Про движение FIRE я впервые узнал не из статей и не из соцсетей, а из книги «Пенсия в 35». Название звучит дерзко и даже немного провокационно — и я, честно, сначала отнёсся к этому как к жанру «слишком хорошо, чтобы быть правдой». Но по мере чтения стало понятно: там речь не столько про возраст, сколько про подход. Про состояние, когда работа перестаёт быть единственным способом обеспечивать себе жизнь. И мне стало интересно разобраться: что такое FIRE на самом деле — без фанатизма и без иллюзий.
Что вообще такое FIRE
FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний «ретайр». Ключевая идея звучит очень просто:
если доход от капитала покрывает твои расходы, ты работаешь по желанию, а не потому что иначе нельзя.
Обычно под «раньше» подразумевают 35–45 лет, иногда и меньше. Но, как мне кажется, важнее не цифра, а сам факт выбора.
Базовая математика FIRE — выглядит аккуратно
В основе почти всегда всплывает правило 4%.
Если упростить: капитал ≈ 25 годовых расходов → можно изымать около 4% в год, и с высокой вероятностью деньги не закончатся десятилетиями.
Пример: расходы — 1 млн ₽ в год → FIRE-капитал около 25 млн ₽ → изъятие ~1 млн ₽ в год.
На бумаге всё выглядит очень логично. Но, по моим ощущениям, именно на этапе «всё сходится» и начинаются вопросы.
Какие бывают варианты FIRE
Со временем FIRE превратился в несколько «режимов», чтобы не пытаться всем жить одинаково.
Lean FIRE — минимализм и жёсткий контроль расходов. Свобода ценой комфорта.
Classic FIRE — комфортно, но без излишеств. Самый «классический» вариант.
Fat FIRE — высокий уровень расходов, нужен большой капитал.
Barista FIRE — частичная независимость: инвестиции + подработка. Компромисс между свободой и реальностью.
Чем больше я читаю, тем больше мне кажется, что Barista-подход ближе к жизни, чем крайности.
Почему FIRE так привлекает
Во-первых, он учит считать. Не «примерно», а по-настоящему: расходы, цели, накопления.
Во-вторых, снижает тревожность. Когда есть капитал, который может прокормить, работа перестаёт быть ловушкой.
В-третьих, даёт свободу времени. И это не обязательно «ничего не делать»: можно учиться, менять профессию, запускать проекты, работать меньше.
Где FIRE начинает трещать
И вот тут, на мой взгляд, начинается самая полезная часть — реальность.
Жёсткая экономия в лучшие годы. Иногда FIRE превращается в жизнь «потом»: впечатления откладываются, радость откладывается, всё откладывается.
Слишком оптимистичная математика. Правило 4% основано на прошлых данных и не гарантирует будущего. Инфляция, кризисы, налоги, «плохая последовательность доходностей» — всё это может сильно повлиять на план.
Психологический вакуум. «А что ты будешь делать, когда не надо работать?» Без целей и интересов ранняя свобода может ощущаться как пустота.
FIRE с точки зрения России (я пока только разбираюсь)
Здесь я честно скажу: я не эксперт, я только изучаю тему, но некоторые мысли уже складываются.
Во-первых, у нас выше неопределённость: правила, налоги, доступ к рынкам, валютные условия могут меняться быстрее, чем в классических примерах из США.
Во-вторых, пассивный доход сложнее воспринимать как «навсегда». Дивиденды могут снижаться, рынок может долго стоять, а инфляция — вести себя неожиданно.
В-третьих, многие FIRE-расчёты не учитывают локальные риски. И поэтому, по моим ощущениям, в российских реалиях FIRE чаще превращается не в «я больше никогда не буду работать», а в «у меня есть запас прочности и выбор».
И, честно говоря, это звучит гораздо здоровее.
Основная критика FIRE
Если коротко, FIRE критикуют за культ экономии вместо качества жизни, за переоценку пассивного дохода и за недооценку неопределённости. Иногда ещё за то, что жизнь пытаются загнать в таблицу. И, по моему мнению, самый честный вывод тут такой: FIRE не универсален и не обязан подходить всем.
Более спокойный взгляд на FIRE (по моему мнению)
Чем больше я изучаю эту тему, тем больше думаю, что FIRE полезен не как конечная цель, а как направление.
Не «уйти на пенсию в 40», а стать менее зависимым от денег, иметь запас вариантов, покупать себе свободу решений.
Именно поэтому, как мне кажется, многие приходят к Barista FIRE или просто к состоянию финансового спокойствия — и это часто выглядит разумнее, чем крайности.
Короткий вывод
FIRE — это не магия и не гарантия счастья. Но как философия «работа — выбор, а не ловушка» он может быть очень полезным, если относиться к нему без фанатизма.
Подписывайся Канал в ТГ | VK