О, БОЛЬШАЯ ЗАРПЛАТА!
Началось всё с того, что в 2011 году мужу предложили переехать в другой город на зарплату в 80 000 рублей. Получали мы тогда тридцатку и двадцатку. «Во заживем!» — попали мы в ту ловушку сознания, когда кажется, что эти восемьдесят будешь иметь чистой прибылью. Воображение рисовало рестораны, бутики, авиабилеты.
Зарплата казалась столь большой, что мы решили: начнем записывать все расходы, чтобы увидеть, как много у нас остается, и порадоваться. Пошли записи: аренда, проездной, мобильная связь, коммуналка, еда… Свели дебет с кредитом, и той «чистой прибыли» осталось 13 000 рублей! Без всяких ресторанов и бутиков. Хорошо отрезвило. Поняли мы, как мало знаем о том, что называем «семейным бюджетом».
Первый месяц жизни в новом городе не показателен, подумали мы тогда, надо бы продолжить вести записи расходов и дальше. Продолжили и… ведем до сих пор. Уже 15 лет.
ЗАЧЕМ МЫ ВЕДЕМ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ?
Позвольте ответить цитатой Сенеки: «Я поступаю, как люди расточительные, но аккуратные, — веду счет своим издержкам. Не могу сказать, чтобы я ничего не терял, но всегда могу дать себе отчет, сколько я потерял, и каким образом, и почему».
Римский философ две тысячи лет назад считал не деньги, а потраченное время. Однако как идеально описывают его слова те преимущества, что мы получаем от ведения бюджета сегодня!
Наверняка вам знакома ситуация: перед зарплатой денег почти нет, а куда они ушли — непонятно, ведь «ничего такого» не покупали! Мы тоже через это проходили, и годы ведения бюджета научили: большие расходы — это не когда вы купили норковую шубу. Обычно это сочетание маленьких затрат: понадобились лекарства, новые носки, захотелось тортика, сходили на выставку — так из постоянных «чуть-чуть» и выходит «много».
Теперь, если в конце месяца сумма расходов кажется неправдоподобной, заглядываем в раскадровку: на это тратили, на то, на се. И все ведь такое нужное или как минимум интересное. Вот на что ушли наши деньги, не исчезли средь бела дня, не растранжирены впустую!
Когда записываешь траты, формируется настоящий контроль над своими финансами. Предмет особой гордости — свелись к минимуму спонтанные, бездумные, лишние покупки. Ведь от импульсивных расходов не отмахнуться — вот же они, вписаны на бумаге. Колют глаза!
КАК ВЕСТИ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ: 5 ШАГОВ
Первые годы мы записывали расходы в тетрадку. Приходит муж из магазина и говорит: «Потратил столько-то на еду, но надо вычесть туалетную бумагу и порошок». Я вношу все в тетрадь — и так каждый день.
10 и 20 числа каждого месяца мы подсчитывали промежуточную сумму, а 30 или 31 — итоговую.
Категорий поначалу было шесть: еда, аренда жилья, коммуналка, мобильная связь, транспорт и разное.
Потом назрел переход на электронные таблицы. Во-первых, они автоматически подсчитывают сумму. Во-вторых, шести категорий оказалось мало. А в электронных таблицах проще иметь много категорий и не путаться.
Сейчас семейный бюджет мы ведем в онлайн-таблицах, но можно и в Excel - суть одинакова. Расскажу подробно, как мы это делаем.
1. На каждый месяц в таблицах заводим отдельный лист.
2. В листе четыре основных столбца: дата, категория, сумма, что купили.
Отдельно в правой части листа стоят еще два столбца. В первом перечислены все существующие категории (см. «Траты построчно»), во втором — сумма трат по каждой из этих категорий за месяц.
Общие расходы за месяц складываются автоматически. Закончился месяц, и программа выдает цифры, сколько потрачено всего и в каждой категории отдельно.
3. В столбце «Категории» добавлены фильтры. Это значит, что можно поставить фильтр на одну или несколько категорий и посмотреть, что было куплено конкретно по ним. Для этого в столбике «Что купили» расписываем все, кроме еды. Какие именно лекарства купили и кому, какие купили билеты и куда, какую одежду, книги, подарки и так далее.
4. Некоторые считают своими тратами на «Еду» все покупки в супермаркете, хотя берут там всё подряд. Мы же выделяем траты именно на продукты питания: изучаем чеки и/или информацию в приложении супермаркета, отдельно выносим «Еду», «Хозтовары» и «Косметику, гигиену», а также «Алкоголь».
