Банк России планирует ввести новое требование для кредитных организаций, согласно которому все клиенты — как новые, так и уже существующие — должны будут привязывать свои ИНН к каждому банковскому счету.
Об этом в интервью РБК сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова. Эта инициатива является частью подготовки к запуску масштабной системы под названием «Антидроп», которая должна начать свою работу примерно к 2027 году.
По всей очевидности, ИНН станет обязательным реквизитом при открытии любого счета для физического лица. Причем это касается не только новых счетов, а также и ранее открытых. Банки получат задачу самостоятельно собрать недостающие данные, так как у них уже есть доступ к инструментам Федеральной налоговой службы, позволяющим получать ИНН клиента без его непосредственного участия. Таким образом, регулирование направлено на создание более прозрачной и надежной системы идентификации клиентов, что особенно важно в условиях современных угроз и схем мошенничества.
Обоснование необходимости привязки ИНН связано с концепцией будущей платформы «Антидроп», которая призвана бороться с дроперством — одним из ныне распространённых методов мошенничества, связанного с подменой или уклонением от ответственности за денежные операции.
В новой системе ИНН будет выступать главным идентификатором клиента, что значительно упростит контроль и мониторинг финансовых операций. Уже изучая мнения банков, регулятор отметил, что там давно работают с этим идентификатором и поддерживают его использование.
Полякова напомнила, что с конца 2025 года получение ИНН стало обязательным при оформлении кредитов и займов физическими лицами. Это решение было принято в рамках мер борьбы с мошенничеством на кредитном рынке, так как оно способствует более строгому контролю и предотвращению незаконных операций.
Строительство платформы «Антидроп» уже находится в завершающей стадии — концепция платформы утверждена, и завершена подготовка ее архитектурного проекта. Сейчас регулятор занимается формированием технического задания, а запуск разработки сервиса запланирован на 2026 год. Несмотря на то, что алгоритмы для системы уже созданы, создание полноценной платформы требует времени и кропотливой работы.
После завершения всех подготовительных этапов, подключения банков к «Антидропу» станет обязательным. В рамках новой системы кредитные организации смогут самостоятельно оценивать уровень риска своих клиентов, опираясь на сведения, поступающие в систему.
Такой подход уже используется в рамках принципа «Знай своего клиента», направленного на борьбу с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, и в будущем он может стать неотъемлемой частью более широкой системы финансовой безопасности.