Звонок в 9 утра. Сергей, 41 год, слесарь. Голос дрожит от волнения.
"У меня 2,3 миллиона долгов. Банки, микрозаймы, ЖКХ. Плюс алименты на дочь - 18 тысяч в месяц. Слышал, банкротство всё списывает. Это правда?"
Приходится объяснять. Банкротство - не волшебная таблетка от всех проблем. Это юридический инструмент, но с чёткими правилами. Одни долги исчезнут навсегда, другие останутся с вами до конца жизни.
Через 8 месяцев Сергей был свободен от 2,1 миллиона долгов. Алименты остались - 200 тысяч задолженности плюс текущие платежи. Но теперь он может их выплачивать, ведь банки больше не забирают половину зарплаты.
Давайте разберёмся, как это работает на практике.
Главное правило простыми словами
Пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" говорит чётко - после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения их требований.
На практике это означает простую вещь. Списываются долги, которые возникли до момента подачи заявления в суд или МФЦ. Всё, что появилось после этой даты, остаётся вашей личной ответственностью.
За 17 лет работы "Витакон" мы провели через процедуру более 35 000 клиентов. И каждому объясняем одно и то же - банкротство решает проблему старых долгов, но не даёт права набирать новые.
Что можно списать полностью? 90% всех долгов
Кредиты и займы
Здесь списывается практически всё, что связано с заёмными деньгами.
Потребительские кредиты уходят целиком - основной долг, проценты, штрафы, пени. Неважно, сколько лет вы не платили и какие суммы набежали сверху.
Кредитные карты списываются полностью. Задолженность 200 тысяч превратилась в 600 из-за процентов? После банкротства обнуляется всё.
Микрозаймы - особая категория. МФО любят запугивать должников, но в суде они бессильны. Взяли 30 тысяч, через год долг стал 200? Списывается без остатка.
Ипотека тоже, но с нюансом. Если квартира не единственное жильё - её продадут, деньги пойдут в счёт долга, остаток спишут. Если единственная - её не тронут, но долг может остаться.
Займы у физических лиц по распискам и договорам списываются на общих основаниях.
Долги перед государством
ЖКХ - накопили за "коммуналку" 150 тысяч? Эта сумма уйдёт полностью. Правда, до завершения процедуры управляющая компания может отключить свет или воду. Поэтому текущие счета лучше оплачивать.
Налоги - имущественный, транспортный, земельный списываются вместе со всеми пенями и штрафами.
Штрафы ГИБДД и административные штрафы тоже подлежат списанию на общих основаниях.
Договорные обязательства
Сюда входят долги по любым гражданско-правовым договорам. Были поручителем по кредиту друга? Не выполнили условия контракта? Всё это можно списать через банкротство.
Из практики "Витакон"
Елена, 34 года, была поручителем по кредиту коллеги на 1,2 миллиона. Коллега исчез, банк переключился на Елену. Собственных долгов у неё не было, но выплачивать чужой кредит она не могла - зарплата 38 тысяч, двое детей.
Через банкротство мы списали весь долг. Елена сохранила двухкомнатную квартиру (единственное жильё) и вернулась к нормальной жизни.
"Несгораемые" долги. Что останется навсегда?
Есть категория обязательств, защищённых законом особенно жёстко. Их не спишет даже решение суда о банкротстве. Полный перечень указан в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 ФЗ-127.
Алименты - абсолютный приоритет
Государство защищает интересы детей безусловно. Алименты не списываются никогда. Более того - задолженность продолжает расти даже во время процедуры банкротства. Должны 20 тысяч в месяц? Процедура длится 6 месяцев? К концу накопится ещё 120 тысяч долга.
Возмещение вреда жизни и здоровью
Причинили травму в ДТП, суд обязал платить компенсацию на лечение? Этот долг сохраняется навсегда. Закон ставит права пострадавших выше финансовых интересов должника.
Компенсация морального вреда
Суд обязал выплатить компенсацию морального вреда? Эта сумма не списывается. Моральный вред приравнивается к вреду здоровью.
Зарплата работникам и выходные пособия
Актуально для индивидуальных предпринимателей. Задолжали зарплату сотрудникам? Не выплатили выходное пособие? Эти долги останутся после банкротства.
Текущие платежи
Всё, что возникло после подачи заявления - новые налоги, коммунальные услуги, штрафы - ваша личная ответственность.
Субсидиарная ответственность
Были руководителем обанкротившейся компании? Суд может привлечь к субсидиарной ответственности - обязать отвечать личным имуществом по долгам юридического лица.
Умышленный вред имуществу
Намеренно сломали чужую машину, испортили оборудование? Долг по возмещению такого ущерба не спишется.
Когда долги не спишут даже при банкротстве?
Есть три ситуации, когда суд откажет в списании, даже если формально признает вас банкротом.
Недобросовестное поведение
Скрыли информацию о счетах? Не сообщили о дорогой картине у родителей? Продолжали получать зарплату "в конверте"? Всё это - основания для отказа в списании долгов.
Или преднамеренное банкротство
Специально довели себя до банкротства? Брали кредиты, не собираясь их возвращать? Это уголовное преступление со сроком до 6 лет и штрафом до 500 тысяч рублей.
Долги не указаны в заявлении
Забыли упомянуть старый кредит? Не включили долг по расписке? Если кредитор не знал о процедуре - его долг не спишется.
Изменения 2026 года, теперь больше возможностей
Внесудебное банкротство через МФЦ стало доступнее - лимит увеличен с 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Процедура бесплатная, занимает 6 месяцев.
Срок повторного банкротства сократился с 10 до 5 лет. Больше шансов на второй старт.
План реструктуризации может длиться до 5 лет вместо 3 лет. Больше времени на восстановление.
Упрощён сбор справок - МФЦ сам запрашивает данные из налоговой и других ведомств.
Стоит ли банкротиться с "несгораемыми" долгами?
Определённо да. Представьте ситуацию - 2 миллиона долгов перед банками и 80 тысяч алиментов. Банкротство спишет 2 миллиона. Алименты останутся, но платить их станет намного легче без давления коллекторов.
Банкротство - это инструмент для решения долговых проблем. Большинство обычных долгов списывается полностью - кредиты, займы, ЖКХ, налоги, штрафы.
"Несгораемые" долги остаются навсегда - алименты, вред здоровью, зарплата работников. И это правильно - закон защищает тех, кто пострадал не по своей воле.
Недобросовестность наказывается жёстко. Попытки скрыть имущество или обмануть суд приведут к отказу в списании всех долгов.
Даже если у вас есть несписываемые обязательства - банкротство всё равно может помочь. Частичное списание убирает основную кредитную нагрузку и делает оставшиеся долги посильными.
⚠️ Обратите внимание - Банкротство влечёт негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно рекомендуем обратиться к своему кредитору и в МФЦ.
💼 Ваша ситуация кажется безвыходной?
Поверьте, мы видели случаи и сложнее. Специалисты "Витакон" найдут решение и для вашей ситуации.
За 17 лет работы мы провели через процедуру банкротства более 35 000 клиентов. Знаем все подводные камни, все способы защитить ваши интересы в рамках закона.
📝 Заполните анкету по ссылке: https://vk.cc/cOYQW1
📞 Или позвоните нам: 8 (800) 600-19-74 (звонок по РФ бесплатный)
Федеральная юридическая компания "Витакон"
Защищаем тех, кто не может защитить себя сам.
vitakon.ru
Подписывайтесь на канал, чтобы разобраться в своих правах! 👍