Россияне продолжают активно направлять сбережения в банковские учреждения, выбирая депозиты как один из надежных способов защитить накопления от обесценивания из-за инфляции. Общий объем средств на счетах физических лиц неуклонно растет, отражая растущую уверенность граждан в финансовой стабильности банковской системы.
В 2026 году Центральный банк России резко усилил контроль над денежными потоками, сосредоточившись на выявлении операций, связанных с уклонением от налогообложения и отмыванием доходов, полученных незаконным путем.
Теперь кредитные организации обязаны тщательно анализировать все поступления на счета клиентов — будь то наличные через банкоматы, кассы или безналичные переводы от других лиц. Цель — минимизировать риски использования финансовой системы для нелегальных целей.
Это привело к росту вопросов среди населения: какая сумма может стать поводом для запроса от банка о происхождении денег? Например, один из пользователей на портале «Банки.ру» поделился сомнениями: «Планирую положить 700 тысяч на вклад. Не работаю официально, но несколько лет подрабатываю неформально — где-то зарабатывал, где-то получал подарки. Деньги копил на машину, но цены выросли до нереальных уровней. Решил временно разместить их на депозите — и тут узнал, что банк может потребовать объяснить, откуда деньги. Не знаю, стоит ли вообще рисковать».
Эксперты подтверждают: банки действительно вправе запрашивать информацию об источнике средств, если операция выходит за рамки привычного поведения клиента — например, если резко появляется крупная сумма, не соответствующая его доходам, или происходят частые крупные операции без ясной логики.
Однако, как отмечает аналитик Гаянэ Замалеева, это не означает, что любая сумма свыше определенного порога автоматически вызывает подозрения. «700 тысяч рублей — это не экстраординарная сумма, особенно если речь идет о накоплениях, скопленных в течение нескольких лет.
Банки не нацелены на преследование обычных граждан, которые честно копят. Подозрения возникают, когда поступления необъяснимы: переводы от неизвестных лиц, регулярные снятия и пополнения крупными наличными, или переводы за рубеж», — поясняет она.
В подавляющем большинстве случаев, если человек просто размещает на депозите средства, накопленные за долгое время — даже если они не были задекларированы официально — проблем не возникает. Главное — отсутствие признаков аномальной активности.
Если банк все же запросит подтверждение, достаточно предоставить разумное пояснение. Документы не обязательны, но могут ускорить процесс: старые выписки, расписки о получении подарков, чеки, скриншоты переводов от друзей или родственников, даже письменное заявление с описанием источников — все это помогает снять вопросы. Главное — быть открытым и последовательным.
Отказ от сотрудничества или невозможность дать логичное объяснение может привести к ограничению операций или даже расторжению договора. Но такие случаи — исключение, а не правило. Если история накоплений выглядит естественно, а движения по счету не нарушают привычные паттерны, то 700 тысяч рублей — это не повод для тревоги, а разумное решение сохранить сбережения в условиях нестабильной экономики.