотрите:
— какая сумма вам поступает на карту;
— сколько вы переводите и тратите.
Если переводов больше, чем трат, то внимательно дочитайте статью до конца.
Мои предположения, почему контролируют переводы:
1) В семейных бизнесах часто компания числится на одном члене семьи, а другие родственники не оформлены и участвуют в трудовой деятельности.
Например, кафе оформлено на мужа, жена помогает на кассе, а сын подрабатывает официантом. Жена наличкой оплачивает и овощи на базе, и работу дворника, а в итоге федеральный бюджет недополучает по налогам и взносам. Делайте выводы сами.
2) Борьба с мошенничеством. Злоумышленники действуют агрессивно, жертва начинает выдёргивать деньги и просить у других в долг, а в итоге запускается та самая подозрительная цепочка переводов.
Как безопасно переводить:
1) Проверьте условия банка, ведь везде свои внутренние лимиты на переводы. Поэтому сначала узнайте, поговорите с сотрудником банка и потом отправляйте деньги.
2) Всегда будьте готовы предоставить подтверждающие документы:
— паспорт с пометкой о детях и браке;
— свидетельство о рождении;
— свидетельство о заключении брака.
3) Избегайте бизнесовых формулировок и прописывайте чёткое назначение перевода:
— безвозмездная помощь близкому родственнику;
— подарок маме/папе/сыну/дочери;
— возврат долга, если это правда.
4) Сохраняйте чеки, подтверждающие документы, выписки и переписки. Если переводом заинтересуются, вы сразу сможете предоставить необходимое.
Сохраняйте то, что отличается от вашей ежедневной житейской деятельности.
5) Не дробите крупную сумму, а предупреждайте банк.
Например, вам надо перевести 550 000 рублей, не дробите по 110 000. Могут определить как подозрительную схему. Лучше предупредите и переведите общую сумму.
6) Фиксируйте, кому и зачем вы переводите.
Если у вас часто повторяющиеся переводы, то в отдельной папке записывайте, кому и почему платите.
Рекомендую исключить такие ситуации: бывший муж переводит вам за частную школу ребенка, и потом вы оплачиваете. Пусть муж сразу оплачивает в школу, иначе у вас будут большие поступления.
Подводим итоги:
1) Если вы переводите родственнику реально на нужды: сыну на обеды, маме на лекарства, папе на куртку, тогда вопросов к вам не будет.
2) Контроль сильно затронет семейные бизнесы. Если понимаете, что по работе переводите деньги внутри семьи, то уже сейчас обратитесь к бухгалтеру. Если у вас нет своего, то записывайтесь к нам на встречу, чтобы помогли обелить деятельность или легализоваться.
3) Нельзя быть перевалочным пунктом. Вот кому надо, тот пусть до получателя и отправляет.
4) Если понимаете, что могут заинтересоваться вашим переводом, то подумайте 10 раз и обратитесь к получателю, чтобы максимально безопасно доставить деньги. Не подвергайте риску свои счета и деятельность.
Тема переводов вообще достаточно щепетильна, как и семейные финансы в целом. И чтобы создать дома самые комфортные и благоприятные условия для роста и благополучия, приходите на программу «Финансовая безопасность семьи», потому что там:
— научим выстраивать коммуникацию и не обижать друг друга;
— подскажем, как выбрать подходящую финансовую модель конкретно для вашей семьи;
— объясним, каким образом ставить личные и семейные цели, а потом достигать их;
— покажем, как планировать доходы и расходы и создавать накопления;
— поделимся нюансами, как безопасно переводить деньги внутри семьи и защититься от мошенников.
Если есть вопросы по программе или переводам, то обязательно пишите в комментариях!
