Тема дефолта регулярно всплывает в новостях — особенно на фоне разговоров о дефиците бюджета и заимствованиях государства. Каждый раз это вызывает один и тот же вопрос у людей с кредитами: повлияет ли дефолт на личные долги и можно ли будет не платить банкам.
Что в действительности означает дефолт
В данном контексте речь идёт о суверенном дефолте — ситуации, когда государство не может выполнять свои долговые обязательства.
Государство, как и любой крупный заёмщик, регулярно занимает деньги:
- при дефиците бюджета;
- для поддержания ликвидности;
- для финансирования текущих расходов.
Если обязательств становится слишком много и их обслуживание становится невозможным, государство может объявить дефолт — то есть отказаться от выплат по части своих долгов.
Почему чаще всего вспоминают 1998 год
В 1998 году Россия объявила дефолт по внутренним обязательствам. Тогда государство активно выпускало краткосрочные облигации под высокие проценты, которые покупали в том числе граждане. Когда обслуживать эти долги стало невозможно, выплаты были остановлены.
Современную ситуацию часто сравнивают именно с тем периодом, поскольку и сейчас значительная часть заимствований происходит через государственные облигации. Однако принципиальное отличие заключается в том, кто именно является кредитором государства.
Сегодня основными держателями облигаций являются коммерческие банки, а не граждане.
Что происходит при дефолте между государством и банками
Если рассматривать гипотетический сценарий дефолта, цепочка выглядит так:
- Государство перестаёт исполнять обязательства по облигациям.
- Банки, владеющие этими облигациями, несут убытки.
- Финансовая устойчивость отдельных банков может быть нарушена.
- Возможны санации, передачи активов или банкротства отдельных кредитных организаций.
На этом этапе многие ожидают, что вместе с проблемами банков «исчезнут» и кредиты граждан. Но именно здесь возникает ключевое заблуждение.
Почему кредиты граждан никуда не деваются
Кредитные обязательства — это договор между банком и заёмщиком.
Государство в этих отношениях стороной не является.
Даже если:
- государство объявляет дефолт;
- банк несёт убытки;
- банк прекращает деятельность,
кредитный договор продолжает действовать.
По закону возможны только два варианта:
- долг передаётся другой кредитной организации;
- долг переходит в Агентство по страхованию вкладов.
Условия кредита при этом, как правило, не меняются: график платежей, сумма долга и обязательства заёмщика сохраняются.
А если банк обанкротится
Банкротство банка не означает списание долгов заёмщиков.
В таких случаях:
- обязательства фиксируются;
- формируется реестр долгов;
- право требования передаётся новому кредитору.
Для заёмщика это выглядит как смена получателя платежей, но не как прекращение долга.
Почему ожидание дефолта не решает проблему долгов
Расчёт на то, что кризис автоматически избавит от кредитов, не работает.
Исторически и юридически кредитные обязательства переживают:
- дефолты;
- кризисы;
- смену банков;
- санации финансовых организаций.
Если долговая нагрузка уже стала проблемой, ожидание внешних событий лишь затягивает ситуацию и увеличивает риски.
Законный способ списания долгов
Единственный механизм, который действительно позволяет избавиться от непосильных кредитов — процедура банкротства физического лица.
Она:
- закреплена законом;
- применяется независимо от экономической ситуации в стране;
- позволяет списать долги, если человек объективно не может их обслуживать.
Именно этот путь используют те, кто не рассчитывает на кризисы, а решает проблему в правовом поле.
Заполните бесплатную анкету и узнайте, сможете ли Вы законно списать все свои долги
Итог
Даже в случае дефолта:
- кредиты не аннулируются;
- обязательства сохраняются;
- долг просто меняет держателя.
Поэтому рассчитывать на дефолт как на способ избавиться от долгов — ошибка.
Решение долговых проблем находится не в новостях, а в юридических механизмах, которые уже существуют и работают.
Если вы думаете, как выбраться из долговой ситуации
Если кредиты уже стали проблемой, ждать дефолта или других внешних событий не имеет смысла. Гораздо надёжнее разобраться в своей ситуации сейчас и понять, какие законные варианты действительно подойдут именно вам.В «Умном должнике» мы занимаемся банкротством физических лиц каждый день и хорошо понимаем, чего люди боятся в первую очередь: потерять имущество, сделать ошибку в процедуре или столкнуться с последствиями, о которых никто заранее не предупреждает.Поэтому мы начинаем не с обещаний, а с бесплатного разбора ситуации — без обязательств и навязывания услуг.
Вы получите честный ответ:
- подходит ли вам банкротство;
- какие есть риски именно в вашем случае;
- и как их можно избежать.
Работаем дистанционно по всей России, объясняем всё простым языком и берём на себя юридическую часть процесса. Если хотите понять, как выйти из долгов законно и без лишних рисков — напишите нам и получите консультацию. Это первый шаг, который точно полезнее ожидания очередного кризиса.
Связаться с нами можно через сайт или по телефону +7 960 076 91 75.
Еще полезные сведения — на сайте Умный должник и в нашей группе ВКонтакте.