От процентных ставок по кредитам, предлагаемых банками, зависит общая ситуация на рынках. Рынок жилья – не исключение, поэтому доступность кредитов и возможность обслуживать их оказывают существенное влияние на поведение продавцов и покупателей. За прошлый год стоимость «квадрата» побила все мыслимые и немыслимые рекорды: квартиры на вторичном рынке подорожали на 21%, на первичном – на 25. Раз спрос остается, то банки отреагировали в конце прошлого года повышением процентных ставок в среднем от половины до целого процентного пункта.
Какие условия кредитования предлагают банки
Приорбанк предлагает кредит на покупку недвижимости под залог под 18% годовых. Максимальный размер кредита заявлен в 700 тысяч рублей, но его реальный размер зависит от платежеспособности клиента. При этом сам кредитополучатель должен профинансировать 20% стоимости жилья. Кредит выдается на срок от 5 до 20 лет.
Белвнешэкономбанк предоставляет кредит под 16,9% годовых в размере до 90% стоимости жилья на первичном или вторичном рынках в пределах платежеспособности кредитополучателя. Если сумма кредита превысит 150 тысяч рублей, предусмотрены залог и поручительство не менее двух физических лиц. Возраст поручителей и кредитополучателей установлен от 21 до 55 лет.
Neo Bank предлагает кредит на приобретение вторичной недвижимости по более высокой ставке – 18,18% годовых в размере платежеспособности клиента, но не более 500 тысяч рублей, и на короткий срок – только до 7 лет. Кредитополучатель может рассчитывать на кредитование 80% от стоимости жилья, 20% финансирования должен обеспечить сам. Если сумма кредита превысит 75 тысяч рублей, то в качестве обеспечения возврата кредитных средств предусматриваются неустойка и залог.
Такую же процентную ставку предлагает Технобанк по своему кредиту «Милый дом» на покупку жилья на вторичном рынке. Условия кредитования, такие же как у Neo Bank, но срок кредитования увеличен до 20 лет, а неустойка и залог в качестве обеспечения предусмотрены при любой сумме кредита.
Более мягкие условия кредитования предлагаются Белагропромбанком, готовым профинансировать приобретение жилья и незавершенного строения. Если покупать новое жилье от застройщика, то в первые 1096 дней пользования кредитом обойдутся в 12,9% годовых, а затем – в 15,9%, но следует учесть, что процентная ставка плавающая, зависящая от изменения ставки рефинансирования Национального банка.
В случае покупки жилья на вторичном рынке у физического или юридического лица в первые 180 дней пользования кредитом процентная ставка составит 15,5% годовых, а затем — 17,96%. Ставка также плавающая.
Объём кредитования составит от одной тысячи рублей до 90% стоимости жилья, в зависимости от платежеспособности кредитополучателя. Срок кредитования в обоих случаях до 20 лет под поручительство и залог. Если же сумма кредита превысит 150 тысяч рублей, то потребуется поручительство не менее двух физических лиц и ипотека недвижимости.
Похожие условия кредитования у Белинвестбанка, но процентная ставка повыше – 18,11% годовых.
Самые выгодные условия кредитования предлагают Белгазпромбанк по своему кредиту «Скоро новоселье» и МТБанк по программе «Счастливы вместе» (финансируется только готовое жилье от застройщика). Белгазпромбанк в первые 180 дней пользования кредитом установил процентную ставку на уровне 14,75% годовых, а затем – 16,75%. МТБанк в первый год, начиная с месяца подписания кредитного договора, установил процентную ставку на уровне 17% годовых, а затем она ненамного увеличится, — до 17,73%. Оба банка готовы профинансировать до 90% стоимости жилья в пределах платежеспособности заемщика со сроком кредитования в 20 лет. Требуется залог и поручительство одного или двух физических лиц.
Жилье от застройщика выгоднее всего купить с финансированием от Белагропромбанка, а на вторичном рынке, — рассмотрев предложение Белвнешэкономбанка, обратив внимание на ограничение для заемщика и поручителей по возрасту.
Какие ежемесячные платежи ждут кредитополучателей
Кредит взяли, предположим, на приобретение бюджетной однокомнатной или двухкомнатной квартиры стоимостью от 60 до 75 тысяч долларов (180 — 215 тысяч рублей). Кредит при этом составит от 145 до 195 тысяч рублей (будет зависеть, кредитуем 80 или 90% стоимости квартиры).
Какую сумму необходимо выделять из семейного бюджета, чтобы регулярно выплачивать основной долг и проценты по кредиту? Учитывая условия банков, придется платить от 2238 рублей до 3875 рублей. Если в семье двое работающих, и они имеют среднюю зарплату по Минску (3080 рублей до вычета налогов), то сумма вполне подъёмная, и кредитами следует воспользоваться, особенно, если жилье приобретается для себя, а не для дальнейшей сдачи в аренду или перепродажи.
Текст: Александр Черный
Фото: Кристина Чабан и из открытых источников, носят иллюстративный характер