Что такое банкротство
Банкротство (несостоятельность) — это признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Правовая основа
В России банкротство регулируется:
- Федеральным законом от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Гражданским кодексом РФ;
- Арбитражным процессуальным кодексом РФ.
Кто может быть признан банкротом
Банкротство возможно для:
- юридических лиц (компаний, организаций);
- индивидуальных предпринимателей;
- физических лиц (с 2015 года).
Процедуры банкротства
Для юридических лиц
- Наблюдение — анализ финансового состояния должника, составление реестра требований кредиторов.
- Финансовое оздоровление — попытка восстановления платёжеспособности под контролем административного управляющего.
- Внешнее управление — передача полномочий по управлению должником внешнему управляющему.
- Конкурсное производство — ликвидация должника, продажа имущества, расчёты с кредиторами.
- Мировое соглашение — договор между должником и кредиторами о порядке и сроках погашения задолженности.
Для физических лиц
- Реструктуризация долгов — разработка плана погашения задолженности на срок до 3 лет.
- Реализация имущества — продажа активов должника с торгов, распределение средств между кредиторами.
- Мировое соглашение — добровольное соглашение между должником и кредиторами.
Порядок признания банкротства
- Подача заявления в арбитражный суд (должником, кредитором или уполномоченным органом).
- Рассмотрение обоснованности заявления.
- Введение соответствующей процедуры банкротства.
- Формирование реестра требований кредиторов.
- Проведение мероприятий в рамках выбранной процедуры.
- Вынесение судебного акта о завершении процедуры.
Последствия банкротства
Для юридических лиц
- Ликвидация организации.
- Исключение из ЕГРЮЛ.
- Распределение имущества между кредиторами в порядке очерёдности.
Для физических лиц
- Списание непогашенных долгов (за исключением некоторых категорий).
- Ограничения на:
- занятие руководящих должностей (3–5 лет);
- повторное обращение с заявлением о банкротстве (5 лет);
- получение кредитов (обязанность уведомлять о банкротстве в течение 5 лет).
- Возможная утрата имущества (кроме единственного жилья и предметов первой необходимости).
Плюсы и минусы банкротства
Плюсы:
- законное списание долгов;
- прекращение начисления пеней и штрафов;
- защита от коллекторов;
- возможность начать финансовую жизнь «с чистого листа».
Минусы:
- затраты на процедуру (госпошлина, вознаграждение управляющего);
- репутационные риски;
- ограничения в правах;
- возможная утрата имущества.
Когда стоит рассмотреть банкротство
Процедура целесообразна при:
- суммарной задолженности свыше 500 000 рублей;
- отсутствии возможности погасить долги в обозримом будущем;
- наличии объективных причин неплатёжеспособности (потеря работы, болезнь, форс‑мажор).
Важные нюансы
- Фиктивное банкротство (заведомо ложное объявление о несостоятельности) — уголовно наказуемо (ст. 197 УК РФ).
- Преднамеренное банкротство (умышленные действия, ведущие к неплатёжеспособности) — также преследуется по закону (ст. 196 УК РФ).
- Некоторые долги не списываются при банкротстве: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи.
Заключение
Банкротство — это сложный, но законный механизм решения проблемы неплатёжеспособности. Прежде чем инициировать процедуру, важно:
- проконсультироваться с юристом;
- оценить все возможные последствия;
- рассмотреть альтернативные варианты урегулирования долгов.
Грамотный подход к процедуре банкротства позволяет минимизировать негативные последствия и восстановить финансовую стабильность в рамках правового поля.