Зачем нужна финансовая модель, если у вас 3 сотрудника
Без модели вы принимаете решения вслепую:
• «Сколько можно потратить на маркетинг?»
• «Когда нанимать нового человека?»
• «Когда закончатся деньги при -20 % выручке?»
Финансовая модель для малого бизнеса отвечает на эти вопросы до копейки и страхует от кассового разрыва.
3 блока модели: выручка - переменные - постоянные
1. Выручка
◦ По каналам (офлайн, сайт, маркетплейс)
◦ С учётом сезонности (коэффициенты)
2. Переменные расходы
◦ закупка, доставка, комиссия маркетплейса
3. Постоянные расходы
◦ аренда, зарплата, подписки, налоги
Строки, которые нельзя игнорировать
• Налоги (УСН 6 % или 15 %) – считаем автоматически
• Амортизация – если есть техника/мебель
• Проценты по кредиту – влияют на cash-flow
• Резерв на налоги – 6 % от выручки откладываем сразу
Итог: без этих строк вы будете думать, что прибыль 500 тыс, а по факту 350 тыс.
Где взять реальные данные: 4 отчёта из 1С
1. Отчёт о прибылях и убытках (P&L) – копируем за 12 мес
2. Оборотно-сальдовая ведомость – дебиторка/кредиторка
3. Остатки товаров - для расчёта себестоимости
4. Банковская выписка - проверяем cash-flow
Совет: используйте Power Query → Excel обновляет данные за 1 клик
Как считать точку безубыточности прямо в таблице
Формула:
BEP (₽) = Постоянные расходы / (1 – Переменные / Выручка)
В шаблоне ячейка B34 уже содержит формулу → вносите только свои цифры.
Пример: постоянные 150 тыс, переменные 40 % → BEP = 250 тыс в месяц.
График денег: когда закончатся деньги при -20 % выручки
Добавляем сценарий «Кризис» (-20 % выручки, +10 % отсрочки поставщиков).
Результат: cash-gap наступает на 5-й месяц → нужен резерв 600 тыс.
Вывод: берёте кредит/овердрафт заранее, а не за 3 дня до дефолта.
Внутри:
• 12 месяцев + 3 сценария
• Авторасчёт налогов УСН 6 % и 15 %
• Графики cash-flow и прибыли
• Инструкция на листе «README»
Что делать уже сегодня
2. Внесите выручку за последние 3 месяца.
3. Укажите постоянные и переменные расходы.
4. Посмотрите точку безубыточности.
5. Проверьте cash-gap при -20 % выручке.
Потратите 15 минут и поймёте, сколько денег остаётся «в кармане».
Подведём итог: финансовая модель для малого бизнеса = GPS-навигатор
• Показывает, когда закончатся деньги
• Считает налоги и прибыль до копейки
• Позволяет тестировать сценарии (-20 % выручки, +10 % цены)
Без модели вы едете вслепую; с моделью - видите каждый поворот.
Если не получается заполнить - пришлите мне свои цифры в Telegram
Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить статью про CRM для розницы.
Каналы: ВК ТГ ТенЧат Дзен Артем Реннер
