Для того что бы торговать облигациями нужно создать свой инвестиционный портфель 💼
❗️❗️❗️Я завёл свой инвестиционный портфель в приложении Т-Инвестиции и рекомендую вам тоже начать инвестировать именно там, ведь ваш капитал💰 должен на вас работать, а не «лежать под матрасом» и по тихоньку сгорать🔥💸.❗️❗️❗️
Что такое облигация?(самое простое)
Облигация - это когда ты даёшь деньги в долг на определённый срок под процент.
Если посложнее, то это долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами в установленный срок от того, кто её выпустил (эмитента). Также облигация может давать право держателю получать разовый или периодический доход в виде процента от её номинальной стоимости (в том числе в форме купона).
Кому можно дать в долг:
📍государству 🇷🇺
📍компании 🏭
📍банку 🏦
Из чего состоит облигация? 🧾
🔹 Номинал (стоимость облигации)
Сумма, которую тебе вернут в конце.
Чаще всего 1000 ₽
❗️Вы можете купить облигации по стоимости ниже номинала и при погашении облигации получить её ПОЛНУЮ номинальную стоимость. Стоимость облигации зависит от срока погашения. ❗️
Чем дольше срок ➡️ тем ниже стоимость
Пример:
- Облигация погасится через 3 года
- Текущая стоимость = 850 рублей
- Номинальная стоимость (сумма выплаты в день погашения) = 1000₽
- Если вы купите 10 облигаций сейчас на 8500₽, то через 3 года вам выплатят номинальную стоимость 10000₽.
- +15% доходности помимо купонов
🔹 Купон
Проценты, которые тебе платят.
Пример:
- купон 10% каждые пол года
- с 1000 ₽ ➡️ 200₽ в год
Частота выплат:
- раз в год
- или раз в полгода
- или раз в квартал
🔹 Срок
Когда долг вернут:
- через 1 год
- 3 года
- 10 лет
Какие облигации бывают?💳
🏛 Государственные (ОФЗ)
ОФЗ - Облигации федерального займа
Самые надёжные!
Государству необходимо взять деньги «взаймы» на какие либо нужды, и оно выпускает облигации для привлечения инвестиций, в качестве процента - назначается купон и его сроки выплаты.
📌 Доход ниже
📌 Риск минимальный
🏢 Корпоративные
Компании берут в долг.
📌 Доход выше
📌 Риск выше
Как дать в долг бизнесу.
Оценить надёжность компании можно с помощью «рейтинга надёжности облигаций компании»
Рейтинг надёжности облигаций компаний(кредитный рейтинг облигаций) - это оценка кредитоспособности эмитента, то есть компании, которая эти облигации выпустила. Чем выше рейтинг, тем меньше риск, что компания не вернёт долг и не погасит облигации. Однако и наивысший рейтинг не защищает от такого риска полностью.
Рейтинги обозначаются буквами: A - хорошая оценка, B - есть проблемы, C или D - высокий риск. Часто к рейтингу ставят «плюс» или «минус» - он означает прогноз агентства, позитивный или негативный.
Агентства👨💼
Рейтинги надежности облигаций компаний присваивают независимые рейтинговые агентства. В России аккредитацию выдаёт Центробанк. Некоторые агентства:
- «Эксперт РА»;
- АКРА (Аналитическое кредитное рейтинговое агентство);
- НРА (Национальное рейтинговое агентство);
- НКР (Национальные кредитные рейтинги).
Что делать если у вас нет свободных денег, что бы начать инвестировать?
Если у вас нет возможности откладывать даже 1000₽ в месяц, деньги «улетают» незаметно, хотя зарплата только только пришла, то вы должны НАЧАТЬ ВЕСТИ УЧЁТ СВОИХ ФИНАНСОВ. Вы очень удивитесь, когда узнаете на какие категории у вас уходят деньги. Проанализируйте свои расходы и сократите их в ненужный категориях.
Так же сократив свои расходы, вы сможете больше денег💸 инвестировать в свой инвестиционный портфель 💼 Обязательно нужно вести учёт своих трат📝. Для этого есть множество приложений. Я например пользуюсь приложением
Например:
📍Вы каждое утро покупаете себе кофе
📍У вас подключены ненужные подписки и каждый месяц деньги тратятся в никуда
📍Вы не замечаете как постоянно покупаете всякие безделушки на вайлдберриз
Почему облигации считают надёжными?🔒
Потому что:
📍Заранее известен доход
📍Заранее известен срок
📍Выплаты прописаны
Для учета финансов я пользуюсь удобным приложением
❗️❗️❗️Дзен-мани❗️❗️❗️Это действительно выгодная подписка и она очень упрощает жизнь. Если вы никогда не отслеживали свои расходы, или пытались, но показалось очень сложно и не понятно, то это точно для вас. Пусть это будет вашим первым вложением на пути к финансовой грамотности✅
Для чего облигации нужны инвестору?📝
📌 стабильный доход
📌 меньше нервов
📌 «якорь» портфеля
📌 защита от резких падений акций
Короткий итог:
📌Облигация = долг
📌Доход = купоны + возврат номинала
📌Риск ниже, чем у акций
📌Отличный инструмент для новичка
Советы
- Перед покупкой облигаций стоит сравнить рейтинги от разных агентств - иногда одно даёт одну оценку, другое - другую.
- Если рейтинг эмитента ниже AA, стоит изучить отчёт рейтингового агентства, почитать сильные и слабые стороны бизнеса.
- Покупка облигаций с низким рейтингом сопряжена с высокими рисками - делать это нужно только после детального анализа и понимания возможных последствий.
- Реинвестируйте. Помните про сложный процент и то как он работает в долгую 😉