Уже с 1 февраля начнут действовать новые условия по семейной ипотеке. Если вы всё пропустили, то напоминаем: теперь семья может воспользоваться льготным кредитом только один раз, и супруги обязательно должны быть созаёмщиками. Донорские схемы с привлечением знакомых или родственников с детьми — под запретом.
После того, как изменения вступят в силу, ожидается существенное сокращение спроса на покупку недвижимости — всё-таки на семейную ипотеку приходится до 80% общего объёма выдач, а условия по ней заметно ухудшаются. Но у банков и застройщиков уже есть, что предложить заёмщикам. Речь идёт о рыночной ипотеке с пониженной ставкой на льготный период, который может длиться от 1 до 5 лет — в зависимости от конкретных условий.
Бесплатно подберём и поможем купить квартиру в новостройке
Однако специалисты уже сейчас предупреждают: это очень и очень рискованный вариант. Так, по словам финансового эксперта, аналитика Виталия Калугина, большое количество заёмщиков может не справиться с кредитной нагрузкой, когда льготная ставка перестанет действовать, и придётся платить по рыночной — сумма в этом случае значительно увеличится.
«Схема с пониженной ипотечной ставкой на первые несколько лет кредита закладывает бомбу замедленного действия. Сегодня доля просроченной задолженности по ипотеке составляет до 1%. А при такой схеме через несколько лет мы получим просто цунами неплатежей, которые могут вырасти в 3, а то и в 4 раза, учитывая, что доходы населения, скорее всего, расти не будут», — пояснил Виталий Калугин.
Кроме того, вполне возможно, что тот, кто решит воспользоваться таким вариантом, ещё и переплатит за приобретённую недвижимость.
«Есть очень важная деталь: выпадающие процентные доходы банки будут возлагать на застройщиков, и нередко это будет приводить к увеличению цен на квартиры. А платить из-за этого удорожания будут дольщики», — поделился гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов.
Проанализировав риски, Центробанк решил действовать на опережение: банки, которые выдают такую ипотеку, которая предусматривает резкий рост платежа, увеличат резервы на такие займы. Соответствующее решение опубликовано на сайте регулятора.
«Ухудшение качества кредитного портфеля более чем вероятно. И Банк России настаивает на том, чтобы по таким займам банки формировали более высокие резервы. И когда начнутся сложности, из этой кубышки дефолты заёмщиков будут оплачиваться», — отметил Виталий Калугин.
«Мы видим довольно динамичный рост просрочки по ипотеке, и ЦБ, повышая норму резервирования для банков, снижает привлекательность и маржинальность таких займов, тем самым сдерживая выдачу кредитов по подобным программам. Действия вполне логичные, но надо посмотреть, какой результат будет на практике», — заключил Максим Ельцов.