Вот читаешь всевозможные релизы, отчеты и комментарии людей из высоких кабинетов и понимаешь, что жить хорошо и жизнь хороша. А потом закрываешь новостную ленту и понимаешь, что высокие кабинеты на то и высокие... чтобы не видеть, что там происходит, на этой бренной земле.
К примеру. У каждого человека есть базовые права, гарантированные ему государством при рождении. Эти права закрепляются в Конституции, а порядок их реализации уточняется в федеральных законах. Последние не могут противоречить Конституции. Это на юрфаке учат, но не все на нем учились до того как приступить к правотворчеству (написанию законов), вот и получается:
Право на достойную жизнь
В Конституции написано, что «Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека». – Звучит красиво и на этом все, поскольку «достойная жизнь» – категория исключительно субъективного характера до тех пор, пока нет критериев оценки, принятых в предусмотренном законом порядке. А их нет, и поэтому в эту «достойную жизнь» каждый лепит то, что хочет. И пока это делается на лавочке у подъезда – не так страшно, а когда этим занимаются, скажем, судьи – дело принимает совершенно иной оборот.
Зато «достойная жизнь» есть нечто неотъемлемое, гарантированное Конституцией – нет. Закон об исполнительном производстве понижает планку до «право на существование». Ведь в базовых принципах написано, что за человеком остается только тот материальный базис, который позволяет ему поддерживать жизнедеятельность организма. А вот о достойной жизни речи не идет.
Так, спускаясь по вертикали правовых актов, человека опустили с «жить» до «существовать». Правда и за это «существовать» придется побороться с приставами. А вот за право на жилище, если оно в ипотеку, побороться не особо получится, поскольку тут вот так вот все устроено:
Право на жилище
Право на жилище, как составную часть «достойной жизни» гарантировали и даже что-то обещали, но на этом все. Объем нуждающихся в жилье прямо пропорционален объему программ, обеспечивающих жилыми квадратными метрами. Там люди года с 93-го ждут своих квартир. А вот вливание государственных денег в кредитный рынок вполне себе успешно развивается.
Государство реализовало программу вовлечения граждан в кредитный сектор путем формирования программ льготной ипотеки, материнского капитала и далее по списку. То есть, вместо того, чтобы вливать деньги в квадратные метры, выдаваемые населению, оно повышает спрос на ипотеку, компенсируя кредиторам финансовые потери при выдаче льготной ипотеки.
Да, можно было сделать по-другому. Запустить деньги на строительство, возведенную недвижимость выдать людям с выплатой стоимости такого жилья в рассрочку. Однако, тогда банковский сектор не сможет заработать денег на нуждающихся. А так, льготная ипотека стала локомотивом развития ипотечного рынка и рынка строительства заодно.
Реализацию права на жилище не обеспечили, но условия создали – не подкопаться, в рамках переписанной Конституции. Вот только статистика показывает, что у растущего процента заемщиков «достойно» понижено до «существовать». А когда ты понижен до существовать, не допустить просрочек по ипотеке невозможно. Поскольку есть правило, что с каждой поступающей суммы на счет должника, пристава снимают 50%, правда иногда и все 100% – но это просто так получилось. В итоге, платеж по ипотеке просто нельзя покрыть, ведь всегда будет сниматься 50%. – Такое вот оно право на жилище.
Правда сейчас в эту лотерею - «ипотека», даже с переплаты в 10-15 раз от стоимости квартиры, могут сыграть не все. У государства появился дефицит в бюджете, следовательно, у локомотива начали отстегивать вагоны (сокращать виды льготных ипотек). Да и банкам ипотека сейчас не особо нужна – это долгие и неудобные деньги (неудобно из-за удешевления денег, большого количества неисполняемых ипотек и новых схем в банкротстве). Чтобы понизить интерес к ней, банки повышают первоначальный взнос (ВТБ поднял до 40%) и склоняют к покрытию недостающей суммы за счет потребительского кредита (он для банка интереснее и по проценту и по срокам).
И если все так и продолжится, с учетом роста цен на недвижимость, ипотека станет продуктом для избранных. В свою очередь государство, накормив кредитный сектор деньгами и затащив в долги население, не сформировало реализацию права на жилище, а создало условия для вовлечения населения в кредитный рынок, где в конце вы получите квартиру. Но если что, у вас всегда есть возможность обанкротиться.
Заключение
Рассрочка – это адекватный способ обеспечения населения жильем, причем возмездный. То есть, деньги, вложенные в строительство, будут возвращены, и с них можно будет реализовывать последующее строительство. В то же время деньги, отданные в кредитный сектор, просто разошлись по карманам и на этом все.
«Доступ» – альтернатива ипотеки