Когда человек впервые слышит о банкротстве, кажется, что это идеальный выход из долгов: подал заявление — и больше ничего не должен.
На практике всё сложнее. Есть моменты, о которых редко говорят заранее, и иногда они бьют сильнее, чем сами кредиты.
Мы с вами уже разбирали, как проходит банкротство и что должно быть на консультации. За это время я перечитала много практики, обзоров и историй людей — и вот 12 ключевых моментов (или, как я их называю, 12 столпов банкротства), о которых важно знать до принятия решения.
1. Не все долги списываются при банкротстве
Это один из самых частых «подвохов», который многие узнают уже после процедуры.
Через банкротство можно списать:
кредиты
займы
коммунальные долги
пени и штрафы по этим обязательствам
Но есть долги, которые не списываются:
• алименты
• ущерб, нанесённый жизни или здоровью
• долги, накопленные после подачи заявления
• компенсации морального вреда
Про списание долгов говорят часто, но не всегда уточняют, что именно остаётся за пределами процедуры.
2. Как банкротство влияет на кредитную историю
Банкротство заметно отражается в кредитной истории:
• банки и МФО видят в записи, что вы прошли через процедуру
• при проверках кредитных историй это становится заметным
• в первые годы после банкротства получить ипотеку или крупный кредит очень сложно
Банки не запрещают кредиты навсегда — но условия будут хуже или условия хуже.
3. Публичность процедуры: информация в реестрах
Информация о банкротстве:
• публикуется в официальных реестрах
• доступна работодателям, партнёрам, контрагентам
Это может:
• повлиять на деловую репутацию
• вызвать вопросы у будущих партнёров
Но здесь важно снять лишний страх. За последние годы банкротство стало частью реальности, и в 90% вакансий на статус банкрота просто не обращают внимания.
4. Контроль над деньгами в банкротстве
Когда суд открывает процедуру банкротства, ваши финансы переходят под контроль финансового управляющего. Это означает:
• вы не распоряжаетесь крупной суммой без его согласия
• доход (например зарплата) может распределяться согласно требованиям процедуры
• нельзя свободно брать кредиты или распоряжаться крупным имуществом
Это нормально для банкротства, но не всегда проговаривается заранее. Грамотный специалист объясняет это ещё на консультации, чтобы не было шока и недопонимания.
Подробнее про зарплату можете прочитать в моей статье.
5. Реализация имущества при банкротстве
Ваше имущество может попасть в конкурсную массу:
если не подпадает под законные исключения
если есть что-то ценное, что может покрыть долги
Иногда собственности нет. Но если она есть — будь то жильё, авто или другое ценное имущество — возможна реализация.
Подробнее про реализацию имущества можете ознакомиться в моей статье.
6. Процедура — это долго и требует терпения
Банкротство в России — не автоматический волшебный «красный крестик» над долгами. Процесс:
юридически сложный
длится месяцы
требует аккуратных документов
может столкнуться с возражениями кредиторов
Даже при всем правильном заполнении и соблюдении сроков есть шанс:
❗️ что суд вернёт документы на доработку
❗️ что управляющий отклонит заявление за формальные ошибки
❗️ что кредиторы оспорят отдельные позиции
Такой подвох часто остаётся за кадром — на консультациях об этом говорят редко.
7. Ограничения после банкротства
Многие думают, что после списания долгов жизнь вернётся в норму. На деле:
- 5 лет — обязаны сообщать о банкротстве при получении кредита или рассрочки
- нельзя участвовать в управлении организациями 3–5 лет
- банкрот может испытывать сложности с деловой репутацией
Это не катастрофа, но это реальные рамки, которые влияют на жизнь.
Подробнее про все ограничения можете ознакомиться в моей статье.
8. Сделки до банкротства могут быть оспорены
Если перед подачей начали распродавать имущество (например родственникам или по ценам ниже рынка), суд может:
⚠️ признать сделки ничтожными, недействительными,
⚠️ вернуть имущество в конкурсную массу для продажи.
Это прописано в законе и на практике встречается часто — о деньгах перед процедурой нужно думать не только в контексте того, что «их нет», но и что может быть оспорено позже.
9. Почему банкротство не быстрый процесс
Процедура часто длится от 6–10 месяцев до 1,5–2 лет.
Почему так:
• суды перегружены
• этапы идут строго последовательно
• есть формальности, которые нельзя ускорить
• процесс могут тянуть кредиторы или сам суд (запросы, уточнения)
Психологически период «я вроде уже в банкротстве, но ещё нет» – самый тяжелый.
10. Психологическая нагрузка при банкротстве
Даже если всё идёт по закону, человек:
• живёт в напряжении
• боится писем и звонков
• переживает из-за суда
• стыдится рассказывать близким
Это временно. Но важно быть к этому готовыми.
11. Стоимость процедуры может вырасти в процессе
В процедуре есть обязательные расходы, которые не зависят от «желаний»:
• публикации
• вознаграждение финансового управляющего
• почтовые и процессуальные расходы
Плюс:
возможные дополнительные действия по делу
запросы суда
работа с кредиторами
Если цена звучит как «всё включено», но без расшифровки — задавайте вопросы.
12. Банкротство не меняет финансовые привычки
На мой взгляд это самый важный пункт.
Если:
• не меняется отношение к деньгам
• нет подушки безопасности
• не появляется бюджет
через пару лет человек может снова оказаться в долгах.
Итоги — зачем вам знать подвохи
Банкротство на бумаге — спасение от долгов.
В реальности это:
🔹 выход из долгов, но с ограничениями
🔹 потеря контроля над финансами на время процедуры
🔹 изменения кредитной истории
🔹 временные ограничения на крупные решения
🔹 публичное упоминание юридического статуса
И да — это решение не про «раз и навсегда забыл про долги»: это юридическая процедура со своей спецификой и последствиями.
Все эти страхи нужно озвучивать на консультации.
Прямо:
• «Я боюсь за имущество»
• «Мне страшно остаться без денег»
• «Я не понимаю, сколько это будет стоить»
• «А если суд откажет?»
Это нормальные вопросы.
Хорошая консультация оставляет не эйфорию, а ясность.
Подписывайтесь на мой канал: рассказываю, как работает банкротство на практике.
Хотите обратиться лично?
Личная страница в VK – Марина Заколупина
Номер телефона – +79622590217
Я в сообществе ВК: Марина Заколупина арбитражный управляющий
#арбитражныйуправляющий #банкротство #юристбанкротство