Приветствую, дорогие читатели!
Когда я впервые услышала слово «облигации», у меня в голове была одна мысль:
«Это что-то для умных людей в галстуках, а не для меня».
Но потом оказалось, что облигации - это обычный финансовый инструмент, доступный любой женщине, даже если она домохозяйка и откладывает очень небольшие суммы.
Расскажу простым языком, без брокерского сленга.
Что такое облигация?
Представьте, что кому-то нужны деньги.
Это может быть:
🏛 государство
🏢 компания
Они выпускают облигации (обычно их номинал около 1000 руб.) и говорят:
«Дайте нам деньги в долг, а мы вернём их через несколько лет и будем платить процент за пользование».
Вы покупаете облигацию → они пользуются вашими деньгами → вы регулярно получаете выплаты (купон). В конце срока получаете обратно 1000 руб.
Какие бывают облигации?
Сильно упрощу, чтобы не грузить:
1. ОФЗ - государственные облигации
- самая спокойная история
- платит государство
- доходность примерно 10–15% годовых (меняется со временем)
- риск минимальный
2. Корпоративные облигации
- выпускают компании
- доходность выше гос. облигаций
- риск тоже выше, но всё зависит от компаний
Как выбрать срок облигации под свою цель?
Облигации бывают короткие и длинные.
И выбирать их лучше не просто так, а под конкретную цель.
Логика здесь очень простая:
📌 Срок облигации ≈ срок вашей цели
Примеры:
- копите на ремонт через 1-2 года
→ логично брать облигации на 1-2 года, чтобы деньги были под рукой к нужному моменту
- планируете крупную покупку через 3-5 лет
→ подойдут облигации со средним сроком
- копите на пенсию или далёкое будущее
→ здесь уже работают длинные облигации на 10 лет и больше
Почему это важно?
✔ вам не нужно продавать облигации раньше срока
✔ вы не зависите от колебаний цены
✔ вы просто получаете купоны и в конце - свои деньги обратно
На что смотреть при покупке: Амортизация и Оферта
Когда будете выбирать облигацию в приложении, вы можете встретить слова «амортизация» и «оферта». Не буду грузить вас терминами, скажу кратко: для нашей стратегии «купил и забыл» лучше, чтобы их НЕ БЫЛО.
Если они есть - это значит, что условия выплаты могут измениться не в вашу пользу. Для спокойного пассивного дохода и стабильной «лесенки» выплат ищите те бумаги, где этих пометок нет. Так проще и надежнее.
Сколько на этом можно заработать?
На облигациях не разбогатеешь за месяц.
Это история про спокойный пассивный доход.
Вы можете получать:
💰 купонный доход - регулярные выплаты (раз в месяц / квартал)
💰 доход от роста цены - если облигация подорожала (но это не обязательно)
А что с налогами?
Часто новички боятся, что придется самим что-то считать и ходить в налоговую. Спешу успокоить: если вы инвестируете через российского брокера, он сам является вашим налоговым агентом
С купонов (вашего дохода) удерживается стандартный налог 13%. Но вам не нужно ничего заполнять! Брокер сам рассчитает сумму и спишет её либо в момент выплаты купона, либо при выводе денег со счета, либо в конце года. Это удобно и экономит кучу времени.
Есть ли риски?
Есть. Но они понятные:
⚠ государство может изменить процентные ставки → старые облигации упадут в цене (но купоны продолжат приходить)
⚠ компания-эмитент может столкнуться с трудностями и обанкротиться
⚠ если продаёте облигацию раньше срока - можете продать дешевле
Что помогает уменьшить риски:
✔ не держать всё в одной компании
✔ выбирать надёжные облигации
✔ не паниковать и не продавать всё резко
Как я собираю свой портфель?
Я не трейдер. Я не гений финансов.
Я обычная женщина, которая хочет на пенсии получать хотя бы 10-15 тыс. пассивного дохода.
Поэтому у меня свой спокойный подход:
ОФЗ + корпоративные облигации
📌 покупаю на долгий срок
📌 реинвестирую купоны
📌 не гонюсь за доходностью, гонюсь за стабильностью
Какие суммы?
Я отправляю 2000 - 3000 ₽ в месяц, иногда больше, если:
- подарочные деньги
- дополнительный доход больше обычного
То есть я не жду больших денег, я капельками собираю капитал.
Как получать выплаты каждый месяц?
Если хотите ежемесячный пассивный доход - есть лайфхак:
👉 берите облигации с разными датами выплат (купонными периодами).
Например:
- одни платят в январе/июле
- другие в феврале/августе
- третьи в марте/сентябре
И тогда каждый месяц у вас будет «кап-кап-кап» на счёт.
Что в итоге получается?
Давайте честно:
Вы не купите квартиру через год.
Вы не станете миллионершей через три месяца.
Но:
✔ через 2-3 года у вас будет капитал
✔ через 5-10 лет - приличная сумма
✔ на пенсии - пассивный доход
И всё это - без нервов, без торговли, без казино.
Для кого вообще подходят облигации?
Для тех, кто хочет:
✓ спокойный инструмент
✓ маленькие, но стабильные проценты
✓ понятный риск
✓ долгосрочный результат
✓ собирать капитал частями
Вопросы к вам, дорогие:
✨ Вы уже инвестируете или только присматриваетесь?
✨ Какие суммы вы могли бы отправлять на брокерский счёт?
✨ На что хотели бы копить на брокерском счете или уже копите?
Пишите ответы в комментариях - всегда с интересом читаю🤍
Не является инвестиционной рекомендацией. Это мой опыт. Никого не призываю действовать как я.