Привет! Сегодня я хочу поговорить об одной из самых важных вещей в личных финансах - финансовой подушке безопасности. Раньше я, как и многие, жил по принципу “день прошел, и слава богу!”.
Зарплата пришла, зарплата ушла. И любое незапланированное событие - будь то сломавшаяся машина ,внезапная болезнь или, не дай бог, потеря работы - тут же отправляло меня в ступор и, что хуже, в долги.
Пока я не понял: чтобы спать спокойно и чувствовать себя защищенным, нужен свой личный “страховой фонд”. И я разработал свою формулу, сколько мне нужно денег, чтобы всегда быть уверенным в завтрашнем дне. Рассказываю, как это работает и как её создать, даже если кажется, что откладывать нечего!
1. Что такое финансовая подушка безопасности и почему она так важна лично для меня?
Финансовая подушка безопасности (ФПБ) — это запас денег, который предназначен для покрытия ваших жизненно важных расходов в случае непредвиденных обстоятельств. Это ваш личный “спасательный круг” , который не позволит вам утонуть в кредитах или впасть в панику, когда жизнь подкидывает сюрпризы.
Почему она важна именно для меня (и для вас):
- Спокойствие и уверенность. Знать, что у тебя есть деньги на 3-6 месяцев жизни, даже если основной доход пропадет, — это бесценно. Пропадает тревога, появляется пространство для маневра. 🧘♀️
- Защита от долгов. Вместо того чтобы бежать за кредитом или микрозаймом под грабительские проценты, я просто использую свои накопления. Это спасает меня от “кредитной ловушки”.
- Свобода выбора. Если мне не нравится работа, я могу уволиться и спокойно искать новую, не хватаясь за первое попавшееся предложение из отчаяния. ФПБ дает эту свободу. 🕊️
- Финансовая дисциплина. Процесс создания подушки безопасности сам по себе тренирует мою финансовую дисциплину и учит контролировать расходы.
Моя формула: как я рассчитал оптимальный размер ФПБ? 📊
Общепринятая рекомендация — иметь запас на 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов. Если вы работаете в стабильной сфере и у вас нет серьезных обязательств, возможно, хватит 3-4 месяцев. Если ваша работа связана с рисками, или у вас есть ипотека и дети, лучше стремиться к 6 месяцам, а то и больше.
Шаг 1: Рассчитываю свои ежемесячные расходы. Я просто взялся за это! 📝 В течение месяца я записывал абсолютно все обязательные траты:
- Аренда/ипотека: X руб.
- Коммунальные услуги: Y руб.
- Продукты питания (те, без которых не прожить): Z руб.
- Транспорт (только необходимое): A руб.
- Оплата связи/интернета: B руб.
- Предметы первой необходимости (гигиена, лекарства): C руб.
- Минимальные платежи по кредитам (если есть): D руб.
ВНИМАНИЕ! Я исключил из этого списка все “хотелки”: походы в кафе/кино/клубы, новую одежду (если старая еще служит), подписки на стриминги и т.д. Это должно быть реально необходимая сумма для выживания.
- Пример: Допустим, мои ежемесячные обязательные расходы составили 40 000 рублей.
Шаг 2: Определяю свой “коэффициент спокойствия”. Я решил, что для моего уровня комфорта и стабильности мне нужен запас на 5 месяцев.
Шаг 3: Рассчитываю размер ФПБ. Мои ежемесячные расходы (например, 40 000 руб.) × мой “коэффициент спокойствия” (5 месяцев) = 200 000 рублей. Вот моя цель! 💪
Пошаговый план: как я ее создавал (и вы сможете!) 🚀
I.Создаю отдельное место для хранения.
- Нельзя хранить на обычной дебетовой карте! Деньги должны быть доступными, но не слишком легкодоступными, чтобы избежать соблазна потратить.
II.Я открыл накопительный счёт в своем банке. С небольшим, но всё же процентом на остаток.
- Можно использовать краткосрочный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов. Главное — чтобы деньги были защищены от инфляции хоть немного и легко извлекались в нужный момент.
Настраиваю “автоматического копилку”.
- Самый важный шаг! Я настроил автоматический перевод определенной суммы на мой накопительный счет сразу после получения зарплаты. Например, 10% от дохода. Если мой доход позволяет, могу откладывать больше.
Даже 5% или 1000 рублей в месяц — это уже начало. Главное — регулярность. Мозг привыкает, что эти деньги “уходят”, и не планирует их на траты.
Ищем “скрытые резервы”.
- Проведите ревизию расходов за последний месяц (как я делал для шага 1). Вы увидите, на что уходит слишком много. Кофе навынос? Заказ еды? Ненужные подписки?
- Если есть возможность, сократите необязательные траты и направляйте сэкономленные деньги на ФПБ. Например, я стал готовить кофе дома.
- “Правило 30 дней”: Если хотите что-то купить, но это не предмет первой необходимости, отложите решение на 30 дней. Часто желание пропадает, и эти деньги можно отправить в подушку.
2. Пополняю ФПБ с каждой “незапланированной” суммы.
Получили премию? Вернули долг? Нашли деньги в старой куртке? 🎉 Отправляем часть или всю сумму в подушку.
Продали что-то ненужное на Авито? Туда же!
- Терпение и дисциплина.
Создание ФПБ - это марафон, а не спринт. Не расстраивайтесь, если поначалу кажется, что сумма растет медленно. Каждый рубль в копилке приближает вас к цели. Главное - это не сходить с дистанции.
3. Вывод: Ваше спокойствие бесценно!
Финансовая подушка безопасности - это не просто сумма денег, это фундамент вашего финансового благополучия и спокойствия. Это то, что позволяет вам принимать обдуманные решения, а не действовать из паники. Я убедился в этом на личном опыте. Начните сегодня, даже с маленьких шагов, и вы почувствуете, как ваша жизнь меняется к лучшему.
Инструмент для вас, читайте и оформляйте➡️