Условия семейной ипотеки станут жестче
Любой человек и каждая семья мечтают о собственном доме или квартире. Однако, к сожалению, реалии таковы, что большинство россиян может позволить себе приобрести собственное жилье только в ипотеку, много лет выплачивая банкам и потребительским кооперативам ипотечные взносы за заветные квадратные метры.
С 1 февраля 2026 года условия ипотеки в России ужесточатся, в первую очередь для семейных пар и семей с детьми. Депутаты Государственной Думы решили, что льготная семейная ипотека недостаточно стимулирует демографию в стране и поэтому ее условия требуется изменить, в частности увеличить ставки по ипотеке семьям, имеющим детей.
Больше детей-меньше ставка
Первоначально предполагалось привязать ставку по семейной ипотеке к количеству детей. При наличии в семье только одного ребенка можно будет взять ипотеку по ставке 12%, а не 6%, как сейчас. При наличии двух детей ставка составит 6%, а если детей трое и больше- 4%.
Как считают народные избранники, это стимулирует российских граждан рожать как можно больше детей перед тем, как взять ипотеку. В то же время эксперты по недвижимости полагают, что подобные условия резко ограничат возможности жилищной ипотеки для российских семей. Так, порядка 2, 8 миллионов российских семей, имеющих одного ребенка лишатся возможности взять ипотечный кредит на приобретение жилья по льготной ставке. Пока данные ставки не введены, но специалисты не исключают, что в ближайшем будущем они могут появиться по семейной ипотеке.
Одна льготная ипотека на семью
Другие ограничения в области семейной и льготной ипотеки будут действовать уже со следующего месяца. C 1 февраля 2026 года можно будет взять только одну льготную ипотеку на семью. С декабря 2023 года в России действует правило "одна льготная ипотека в одни руки", но в качестве данных рук рассматривался один получатель ипотеки. То есть муж и жена могли по отдельности взять по одной льготной ипотеке, привлекая в качестве созаемщиков третьих лиц. Таким образом, на одну семью могло приходиться две льготных ипотеки.
Государство решило устранить эту недоработку. С 1 февраля семья, то есть муж и жена будут рассматриваться вместе как один льготный получатель ипотеки. При этом теперь в обязательном порядке они должны быть созаемщиками по ипотечному договору. Это позволит избежать злоупотреблений со стороны российских семей при получении ипотеки.
Вместе с тем, многие российские семьи исключают второго супруга из числа созаемщиков не по причине финансовых махинаций, а потому что он по своему уровню дохода не подходит под условия банка. В данной связи, изменения, при которых оба супруга должны быть созаемщиками по ипотечному договору, могут спровоцировать рост числа фиктивных разводов для оформления ипотеки на каждого из супругов. Также подобное новшество не позволит части российских семей получить льготную ипотеку.
Донорской ипотеки больше не будет
Более того, с 1 февраля 2026 года полностью прекратится возможность оформить донорскую ипотеку, по условиям которой созаемщик фактически отдает свое право на семейную ипотеку, что, безусловно, значительно сократит количество случаев, когда льготные программы используются для инвестиционных целей.
По мысли чиновников, ужесточение условий семейной и льготной ипотеки позволит предоставлять ипотечные кредиты только тем, кто в них действительно нуждается. Российские семьи перестанут злоупотреблять своими правами на получение ипотеки, станут работать еще больше и начнут рожать не одного, а двух, трех и больше детей на благо государства.
С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин
Источник: https://www.9111.ru/questions/77777777724882072/