Покупка квартиры в новостройке для многих становится двойной финансовой нагрузкой. Дом еще строится, а платить полный платеж ипотеке нужно уже сейчас — вместе с арендой и первым взносом. Именно под такую ситуацию придумали траншевую ипотеку.
Траншевая ипотека — это когда банк выдает кредит на квартиру частями, а не всю сумму сразу. Сначала вы получаете первый транш — и платите проценты только на него. Второй банк перечисляет к моменту сдачи дома: только тогда платеж по ипотеке становится стандартным.
Если проще: пока дом строится — платеж маленький, когда квартира готова вы переходите к полной ипотеке. Получается, платите проценты только с полученных денег, а не от всей стоимости недвижимости.
Например, квартира стоит 5 млн рублей, а первый взнос по ней равен 1 млн. Тогда первый транш — это 1 млн рублей, по которому вы и будете платить ипотеку до сдачи дома. После ввода проекта в эксплуатацию банк перечислит второй платеж 4 млн рублей, и только тогда платеж по ипотеке будет перерасчитан за всю сумму полностью.
Разница с обычной ипотекой:
- При стандартной ипотеке деньги на покупку квартиры выдаются сразу всей суммой. Платеж одинаковый с первого месяца и не зависит от готовности проекта.
- При траншевой — нагрузка растет постепенно. Это удобно, если вам важно не менять резко привычный бюджет или платить за жилье, в которое пока не можете заехать.
Кому выгодна траншевая ипотека
Траншевая ипотека станет комфортным решением при ограниченном бюджете на покупку квартиры в разных жизненных ситуациях:
- Вы снимаете квартиру и не готовы одновременно гасить аренду и полный ипотечный платеж
- Покупаете первую квартиру и хотите войти в ипотеку мягко, без резкого увеличения трат и стресса
- Хотите купить свою квартиру и накопить на ремонт за время ее строительства
- Знаете, что доход вырастет, но прямо сейчас важна финансовая передышка
Во всех этих случаях траншевая ипотека дает главное — время и спокойствие. При этом вы уже купили квартиру и начали выплачивать ипотеку в своем финансовом ритме — без двойной нагрузки и переплаты.
Почему удобно:
- Платеж на этапе строительства в 2-5 раз ниже обычной ипотеки
- После переезда из съемного жилья тот же привычный платеж по аренде будет частично или полностью гасить ипотеку
- Ощутимая экономия на процентах за весь период строительства
- Можно копить на ремонт, мебель или откладывать в «финансовую подушку»
- Нагрузка растет постепенно, и вы успеваете к этому подготовиться
- Психологическая нагрузка от крупной покупки в кредит ощутимо снижается
- Стоимость квартиры фиксируется и не зависит от роста цен на рынке
- Когда ставка ЦБ снизится, траншевую ипотеку можно рефинансировать
Как это работает на цифрах
Посчитаем, сколько вы будете платить в месяц при покупке недвижимости по траншевой или стандартной ипотеке в проектах «КВС». Возьмем квартиру в жилом комплексе «Ясно.Янино» (6 очередь, 3 этап) стоимостью 6,7 млн рублей. Условия покупки: транши 20/80 и первый взнос 1,25 млн рублей.
- Траншевая ипотека: платеж в первые полгода составит 18 973 рублей. Ставка со второго полугодия составит 22,7% и, за время выплаты первого транша, может снизиться при изменении рыночных условий.
- Обычная ипотека: платеж с первого месяца и на весь срок кредитования 94 872 рублей
Получаем выгоду: в первые полгода ипотечные платежи по траншевой ипотеке в 5 раза ниже, чем по обычной.
Почему такая большая разница? Кредитный договор по траншевой ипотеке состоит из нескольких частей или траншей. Размер первого — от 1 млн рублей: именно на эту сумму составляется договор и рассчитывается небольшой ипотечный платеж до момента ввода дома в эксплуатацию. Далее банк перечисляет остаток до полной стоимости квартиры за один или несколько раз (в зависимости от вашей схемы траншевой ипотеки). Размер платежа меняется, но вы увеличиваете его постепенно и экономите на переплатах, не неся двойной нагрузки.
Хотите сэкономить на ипотеке с первого месяца? Узнайте подробные условия траншевого формата у специалистов «КВС» по телефону — +7 (812) 645-5555.