5. Бюджет записываем раз в неделю, на это уходит около 30 минут. Открываем приложения банков, супермаркетов, маркетплейсов, так как за покупки расплачиваемся картами или онлайн. Наличные траты редки, если они случаются, то заносим их в табличку сразу, чтобы не забыть.
В конце месяца удовлетворенно изучаем результаты своей работы. Хотите верьте, хотите — нет, но с годами благодаря ведению бюджета баланс между расходами и доходами стал приятнее, без потери качества жизни. Попробуйте и вы!
Вы можете скачать шаблон файла для ведения семейного бюджета с моими рекомендациями о том, как им правильно пользоваться.
ПРАВДА И МИФЫ
Кому подходит, а кому — нет?
1. Это для педантичных. Миф. Мы точно не из таких. Да, первые недели потребуется напоминать себе о том, что надо сделать записи в семейный бюджет. Поставьте напоминалку в телефоне или закрепите таблицу с бюджетом на панели закладок в компьютере. Потом выработается привычка.
2. Это сложно и муторно. Миф. Можно ли изо дня в день в течение 15 лет делать то, что сложно и муторно? Сомневаюсь. Так долго мы ведем семейный бюджет как раз потому, что это легко, интересно и приносит удовольствие.
3. Все расходы есть в приложении банка. Правда. Некоторые банковские приложения сами суммируют расходы и делят их на категории.
В чем минусы? Категорий слишком мало, они не всегда точные. Нет «раскадровки». Если банковских карт в семье несколько, данные нужно суммировать. Не учитываются расходы наличными.
4. Это для семей, где супруги полностью доверяют друг другу. Правда. Как вести бюджет, если один член семьи скрывает от другого свои расходы или доходы? У нас в семье такая финансовая открытость, что в бюджет мы записываем даже то, сколько стоили наши подарки друг другу.
ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Что это дает?
О пользе ведения семейного бюджета рассказывает психолог Родион Чепалов:
- С точки зрения психологии ведение семейного бюджета прежде всего дает ощущение опоры и предсказуемости. В практике я часто вижу пары, которые живут в постоянной тревоге: «Денег вроде хватает, но непонятно, куда они уходят». Как только они начинают фиксировать доходы и расходы, уровень напряжения заметно падает: исчезают спонтанные обвинения, появляется чувство «мы управляем ситуацией».
С финансовой точки зрения эффект тоже довольно простой: деньги перестают «утекать незаметно». Один из моих клиентов был уверен, что основные траты — это ипотека и машина. А когда они с партнёршей месяц записывали расходы, оказалось, что львиную долю съедают мелкие ежедневные покупки и еда вне дома. Без бюджета это ощущается как «мелочи», с бюджетом — как конкретная цифра, с которой уже можно что-то делать.
Как начать, если страшно?
Начинать лучше всего с простых записей своих расходов, без категорий и таблиц.
- Достаточно записывать траты в заметки телефона или в тетрадь в самом простом виде: кофе, продукты, транспорт. Такой подход поможет снять страх «сложности» и даёт первое понимание, куда реально уходят деньги, — советует Лариса Микаллеф, кандидат филологических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ. — Уже через несколько дней вы заметите повторяющиеся траты и так называемые «утечки» — мелкие, но регулярные расходы, которые раньше не ощущались. Такая процедура у людей часто вызывает не чувство вины, а скорее азарт: бюджетирование начинает восприниматься как игра, в которой интересно находить и устранять лишнее.
ТРАТЫ ПОСТРОЧНО
22 категории нашего семейного бюджета
Аксессуары
Еда
Еда готовая (обеды на работе, кафе и рестораны, фастфуд)
Еда (алкоголь)
Канцтовары
Книги
Комиссии и налоги
Коммуналка и связь
Косметика и гигиена (кремы, зубная паста, ватные диски и палочки, туалетная бумага и т. п.)
Лекарства и медицина (покупки в аптеках, платные анализы и приемы врачей, инструментальная диагностика)
Одежда
Обувь
Подарки
Путешествия
Развлечения
Салоны, парикмахерские
Спорт
Техника
Товары для дома (посуда, контейнеры, декор, постельное белье и т. п.)
Транспорт (включая такси, билеты на поезда)
Услуги
Хозтовары (порошки, средства и губки для мытья посуды, фольга для запекания и т. п.)
Комсомолка на MAXималках - читайте наши новости раньше других в канале @truekpru