Рынок долгов и недвижимости за последние годы оброс таким количеством «сопутствующих» услуг, что обычному человеку проще согласиться и доплатить, чем разбираться, что действительно нужно, а что — просто навязанная опция. В итоге чек по сделке растет на десятки, а иногда и на сотни тысяч рублей — без реальной выгоды для клиента.
Разберем, какие услуги действительно помогают снизить риски по кредитам и сделкам с жильем, а за что платить не стоит. И покажем подход, которым мы руководствуемся в работе с клиентами по долгам и недвижимости.
Допуслуги при кредитах: что работает, а что нет
Когда человек оформляет кредит или ипотеку, на него высыпается пакет «обязательных» продуктов: страховки, смс‑информирование, юридическое сопровождение, «защита от потери работы», персональные консультанты и т.п. Здесь важно разделять услуги, которые реально перекрывают риски, и те, что просто увеличивают доход банка или посредников.
Услуги, которые чаще всего полезны
- Страхование залогового имущества при ипотеке
При ипотеке страхование самой квартиры — фактически обязательное условие: без него банк либо не выдает кредит, либо поднимает ставку. Это логичная защита от пожара, залива, серьезных повреждений и сохраняет возможность закрыть долг, если что-то случится с объектом. - Страхование жизни и здоровья заемщика — иногда да, иногда нет
Если сумма кредита большая, доход в семье завязан на одного человека, а подушки безопасности нет, разумно иметь хотя бы базовую защиту от полной утраты трудоспособности или смерти заемщика. Но сам полис должен быть понятным: какие риски покрываются, в каких случаях страховая платит, а в каких — нет. - Юридическая поддержка при банкротстве и реструктуризации
Многие «страховые от долга» продукты на деле представляют собой юридическое сопровождение: помощь в реструктуризации, переговорах с кредитором, банкротстве, сохранении части имущества. Это действительно полезно, но только если услуга закреплена прозрачным договором, а не спрятана мелким шрифтом в пакете «финансовой защиты».
Услуги, за которые часто переплачивают зря
- Пакеты «финансовая защита», в которых непонятно, что вы покупаете
Клиенту продают набор с громкими обещаниями «спишем долги», «обнулим штрафы», «всё сделаем за вас», но без четкого объема работ, сроков и ответственности исполнителя. В итоге это либо дублирование стандартных прав заемщика, либо пустые консультации без результата. - «Обслуживание счета», смс‑информирование и прочие сборы, без которых можно жить
Сервис-услуги от банков вроде смс‑оповещений, платных выписок и т.п. часто навязываются «пакетом» при выдаче кредита. Юридического смысла в них нет — это удобство, которое обычно можно отключить или заменить бесплатными альтернативами через приложение. - Ненужное страхование от экзотических рисков
Часто навязывают страхование от потери работы в формате, где фактически получить выплату почти невозможно: слишком узкие условия, сложный перечень оснований, короткий срок действия. Для большинства заемщиков это лишние расходы, которые не окупаются.
Допуслуги при покупке недвижимости: когда они оправданы
При покупке квартиры (особенно в новостройке) застройщик или агентство любят предлагать дополнительные услуги: регистрацию ДДУ, оформление собственности, ремонт, остекление, парковочное место, сопровождение сделки, ипотечный брокер и т.п. Формально все это опции, а не обязанность покупателя.
Что действительно может быть полезно
- Профессиональное юридическое сопровождение сделки
Проверка чистоты сделки, истории перехода прав, обременений, залогов, арестов, прав третьих лиц — это не формальность, а ключ к безопасности сделки. Особенно важно сопровождение, когда в сделке участвуют несовершеннолетние, доли, наследники, маткапитал, либо продавец купил квартиру недавно — риск оспаривания выше. - Сопровождение регистрации ДДУ и права собственности, если у вас нет времени или опыта
Самостоятельно зарегистрировать ДДУ или право собственности можно, но это потребует времени, внимательности и понимания процедуры. Переплата за сопровождение бывает оправдана, если вы цените время дороже и понимаете, за какой конкретно результат платите. - Независимая оценка и экспертиза квартиры
Отдельно от застройщика или риелтора: техническая экспертиза перед приемкой объекта, проверка скрытых дефектов, оценка рынка. Это стоит денег, но позволяет аргументированно добиваться устранения недостатков или скидки.
Что чаще всего — просто лишние траты
- «Обязательные» платные услуги застройщика при регистрации
Застройщики любят брать деньги за подачу документов на регистрацию договора, за сопровождение ипотеки, за подачу заявки в банк. Но закон прямо запрещает навязывать платные дополнительные услуги: вы имеете право отказаться и сделать все сами или через стороннего юриста. - Пакетные услуги «ремонт + меблировка» без прозрачной сметы
Встроенный ремонт от застройщика может быть удобен, но пакет «под ключ» часто стоит дороже рынка при среднем качестве работ. Если нет детальной сметы, списка материалов и понятной гарантии, это больше похоже на маркетинг, чем на заботу о клиенте. - Навязанное «ипотечное сопровождение»
За подачу заявки в банк, который и так принимает онлайн-заявки бесплатно, с покупателя иногда берут отдельную комиссию. В большинстве случаев это необоснованный платеж, особенно если банк предлагает дистанционный сервис без посредника.
