Можно ли "взять деньги из фонда" при финпланировании

Можно ли "взять деньги из фонда" при финпланировании?

На открытом уроке был вопрос

Лина, а если вы деньги отложили - расписали, на что они нужны , но клиент решил взять на текущие нужды, типа «потом верну». Вы ему разрешаете?)

Да, в начале работы, это первые 3-6 месяцев, клиенты именно так и делают. Конечно разрешаю, для этого и есть финпланирование - чтобы принимать решения, основанные на данных.

Пример⬇️

Была история, когда я не разрешила 🚫 забирать дивиденды, так как не хватало на заработную плату, и не хватало на аренду. Но в фонде налогов была отложена сумма НДС. Собственник взяла и перевела деньги себе на карту со словами “я всегда себе перевожу 500 тысяч в месяц, это моя прибыль”.

Дело в том, что собственник в начале работы еще плавает в сути системы фондирования, он не всегда понимает, что произойдет, если он деньги одного фонда потратит на другой.

Она видела такую картину:

Фонд дивиденды 0,00 р.

Фонд заработной платы 20 000 р.

Фонд основные (аренда) 500 р.

Фонд налоги (НДС) 550 000 р.

Фонд закупка товаров 2 500 000 р.

💱Взяла и перевела, нули ее не пугали в начале нашей работы. Долгов же нет? 😐

На той неделе, где она себе забрала дивиденды (которых нет), выплатили аренду и заработную плату. Бухгалтер прислала платежку на НДС на 600 000 р., а закупка - счет на 2 400 000 ₽ на материалы.

На следующей встрече вышла такая картина:

Фонд дивиденды !Минус 500 000 р.

Фонд заработной платы !Минус 450 000 р.

Фонд основные (аренда) !Минус 99 500 р.

Фонд налоги (НДС) 550 000 р.

Фонд закупка товаров 2 500 000 р.

Минусы эти я покрасила красным, взяла две платежки, и говорю - выбирайте, что сейчас НЕ платим - налоги или закупку. Это выбор между “заблокируют счет и будут пени” и “нечего будет продавать”.

Она говорит - ну вон же в фондах написано, что деньги есть.

Я отвечаю: когда вы приняли решение забрать себе 500 тысяч, вы решили что-то сейчас не платить - или за товар, или налоги. Других денег у вас не было.

3 минуты споров, торга, обвинения меня, что я неправильно считаю, что деньги есть…и что-то щелкнуло!

Поэтому да, я всегда говорю что нельзя, но хозяин-барин. И каждый раз сначала происходит вот это, а потом приходит понимание.

💡А тех, кто хочет разобраться с созданием резервных фондов для устойчивости бизнеса, узнать алгоритм расчета резерва для налогов и посмотреть пример расчета резерва для УСН с НДС ждем на открытом уроке курса «Управление финансовыми потоками».