С 1 января 2026 года требования к выдаче автокредитов в России ужесточаются: банки больше не смогут рассчитывать доход заемщиков по собственным скоринговым моделям. При рассмотрении заявки нужно будет опираться на подтвержденные официальные данные, сообщает РБК.
Участники рынка ожидают рост числа отказов. По оценке Национального совета финансового рынка (НСФР), доля неодобренных заявок может увеличиться до 40%. НСФР обращался в Банк России с просьбой отложить отмену модельного подхода минимум до середины 2027 года, однако регулятор инициативу не поддержал.
Изменения входят в более широкую реформу оценки платежеспособности. Банк России переводит кредитный рынок на использование официальных источников сведений о доходах, в том числе через сервис «Цифровой профиль гражданина», куда данные поступают от ФНС и Социального фонда. Ранее автокредиты оставались исключением, но с 1 января 2026 года это исключение отменяется.
Представители банковского сектора отмечают риски переходного периода. По их мнению, инфраструктура цифрового профиля пока охватывает не всех заемщиков, а подключение банков к системе происходит неравномерно. Дополнительная проблема связана с тем, что часть доходов может не отражаться в государственных базах — это касается индивидуальных предпринимателей, сотрудников с неофициальными выплатами, а также представителей силовых структур и военных.
Ужесточение правил может отразиться и на автомобильном рынке. Поскольку значительная доля новых автомобилей приобретается в кредит, снижение доступности заемных средств способно привести к сокращению продаж. Банки ожидают временное снижение одобрений и объемов выдач в первые месяцы 2026 года. В ОТП Банке, например, допускают уменьшение объемов автокредитования на 20–50%.
В Банке России заявляют, что рынок был заранее информирован о планируемых изменениях. Регулятор подчеркивает, что сохраняются альтернативные способы подтверждения дохода: справки от работодателя, выписки по счетам, а также расчет на основе данных Росстата с применением понижающего коэффициента. По оценке ЦБ, предыдущие этапы ужесточения не приводили к коллапсу кредитования, а сопровождались перераспределением потока заемщиков.
Данные Frank RG указывают на замедление рынка: за январь—ноябрь банки выдали 1,12 млн автокредитов на 1,56 трлн рублей, что ниже показателей годом ранее, хотя и выше уровня 2023 года.
Эксперты ожидают, что в начале 2026 года рынок будет адаптироваться к новым требованиям: условия станут строже, число одобрений сократится, а заемщикам потребуется более полное документальное подтверждение доходов.