Как отличить полезную услугу от навязанной
Здесь работает простой чек‑лист: если хотя бы по одному пункту вам некомфортно, лучше взять паузу и проконсультироваться.
- Услугу называют «обязательной», но ссылку на закон не дают
По закону продавец или исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы или услуги за плату. Более того, у клиента есть право отказаться от оплаты навязанных услуг и вернуть деньги, если они уже уплачены. - Непонятно, какой конкретно результат вы получите
Любая платная услуга должна описывать, что именно будет сделано, в какие сроки и каким способом, а также что считается результатом. Если в договоре только общие слова про «содействие», «консультирование», «информационное сопровождение» — велика вероятность, что реальной ответственности исполнителя там нет. - Услуга дублирует ваши базовые права
Возможность отказаться от страховки в установленный срок, оспорить навязанную услугу, требовать расторжения договора и возврата денег, защитить свои права в суде — это уже предусмотрено законом. Платить за «помощь в реализации очевидных прав», которая сводится к паре типовых заявлений, не имеет смысла. - Оплата требует срочности и давления
Давление по принципу «подпишите сейчас, иначе сделка сорвется» — классический маркер навязывания. Закон дает возможность оспорить такие услуги даже после подписания договора и потребовать возврата денег.
Где реально помогает профессиональная поддержка
Вопрос не в том, «нужны ли дополнительные услуги в принципе», а в том, чтобы они были понятными, прозрачными и решали конкретную задачу.
В работе с долгами и недвижимостью мы концентрируемся на трех ключевых направлениях.
- Законное списание долгов, реструктуризация и банкротство
Здесь важна не абстрактная «финансовая защита», а реальная стратегия под вашу ситуацию: анализ кредитных договоров, подбор процедуры (реструктуризация, банкротство, переговоры с кредиторами), оценка рисков для имущества. Наша задача — не продать услугу любой ценой, а выбрать тот механизм, который действительно позволит законно освободиться от долгов и сохранить максимум активов. - Возврат навязанных страховок и комиссий
Мы регулярно сталкиваемся с ситуацией, когда к кредиту «пришита» дорогая страховка или пакет дополнительных услуг. В ряде случаев можно отказаться от страховки в установленный срок и вернуть часть премии, а навязанные допуслуги — оспорить и потребовать возврата денег. Мы помогаем собрать документы, подготовить заявления и, при необходимости, защищать интересы в суде. - Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью
Проверка объекта, анализ рисков, подготовка договора, сопровождение расчетов и регистрации прав — это те услуги, которые реально экономят деньги и нервы, а иногда просто спасают от потери квартиры. Мы не навязываем «пакеты» от застройщиков или банков, а предлагаем адресные решения: от разовой проверки договора до полного сопровождения сделки.
Практические советы: как не переплачивать
Чтобы не платить лишнего за услуги, которые вам не нужны, достаточно встроить в свою практику несколько простых правил.
- Всегда просите разнести платежи по позициям
Не соглашайтесь на общую сумму «за все вместе». Попросите вывести отдельной строкой стоимость самой сделки, страховок, сопровождения, комиссий, сервисных услуг. Так сразу видно, за что вы платите, и от чего можно отказаться. - Требуйте договор и документы по каждой платной услуге
Условия должны быть зафиксированы письменно: кто оказывает услугy, что именно делает, когда и за какую сумму. Без понятного договора шансы вернуть деньги за ненужную услугу значительно ниже. - Не бойтесь брать паузу и консультироваться
Если вас торопят и требуют подписать здесь и сейчас, это уже сигнал насторожиться. Часто достаточно одной консультации с юристом, чтобы понять, какие услуги действительно нужны в вашей ситуации, а какие можно смело вычеркивать. - Используйте закон о защите прав потребителей
Закон прямо запрещает навязывание дополнительных платных услуг и дает механизмы вернуть деньги даже после их оплаты. Грамотное юридическое сопровождение помогает эти механизмы использовать, а не просто «знать о них в теории».
Если вы сомневаетесь, какие услуги по кредитам, долгам или сделкам с недвижимостью вам действительно нужны, можно разложить все по полочкам с юристом, а не с менеджером, заинтересованным в допродажах.
Мы в Адвокатекс помогаем разобраться в документах, выбрать рабочую стратегию (от возврата навязанных страховок до полного банкротства и сопровождения сделок) и платно подключаемся только там, где есть понятный результат и экономический смысл для клиента.
Контакты для связи:
- Телефон: +7 (964) 724‑62‑41