Я не люблю длинные вклады и надолго расставаться с деньгами мне тоже не нравится. Раньше банки редко предлагали хорошие условия по вкладам. Были вклады и под 4,5% годовых 😱 Помните такие?
А что делать, приходилось открывать их для сбережений, инфляция не была тогда такой бешеной, как сейчас. 4,5% воспринимались нормально.
Сейчас время поменялось. Оно у нас с вами так скажем «не совсем обычное». И нужно его использовать с выгодой для себя, своих целей и своей семьи.
Уверена, многие мечтают о расширении жилья в ипотеку или покупке машины. Накопить на другие цели: путешествие, образование, медицину (одни зубы чего стоят!). Поэтому мне и пришло в голову рассказать про лесенку вкладов.
Такой способ накоплений доступен большинству людей, даже с маленькими суммами вложений. Поэтому эта стратегия накоплений мне нравится больше всего.
В чём суть накоплений лесенкой?
в том, что нужно на постоянной основе открывать банковские вклады с разными сроками окончания. Деньги распределять таким образом, чтобы все вклады заканчивались друг за другом и выплаты приходили регулярно.
Закончился первый вклад- мы тут же открываем следующий. Через месяц завершается второй и мы открываем уже четвёртый. С учётом процентов каждый раз можно открывать вклад на чуть большую сумму, чем было раньше. И деньги работают👌Все при деле!
Что мне особенно нравится при такой стратегии: постоянно есть доступ к части денег. На год - два я их нигде не заморозила. Случился форс-мажор - я знаю, что скоро закрывается очередной вклад, и оттуда можно взять сумму на важное дело, не потеряв проценты. Да, в лесенке сломается одна ступенька, но ничего страшного, это жизнь 🤷♀️
И это точно лучше чем кредит (по моему субъективному мнению). Возможно кто-то не согласится и привык к ним, один кредит гасит, второй тут же открывает. Знаю лично людей, которым психологически тяжело копить, а вот отдавать долг с процентами не сложно. И они живут себе, многие даже неплохо. Говорят, кредит их дисциплинирует.
Меня лично жить в долг не дисциплинирует никак. Поэтому вклады-вклады-вклады. Статья не рекламная если что) Так, рассуждаю.
Что важно помнить при открытии вкладов?
- Вклады застрахованы. Максимальная застрахованная сумма составляет 1,4 миллиона рублей на одного клиента.
- Если вклад закрывается досрочно, проценты сгорают. Поэтому я длинные вклады и не люблю. Горизонт планирования сейчас не тот, чтобы так надолго загадывать.
- Ставка по вкладам меняется при приближении заседания по ключевой ставке в Центробанке. Обычно за 1-2 недели уже начинают ходить слухи, снизят ставку, оставят, или повысят. Банки мгновенно реагируют на такие новости. Начинают присылать предложения по типу «успейте зафиксировать %» и всё в таком духе.
Я много информации читаю по теме финансов. В большинстве источников лидирует прогноз, что в течение 2026 года ставка будет снижаться. А к концу года возможно упадёт до 12% (сейчас ставка 16%). *Это прогнозы, как будет - увидим по факту.
Поэтому запоминаем даты заседаний ЦБ и следим за новостями.
Обычно заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке проходят восемь раз в год по заранее определённому графику.
В 2026 году запланированы следующие даты заседаний:
- 13 февраля;
- 20 марта;
- 24 апреля;
- 19 июня;
- 24 июля;
- 11 сентября;
- 23 октября;
- 18 декабря.
Что нам даёт информация по графику заседаний? То, что % вкладов будет уменьшаться ДО снижения ключевой ставки. Соответственно, сейчас есть хорошая возможность получить прибыль с вложенных денег и накопить на что-то важное.
Как построить «лесенку» сейчас?
Начать с первых трех ступенек. Разделить сумму, которую мы хотим вложить на 3 части и посмотреть что предлагают банки. Мне самое большее предлагают 15%, их и беру за основу.
Первый вклад в примере будет на полгода, остальные на три месяца. Один трехмесячный откроем сейчас, второй в феврале до 13.02. Таким образом в апреле, мае и июле вложенные суммы вернутся с процентами и можно будет продолжать строить лесенку до конца года.
Удобно что в каждом банке в приложении можно всё рассчитать и посмотреть в любой момент.
Мне например Альфа и Озон предложили самые выгодные условия на 3 месяца. Для примера расчета взяла вклад на небольшую сумму: 50000₽. Не нужно стесняться открывать вклады на маленькие суммы. Главное начать, дальше - больше! 👌
ОТП-банк предложил тоже ставку 15%, но на полгода. Его можно взять для самого длинного вклада, так как другие банки на 181 день предлагают процент ниже.
У вас могут быть другие варианты банков, это индивидуально. Обычно если клиент не держит в банке средства 3 месяца, ему предлагаются условия «для новых клиентов». Забавно каждый раз обновляться до этого статуса в своих старых банках)
Что ещё важно?
Регулярно проверять состояние рынка и условия банков. Ситуация меняется, и не стоит бояться заключать договоры с новыми банками после истечения старых условий со старыми банками) Важнее здесь вести учёт хороших предложений.
Обращайте пожалуйста внимание на специальные акции и программы лояльности. В декабре советовала короткий вклад со ставкой 30%. А им воспользовался только один человек, жаль. Я заработала на этом вкладе 1643,83₽ за месяц, считаю, это неплохо. Сейчас уже нет такой акции 🤷♀️
Часто, когда «сидишь» только в одном банке, хороших условий не дают. А зачем давать? Клиент же никуда не денется.
У меня 7 карт разных банков. Я в каждом из них открывала вклад или накопительный счёт. Всегда всё было нормально. Если вдруг случится апокалипсис, ни один банк не спасёт, даже самый надёжный. Но я предпочитаю думать о хорошем и продолжать копить 👍
Расскажите, используете ли вы лесенку вкладов?