Основное нововведение касается порядка оформления льготного кредита
С 1 февраля 2026 года в России вступят в силу новые правила предоставления семейной ипотеки, которые существенно изменят условия участия в программе. Основное нововведение касается порядка оформления льготного кредита: воспользоваться ставкой 6 процентов семья сможет только один раз, а не отдельно каждым из супругов, как это практиковалось ранее.
Согласно новым требованиям, в полной семье семейная ипотека будет оформляться одновременно на обоих супругов. И отец, и мать ребёнка должны быть указаны в кредитном договоре в качестве заемщиков. Ранее кредит мог быть оформлен на одного из родителей, что позволяло семьям использовать программу дважды: сначала ипотеку оформлял один супруг, затем — второй. С 2026 года такая практика будет исключена. Повторное участие в программе станет возможным только после полного погашения ранее выданного кредита и при условии рождения ещё одного ребёнка. Исключение предусмотрено лишь для случаев, когда один из супругов не является гражданином Российской Федерации и не имеет права участвовать в программе.
Одновременно с этим с 1 февраля 2026 года полностью отменяется так называемая донорская ипотека. Речь идёт о схеме, при которой к сделке привлекался родственник с детьми, формально подходящий под условия программы. Это позволяло получить льготную ставку тем, кто сам не имел права на семейную ипотеку. Несмотря на формальную легальность, такой механизм был связан с повышенными рисками и часто использовался для обхода ограничений, в том числе для получения второй льготной ипотеки в одной семье или приобретения жилья в инвестиционных целях. После вступления изменений в силу использование подобных схем станет невозможным.
Важным изменением последних лет стало расширение действия программ семейной и дальневосточной ипотеки на вторичный рынок жилья. С 2025 года льготные кредиты стали доступны не только для покупки новостроек, но и для приобретения жилья на вторичном рынке в ряде городов. Недавно был обновлён перечень населённых пунктов, где допускается использование этих программ, что расширило возможности для семей в регионах с ограниченным объёмом нового строительства.
Кроме того, на уровне обсуждений находится вопрос дифференциации процентной ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей. В публичном пространстве рассматривается вариант, при котором семьи с одним ребёнком будут получать кредит по ставке выше стандартной, семьи с двумя детьми — примерно под 6 процентов, а семьи с тремя и более детьми — по сниженной ставке, вплоть до 4 процентов. Однако на данный момент эти предложения не закреплены нормативно и находятся на стадии проработки.
Автор: Редакция «МК в Астрахани»