Рынок кредитных карт в России переживает глубокий кризис. В 2025 году выдача карт упала почти вдвое, а 2026 год обещает быть не лучше. Разбираемся, что произошло и почему традиционная кредитка уходит в прошлое.
Цифры, которые говорят сами за себя
В 2025 году банки выдали всего 14,59 млн кредитных карт на сумму 1,7 триллиона рублей. Это не звучит как много? Правильно. Потому что это падение на 43% в количестве и на 41% в деньгах по сравнению с 2024 годом.
Для контекста: это означает, что в 2024 году выдавалось примерно 25 млн карт в год. Сейчас банки выдают карты в половинном объеме.
Средний лимит по карте упал с 127 тысяч рублей в декабре 2024-го до 112 тысяч рублей в декабре 2025-го. На 15 тысяч меньше за год. Банки просто боятся давать людям большие лимиты.
Когда начался крах?
Всё началось летом 2024 года. Банк России начал жестко повышать ключевую ставку. К октябру 2024-го ставка достигла 21% годовых — абсолютного максимума. И держалась на этом уровне до июня 2025 года.
Высокие ставки = высокие риски = банки начинают бояться выдавать кредиты. Особенно кредитные карты, которые считаются самыми рискованными — нет гарантий, нет залога, только надежда, что человек их вернет.
Результат: в ноябре 2025 года произошел полный коллапс. Выдачи упали настолько, что в декабре (скромный +5%) казался спасением.
Установить лучший браузер для просмотра видео с переводом!
Регулятор — главный враг кредиток
Кроме высоких ставок, виноват и сам Банк России. В 2024–2025 годах он ввел кучу ограничений специально для кредитных карт:
1. Период охлаждения
Если вы хотите заказать кредитку с лимитом свыше 50 тысяч рублей — ждите 4 часа. Свыше 200 тысяч — ждите 48 часов. Банки это ненавидят, потому что клиенты просто идут в конкурирующий банк. Поэтому они стали одобрять лимиты ниже порогов, чтобы избежать периода охлаждения.
2. Запрет на использование кредитной истории при расчете дохода
Раньше банки могли посмотреть, какие кредиты у вас есть и как вы их платите. Это помогало оценить платежеспособность. Теперь нельзя. Результат: банки одобряют меньшие лимиты.
3. Ограничения на необеспеченные кредиты
С четвертого квартала 2025 года появились новые ограничения. Кредитные карты — это необеспеченный кредит, так что регулятор прямо по ним ударил.
На сцену выходят конкуренты: карты рассрочки и дебетовые овердрафты
Пока традиционная кредитка умирает, ей на смену приходят альтернативные продукты:
Карты рассрочки:
- Беспроцентный период: часто 3–6 месяцев и более
- Лимиты: до 2 млн рублей (против 112 тысяч у кредиток)
- Кешбэк: значительный, до 20% в отдельных категориях
- Условия: проще, меньше проверок
Дебетовые карты с овердрафтом:
- Вы тратите деньги, которые у вас есть, а потом получаете овердрафт
- Менее рисковый продукт для банка
- Проще в оформлении
Получается парадокс: клиенты могут получить больше денег, лучшие условия и больше преимуществ, взяв карту рассрочки, чем традиционную кредитку. Поэтому они не видят смысла в обычных кредитках.
Декабрь: оживление или последний вздох?
В декабре выдачи выросли на 5% в количестве и на 11% в деньгах. Звучит как хорошо? Это оживление после нокдауна, а не настоящее восстановление, говорят эксперты.
Ноябрь был катастрофичным, поэтому декабрь просто выглядит лучше в сравнении. Но если сравнить декабрь 2025-го с декабрем 2024-го, картина будет совсем другой: падение, а не рост.
Средний лимит в декабре вырос до 112 тысяч рублей (с 105 в ноябре), но это все равно на 15 тысяч меньше, чем в декабре 2024 года. Банки по-прежнему боятся.
Установить лучший браузер для просмотра видео с переводом!
Что ждет нас в 2026 году?
Новости не утешительные. Вот что говорят банки:
ВТБ: выдачи стабилизируются или незначительно упадут
Инго-банк: существенный рост возможен только если ключевая ставка будет падать быстро, но это маловероятно
Почему? Потому что инфляция не исчезла. ЦБ может и снизит ставку, но делать это будет медленно. А пока ставка остается высокой, банки будут осторожны.
Вероятный сценарий на 2026 год:
- Объемы выдач кредиток стабилизируются на низком уровне
- Лимиты остаются скромными (100–120 тысяч в среднем)
- Альтернативные продукты (карты рассрочки) продолжают отнимать клиентов
- Никаких больших улучшений
Если ставки начнут падать быстрее — может быть, что-то изменится. Но эксперты в это не верят.
Что это означает для вас?
Если вы уже владеете кредиткой:
- Лимит вряд ли увеличится в 2026 году
- Повышение ставок маловероятно (они уже высокие)
- Условия останутся примерно такими же
Если вы хотите взять кредит:
- Новую кредитку получить сложнее (повышенные требования)
- Лимит будет скромный
- Рассмотрите альтернативы: карты рассрочки или дебетовые овердрафты — они часто удобнее
Если вы бизнесмен/аналитик:
- Рынок кредитных карт больше не растет
- Потребители уходят в альтернативные продукты
- Инвестиции в этот сегмент неперспективны до восстановления макроэкономики
Итог: эпоха традиционной кредитки заканчивается
Рынок кредитных карт России не просто падает — он меняется. Традиционная кредитка с высокими лимитами и привычными условиями уходит в прошлое. На ее место приходят более гибкие и удобные инструменты, которые лучше соответствуют текущей экономической ситуации.
Это не означает, что кредитные карты исчезнут. Но они уже никогда не будут тем драйвером роста, которыми были в 2017–2021 годах.
В 2026 году ждите стабилизации на низком уровне — это новая нормальность для рынка кредитования в России.
На основе аналитики Банки.ру и данных БКИ ОКБ
Установить лучший браузер для просмотра видео с переводом!