Долгосрочные вклады – это рискованный инструмент. Подписывая договор, клиент должен быть готов к любым непредвиденным обстоятельствам, в том числе и к закрытию банка, где лежат его накопления. Закон защищает вклады граждан, однако страховка покрывает только 1,4 млн рублей.
Банки отвечают перед своими вкладчиками, но зона их ответственности ограничена. Зная об этом, люди предпочитают диверсифицировать свои ресурсы, распределяя деньги по разным компаниям. Едва ли такой подход можно назвать удобным, но взамен люди получают гарантию того, что даже в случае дефолта им возместят деньги.
Минфин решил поменять устоявшиеся порядки и пересмотреть лимит страховых вкладов. Вместо прежней компенсации в 1.4 миллиона рублей министерство предлагает 2 миллиона. Такой проект недавно был опубликован на портале с правовыми инициативами. В министерстве считают, что новые правила помогут сделать вклады более привлекательными для граждан.
Согласно задумке Минфина, повышение лимитов должно затронуть не всех вкладчиков. Более выгодные условия рассчитаны на два типа программ:
- рублевые вклады физлиц на срок от трех лет и больше;
- рублевые вклады, подкрепленные безотзывным сберегательным сертификатом на период от года до трех лет.
Если страховой случай наступит, компенсировать вложенные деньги будут совокупно. Эти средства будут отделены от прочих вкладов и счетов, не соответствующих указанным выше требованиям. Авторы законопроекта предупреждают, что повышенные лимиты не коснутся вкладов, которые предусматривают получение процентов выше, чем при ставке до востребования – при преждевременном возврате (т.е. до истечения трехлетнего срока).
Пересмотр страхового покрытия становится тенденцией. Так, в конце октября подняли вдвое компенсацию по рублевым вкладам, открытым на три года и дольше, с помощью безотзывных сберегательных сертификатов. Причина такого решения понятна – клиенты пользуются этим сберегательным инструментом редко, предпочитая классические депозиты.