Российская банковская система в 2025 году столкнулась с сильнейшим за десятилетия ростом просроченной задолженности по ипотечным кредитам

Российская банковская система в 2025 году столкнулась с сильнейшим за десятилетия ростом просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Как сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро», на конец года российские граждане не выплатили банкам в срок ипотечные займы и проценты на 276 млрд рублей. За год просрочка увеличилась на 115,2 млрд рублей, или 76,6%.

Такой рост — на 50% в год и выше — был характерен для России середины 2000-х, когда ипотека только зарождалась, отмечает РБК. Теперь же с такой скоростью проблемные долги растут второй год подряд: в 2024-м их сумма выросла в 1,5 раза — с 100 до 150,4 млрд рублей. Накопленным итогом за 2023-25 гг. просрочка по ипотеке стала больше на 180%, следует из статистики «Скоринг бюро». Россиянам становится все сложнее выплачивать кредиты «с учетом сложной экономической ситуации», отмечает аналитик «Финама» Игорь Додонов. Общий объем проблемных кредитов физлиц (включая потребкредиты, автокредиты и кредитные карты) в банковской системе по состоянию на декабрь достиг 2,3 трлн рублей. За последние три года их объем вырос на 900 млрд рублей, или 64%, следует из статистики ЦБ.

Некоторые мысли. Просрочка растет рекордными темпами за 20 лет. И речь идет не просто про кредитки, а самый высокий класс - ипотеку. Долг, который перестают обслуживать в самую последнюю очередь.

Но на самом деле, пока в этих цифрах нет ничего очень страшного. Просто вспоминаются кризисы недвижимости в США, Японии. Но нам очень далеко еще до такого. Я бы даже сказал, что практически недостижимо.

Это не скажется ни на ценах недвижимости (они не будут падать, а в худшем случае просто будут стоять на месте). Это не скажется и на устойчивости банковской системы (пока масштабы не те). Это только скажется на прибыли банков. Так как по сути это сейчас исключительно их изолированная проблема. Что на мой взгляд здесь нужно знать и иметь ввиду нам?!

1. Акции банков. На мой взгляд их золотое время проходит. Это не значит, что упадут здесь и сейчас. Это означает, что глобально они перестанут быть интересны крупным игрокам. Они не станут брать на себя риски стагнирующей отрасли.

2. Облигации. Я бы внимательно смотрел за тем, какие именно вы берете. Например, те, где ООО с уставным капиталом в 10 тр и наивысшим рейтингом. Банки перекладывают свои риски на нас - покупателей этих облиг.

3. Личная финансовая устойчивость. Ипотека под 20+% мягко говоря не всегда обоснована. Иногда лучше платить за чужую, но в 3 раза меньше. А цены на недвижимость никуда не убегут уже быстрее темпа 20% годовых.

У меня пока все на эту тему. А вы что на этот счет думаете?

__________

✅ Вадим Григорьев

Деньги•Жизнь•Психология