Казалось бы, просто купил фруктов и перевел деньги продавцу. Но один такой перевод может обернуться обвинением в финансировании экстремизма. Как защитить себя — объясняет эксперт.
Вы привыкли расплачиваться на рынке не наличными, а переводом по номеру телефона? Это быстро и не нужно искать мелочь. Но юристы бьют тревогу: такая привычка может поставить вас на грань уголовного преступления. Всё, что для этого нужно — один неосторожный платеж. Александр Хаминский, руководитель Центра правопорядка, объясняет, почему перевод на карту частному лицу стал опасной лотереей.
Часть 1. Невидимый риск: куда на самом деле уходят ваши деньги?
Главная опасность — полная непрозрачность. Нажав «перевести», вы видите только номер телефона или имя в банковском приложении. Но вы не можете знать:
- Кто реальный владелец карты?
- Не числится ли он в списке экстремистов и террористов Росфинмониторинга?
- Не используется ли этот счет для обналичивания или финансирования запрещенных организаций?
Ваш перевод на 500 рублей за зелень может быть записан системой как «финансовая помощь» совершенно чуждой вам структуре. И это не теория заговора — банки обязаны отслеживать такие операции и передавать сведения в правоохранительные органы.
Часть 2. Почему именно рынки и мелкие продавцы — зона риска?
Эксперт обращает особое внимание на сегмент неформальной торговли:
- Отсутствие контрольно-кассовой техники (ККТ). Нет чека — нет официального подтверждения, что вы просто купили товар. Для следствия платеж выглядит как непонятный перевод физлицу.
- Сложность проверки. Установить легальность деятельности продавца на стихийном рынке почти невозможно.
- Географический фактор. Особую осторожность стоит проявлять при оплате товаров из определенных регионов (южные республики, приграничные зоны), которые, по словам юриста, могут ассоциироваться с рисками нелегального финансирования.
Часть 3. Что будет, если ваш перевод попадет под подозрение?
Сценарий не из приятных:
- Блокировка карты. Банк может заморозить ваш счет и счета, связанные с вами, как «подозрительные».
- Объяснительные в банке. Вас обяжут предоставить документы, подтверждающие цель перевода. А где взять чек с рынка?
- Разбирательства с правоохранительными органами. В худшем случае вам придется доказывать свою невиновность в финансировании экстремизма (ст. 282.3 УК РФ). Даже если дело не дойдет до суда, нервотрепка гарантирована.
Часть 4. Как безопасно платить на рынке? Правила самозащиты
- Наличные — король. Это самый безопасный способ. Вы даете деньги из рук в руки и не оставляете цифрового следа.
- Требуйте чек. Если продавец работает легально и использует онлайн-кассу, он выдаст вам чек. Платите переводом только после этого, как подтверждения.
- Платите через QR-код от банка. Если у продавца есть свой зарегистрированный бизнес и он выставляет QR-код, ведущий на его расчетный счет ИП или ООО — это безопаснее. Деньги идут не физлицу, а юрлицу.
- Задайте вопрос продавцу. Спросите: «На чье имя оформлен бизнес? Могу я перевести на расчетный счет?». Легальный предприниматель не испугается такого вопроса.
Итог:
Удобство — не повод рисковать свободой и репутацией. Один необдуманный платеж может перечеркнуть спокойную жизнь. Поделитесь этой статьей с родными, особенно с пожилыми родителями, которые активно пользуются переводом по номеру телефона. Пусть ваша экономия не станет причиной больших проблем.
#безопасностьплатежей #переводнаденьги #оплатанарынке #финансированиеэкстремизма #блокировкакарты #Росфинмониторинг #уголовнаяответственность #советыюриста #какплатить #риск #банк