С 1 января 2026 года банки обязаны приостанавливать отдельные переводы и операции по картам согласно обновленным требованиям Банка России. Цель — защитить клиентов от мошеннических операций.
Правила, по которым банки выявляют подозрительные транзакции, закреплены в законе № 161-ФЗ и касаются именно платежей — момента списания средств. Это значит, что деньги на счете остаются собственностью клиента: их не блокируют и не списывают.
Зачем нужен перечень признаков мошенничества
Закон обязывает банки предотвращать переводы, которые могут быть совершены без согласия клиента. Для мониторинга таких транзакций и используют перечень ЦБ. Он действует с 2018 года, но с 2026 года стал жестче.
Что изменилось с 2026 года
В новой редакции количество признаков увеличилось с 6 до 12. Регулятор добавил сценарии, связанные с транзитными переводами, техническими аномалиями, компрометацией устройств и использованием цифровых карт.
За что могут остановить перевод или заблокировать карту
Банк обязан вмешаться, если:
- Получатель перевода фигурирует в базах Банка России как связанный с мошенничеством
- Операция резко отличается от обычного финансового поведения клиента
- Перевод используется как промежуточный этап вывода денег
- Есть технические признаки вмешательства: смена номера телефона за 48 часов, сигналы от операторов связи, аномалии при работе банкоматов
В ряде случаев перевод не проводится даже после подтверждения клиента. Например, если реквизиты получателя находятся в базе данных мошенников Банка России.
Как это выглядит на практике
Блокируют не счет, а операции по карте или конкретный перевод. Деньги остаются на счете до завершения проверки. Клиента уведомляют, проводят проверку и только после этого принимают решение на основе предписаний ЦБ — провести операцию или отказать в переводе окончательно.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/safety/za-chto-mogut-zamorozit-kartu/