В последние годы всё чаще всплывают случаи, когда клиенты банков — особенно пожилые люди — становятся жертвами агрессивных методов продаж финансовых продуктов.
Многие из них, не обладая достаточными знаниями в области инвестиций или страхования, поддаются убедительным обещаниям высоких доходов, не осознавая, что за «выгодными условиями» скрывается сложная схема, способная привести к утрате сбережений. Такая практика получила название «мисселинг» — когда клиенту предлагают один продукт, представляя его как совершенно другой, более безопасный и прибыльный.
Одним из ярких примеров стал случай, описанный пользователем одного из популярных форумов. Он рассказал, что сам никогда не интересовался банковскими продуктами, но вынужден был разобраться в деталях, когда его мама — пенсионерка, «приобрела» под видом простого вклада нечто, что оказалось далеко не вкладом. «Пока я копался в условиях, понял: это не единичный случай, а системная практика», — написал он.
Согласно его рассказу, его мать пришла в банк с целью перевести средства со старого вклада на новый — с более выгодной, но реалистичной ставкой около 16%. Вместо этого сотрудник предложил ей «два вклада» с аномально высокими процентами — 36% и 21,56% годовых — якобы с государственной поддержкой, налоговыми льготами и дополнительными бонусами. На бумаге всё выглядело безупречно: таблицы, графики, обещания роста капитала. Ситуация казалась настолько идеальной, что похожа была на фантастическую сказку.
Но уже вечером пенсионерка почувствовала тревогу. Она перезвонила сыну, и вместе они начали изучать договор. Оказалось, что доступ к деньгам практически заблокирован: досрочное расторжение влечёт не просто потерю процентов, а утрату до 20% основной суммы. Обещанный налоговый вычет оказался недоступным, а «бонусы» заморожены на срок от пяти до пятнадцати лет — в зависимости от возраста клиента. По сути, это был долгосрочный инвестиционный продукт, маскирующийся под депозит.
Экономист Герман Ткаченко в интервью PNZ подтвердил, что подобные схемы — не исключение, а правило. «Пенсионеры — самая уязвимая аудитория. Их доверие к банковским работникам, отсутствие опыта в финансах и склонность к пассивному принятию решений делают их идеальной мишенью для манипуляций», — отметил он.
Эксперт подчеркнул, что любое предложение, обещающее сверхдоходы с гарантиями государства, требует не просто внимания, а тщательного анализа. «Это не вклады. Это инвестиции с жёсткими ограничениями и скрытыми рисками», — добавил эксперт.
Специалист призывает пожилых людей никогда не подписывать документы в условиях давления. Лучше отложить решение, проконсультироваться с близкими, кто разбирается в теме, или обратиться к независимому финансовому советнику. Ни один уважающий себя банк не будет настаивать на немедленном решении.
Если продукт уже был оформлен, есть возможность отменить его. Закон предоставляет клиентам так называемый «период охлаждения» — от 14 до 30 дней, в течение которых можно расторгнуть договор на страхование или накопительное страхование жизни без потери средств. Главное — не тянуть. Заявление подаётся в письменной форме, и в большинстве случаев возврат происходит полностью.
Для подачи жалобы можно воспользоваться официальным чатом в мобильном приложении Центробанка или его интернет-приёмной. Также стоит заранее подготовиться: если вы сопровождаете пожилого родственника в банк, разумно заранее предупредить сотрудника, что разговор записывается. Часто это само по себе останавливает агрессивные методы продаж — ведь никто не хочет, чтобы его слова оказались в архиве регулятора.