С 28 января 2026 года банки усиливают контроль переводов между физлицами.
Финансовые организации внедряют обновлённые механизмы контроля P2P-транзакций, основанные на автоматическом анализе платежей. Системы будут оценивать частоту, суммы и характер переводов, сопоставляя их с типичным поведением клиента.
В рамках нового подхода банки вправе уточнять у клиентов назначение переводов и источник средств. Особое внимание будет уделяться регулярным поступлениям, которые по своим признакам напоминают доход от коммерческой деятельности.
Представители банков подчёркивают, что речь не идёт о запрете переводов между частными лицами. Разовые или бытовые операции, как правило, не вызывают вопросов у автоматических систем.
Основная задача ужесточения контроля связана с противодействием мошенничеству и нелегальному обороту средств. Банки получают дополнительные инструменты для выявления схем обналичивания, использования личных карт в бизнесе без регистрации и уклонения от уплаты налогов.
Параллельно усиливается борьба с киберпреступлениями и сложными цепочками переводов. Такие схемы нередко используются для сокрытия похищенных денег или их легализации через серию быстрых транзакций. Новые алгоритмы мониторинга должны повысить эффективность выявления подобных действий.
Для держателей банковских карт изменения могут выражаться во временных задержках отдельных платежей. Операции со статусом проверки могут быть приостановлены до получения разъяснений от клиента. Чаще всего вопросы возникают при поступлении средств от большого числа отправителей.
В случае регулярных массовых зачислений банки вправе запросить дополнительные документы или пояснения. Если клиент игнорирует такие обращения, возможна временная блокировка операций по карте до выяснения всех обстоятельств. с
Официально новые меры касаются только контрольных процедур и не предполагают изменения тарифов. Тем не менее кредитные организации сохраняют за собой право пересматривать условия обслуживания.
Эксперты рекомендуют заранее адаптироваться к новым требованиям. Тем, кто регулярно получает оплату за услуги или подработку, целесообразно отделить личные финансы от рабочих доходов.