Существует три основных законных основания, по которым банк может отказать клиенту в выдаче денег со счёта или вклада.
Об этом в разговоре с агентством «Прайм» рассказал юрист Петр Гусятников. Первым основанием является арест банковских счетов. Судебные приставы имеют право накладывать арест на любые счета граждан, включая вклады.
Это означает, что если у человека есть неисполненные долги, и приставы начали взыскивать с него денежные средства, то в течение этого процесса банк не сможет выдать деньги со счёта до тех пор, пока ситуация не будет решена через Федеральную службу судебных приставов.
В такой ситуации банк действует строго по закону и не может сам отказаться от исполнения постановления суда, поскольку нарушение законодательства автоматически повлечет за собой ответственность.
Второе основание связано с неподтвержденным документом, а именно — попыткой снять деньги по недействительному паспорту. Гусятников напомнил, что для граждан России важно своевременно менять паспорт, когда наступает возрастные рубежи — 20 и 45 лет.
Если этого не сделать, паспорт считается недействительным, и в результате банк не сможет выдать деньги по такому документу. Как только человек получает новый паспорт, банк обязан выдать ему наличные или перевести средства.
Третье основание связано с подозрениями в отмывании денег. Согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», финансовая организация имеет право отказать в выдаче денег, если есть подозрение, что средства были получены нелегальным путем. Особенно это касается сумм более 600 тысяч рублей.
В таких случаях обоснованием служит наличие подозрений по критериям, установленным в законе, однако именно критерии очень размыты, что дает банкам широкие возможности для отказа. Для подтверждения легальности денег клиент может предоставить разные документы: справку 2НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости, другие договоры, выписки из банка и иные подтверждающие документы.
Гусятников также отметил, что банк вправе отказать в выдаче наличных, если вклад оформлен на имя несовершеннолетнего. В этом случае без разрешения органов опеки снять средства невозможно, даже если родители сами открывали и пополняли депозит за ребенка.
Исключением является ситуация, когда сам несовершеннолетний, достигший 14 лет, самостоятельно открыл вклад, пополнял его и приходит за деньгами — в этом случае он может их получить без разрешения органов опеки.
Кроме этого, в случае крупного вклада может возникнуть проблема с наличностью. Если на счёте требуется сумма, превышающая наличие кассовых средств в отделении банка, то деньги не выдадут сразу. В таких ситуациях рекомендуется предварительно предупредить банк за два-три дня, чтобы он мог подготовить нужную сумму, что обычно прописано в условиях договора.