Ты открываешь приложение — а там сюрприз:
❌ переводы не проходят,
❌ карта не работает,
❌ банк просит «документы по 115-ФЗ».
Паника? Понятно. Но хорошая новость — в 90% случаев это разруливается, если действовать грамотно, а не на эмоциях.
Я собрал для тебя пошаговый гайд в стиле “делай раз, делай два”, без юридического тумана и страшных формулировок.
Поехали 👇
✅ Шаг 1. Сначала разберись: что именно тебе «заблокировали»
Под словом «блокировка» банки могут прятать разные вещи. А тактика зависит именно от формулировки.
Вот самые частые варианты:
🔹 Банк запросил документы — временно ограничил переводы и мобильный банк.
🔹 Отказали в конкретной операции — платёж не проходит, но остальное работает.
🔹 Ограничили счёт — часть операций доступна, часть нет.
🔹 Расторгли договор или отказали в обслуживании.
🔹 Редко, но бывает — заморозка средств из-за перечней Росфинмониторинга (это отдельная история).
Что сделать прямо сейчас
Напиши или позвони в банк и задай простой вопрос:
«Какая точная формулировка ограничения?»
Пусть назовут официально:
— отказ в операции,
— ограничение ДБО,
— приостановка до предоставления документов,
— расторжение договора и т.д.
И обязательно попроси:
✔ письменное уведомление,
✔ список документов, которые нужны.
Без этого ты будешь стрелять вслепую.
⏱ Шаг 2. Твоя задача на первые 24 часа
Тебе нужно выбить у банка три вещи:
1️⃣ Какие именно операции вызвали вопросы (даты, суммы, кому и от кого).
2️⃣ Какие конкретно документы нужны.
3️⃣ Куда и как их отправлять: чат, офис, личный кабинет, одним пакетом или частями.
Почему это важно?
Потому что люди часто присылают «всё подряд», банк не может сопоставить бумаги с операциями — и блокировка тянется неделями.
📂 Шаг 3. Собираем «пакет легализации»
Логика банка простая:
👉 откуда деньги,
👉 зачем были операции,
👉 кто ты вообще как клиент.
Если ты обычное физлицо
Минимум, который почти всегда нужен:
✔ Паспорт (разворот + регистрация), ИНН (если есть).
✔ Подтверждение доходов:
- справка о доходах / 2-НДФЛ,
- трудовой договор,
- договор ГПХ,
- декларация 3-НДФЛ,
- договор аренды + поступления.
✔ По спорным операциям:
- займ — договор / расписка + подтверждение передачи;
- продажа имущества — договор купли-продажи + платёжки;
- подарок — договор дарения + по возможности источник денег дарителя;
- фриланс — договор/оферта, акты, переписка, чеки.
✔ Если снимал наличку — пояснение: зачем, куда, соответствует ли доходам.
Если ты ИП / самозанятый / бизнес
Обычно просят:
✔ Регистрационные документы, виды деятельности.
✔ Договоры с контрагентами, акты, счета, УПД.
✔ Налоги: декларации, книга доходов, патент.
✔ Аренда, подрядчики, логистика.
✔ Пояснение по «транзиту» денег (когда быстро пришли и ушли).
💡 Лайфхак:
Лучше не делать «толстую папку на 300 страниц», а собрать пакет под конкретные операции:
операция №1 → документы
операция №2 → документы
✍️ Шаг 4. Пишем объяснение в банк (это 50% успеха)
К документам всегда прикладывай пояснительное письмо на 1–2 страницы.
Что в нём должно быть:
✔ Кто ты и откуда у тебя доход.
✔ По каждой операции:
- дата и сумма,
- кому / от кого,
- за что платёж,
- источник денег.
✔ Почему это не обнал, не схемы и не мутные истории.
✔ Прямая просьба снять ограничения.
Без этого документы часто лежат «мёртвым грузом».
📤 Шаг 5. Передай документы так, чтобы их реально посмотрели
Правила простые:
✅ Отправляй одним пакетом + отдельный файл с пояснением.
✅ В теме пиши:
«Документы по запросу ПОД/ФТ, операции от …»
✅ Сделай опись файлов.
✅ Сохрани доказательства отправки.
🚫 Шаг 6. Если банк молчит или отказал
Тогда действуем спокойно и юридически:
1️⃣ Попроси официальный письменный отказ.
2️⃣ Подай повторное обращение с вопросом:
«Каких конкретно документов не хватает?»
Часто после этого блокировку снимают без войны.
🏛 Шаг 7. Если банк упёрся — идём в МВК Банка России
Если диалог не помог — подаёшь заявление в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России.
Что прикладывать:
✔ заявление,
✔ отказ банка,
✔ весь пакет документов,
✔ таблицу операций.
Подать можно онлайн через приёмную Банка России или на бумаге.
⚖️ Шаг 8. Параллельные способы защиты
Иногда имеет смысл:
- пожаловаться в сам банк (комплаенс),
- обратиться в Банк России как регулятору,
- идти в суд (если ущерб серьёзный).
Но не спеши палить из всех пушек — иногда это мешает переговорам.
🚨 Шаг 9. Если дело не в операциях, а в перечнях Росфинмониторинга
Это редкий, но тяжёлый вариант.
Там другой алгоритм — проверка оснований и юридическое исключение. Часто через суд.
Если банк говорит именно про перечни — это уже отдельная история.
✅ Шаг 10. Чек-лист, как повысить шанс на разблокировку
✔ Не дави эмоциями — дави фактами.
✔ Привязывай каждый документ к конкретной транзакции.
✔ Показывай «нормальный профиль»: официальные доходы, налоги, логика.
✔ Частые переводы людям — всегда объясняй.
✔ На будущее избегай:
- «получил → сразу вывел»,
- дробления сумм,
- массовых переводов незнакомым людям.
📝 Мини-шаблон письма в банк
Тема: Документы и пояснения по запросу ПОД/ФТ (115-ФЗ)
Текст:
Прошу рассмотреть предоставленные документы и пояснения по операциям и снять ограничения на дистанционное обслуживание и операции по карте.
Операция от ..__ на сумму ___ руб., получатель/отправитель ___ — назначение: ___ (документ в Приложении №). Источник средств: ___.
В случае недостаточности сведений прошу указать, каких конкретно документов не хватает.
Приложения: опись файлов.
Если у тебя уже была блокировка по 115-ФЗ — напиши в комментариях, как решал проблему и сколько времени заняла разблокировка.
Твой опыт может сильно помочь другим подписчикам 🙌
