В 2026 году про ИИС-3 говорят все: от финансовых блогеров до обычных людей, которые хотят копить на пенсию или отпуск. Этот инструмент стал настоящим хитом, потому что сочетает налоговые льготы, защиту от инфляции и даже страховку от государства. Но давайте разберёмся по порядку: что это такое, почему о нём столько шума и стоит ли открывать его прямо сейчас. Я расскажу простыми словами, без сложных терминов, с примерами и расчётами.
Что такое ИИС-3 простыми словами
ИИС-3 — это индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа, который ввели в России в 2024 году. По сути, это специальный брокерский счёт, где вы можете хранить деньги, покупать акции, облигации, валюту или даже золото, и при этом получать налоговые бонусы от государства. Он заменил старые ИИС-1 и ИИС-2: теперь открывать можно только третий тип, но если у вас уже есть старый счёт, его можно трансформировать в ИИС-3 без потери льгот.
Главное отличие от обычного вклада или счёта: здесь государство поощряет вас за долгосрочные инвестиции. Вы не просто храните деньги — вы можете их приумножать на бирже, и при этом экономить на налогах. Минимальный срок владения счётом — 5 лет (для открытых в 2024–2026 годах), потом он вырастет до 10 лет. Закрыть раньше — потеряете льготы.
На ИИС-3 можно положить сколько угодно денег (нет лимита на годовой взнос), и вы можете открыть до трёх таких счетов одновременно. Дивиденды и купоны (доходы от акций и облигаций) зачисляются прямо на счёт, а не на обычный банковский.
Почему все говорят про ИИС-3 в 2026 году
Шум вокруг ИИС-3 поднялся, потому что в 2025–2026 годах он стал ещё выгоднее. Во-первых, ввели страхование: деньги на счёте теперь защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) до 1,4 млн рублей, как обычный вклад. Во-вторых, для семей с детьми увеличили налоговые вычеты — это особенно актуально в 2026, когда растут цены и инфляция.
Ещё причина: ИИС-3 сочетает преимущества старых счетов. Раньше вы выбирали или вычет на взнос (тип А), или на доход (тип Б). Теперь — оба сразу. Плюс, в 2025 вернули возможность выводить дивиденды на обычный счёт без потери льгот. А с ростом ключевой ставки (сейчас около 16–18%) на ИИС-3 можно заработать больше, чем на вкладе.
В итоге, это инструмент для "длинных денег": на пенсию, на дом, на образование детям. Государство стимулирует, чтобы люди инвестировали, а не тратили всё сразу.
Преимущества ИИС-3: сколько можно сэкономить
Вот главные плюсы:
1. Вычет на взнос: Каждый год вы можете вернуть до 52 000 рублей (при ставке НДФЛ 13%) или до 88 000 рублей (при 15%) с суммы до 400 000 рублей, которую положили на счёт. Пример: Зарплата 60 000 руб./мес., вы уплатили 93 600 руб. НДФЛ за год. Положили 400 000 на ИИС-3 — вернут 52 000. Если у вас дети — вычет может быть больше.
2. Вычет на доход: При закрытии счёта (через 5+ лет) не платите НДФЛ с прибыли до 30 млн рублей (кроме дивидендов). Пример: Положили 1 млн, через 5 лет стало 2 млн — сэкономите 130 000 руб. налога.
3. Нет лимита на пополнения: Хоть 10 млн в год — без ограничений.
4. Вывод на лечение: Можно снять деньги на дорогостоящее лечение без потери льгот.
5. Защита: Страховка до 1,4 млн, как на вкладе.
Расчёт: Если откладывать 400 000 руб./год под 16% (облигации или вклад внутри ИИС), через 5 лет может быть + вычеты до 260 000 руб. + прибыль.
Как открыть ИИС-3 в 2026 году: шаг за шагом
Открыть просто — онлайн за 10–15 минут. Нужно быть резидентом РФ и платить НДФЛ.
1. Выберите брокера или банк: Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, БКС, Финам или Альфа-Банк. Сравните комиссии (0–0,3% за сделки) и приложения.
2. Зарегистрируйтесь: Через Госуслуги или паспорт. Укажите, что хотите ИИС-3.
3. Пополните: Переведите деньги с карты (минимум — от 1000 руб., но для вычета лучше 400 000).
4. Инвестируйте: Купите акции (Газпром, Сбер), облигации (ОФЗ) или ETF. Брокер подскажет готовые портфели.
5. Получите вычет: В конце года подайте декларацию в ФНС через личный кабинет или брокера.
Важно: Один человек — до 3 ИИС-3. Если есть старый ИИС, закройте его или трансформируйте.
Риски и минусы: не всё так сладко
- Долгий срок: 5 лет минимум — деньги "заморожены". Раньше снимете — потеряете вычеты и заплатите штрафы.
- Рыночные риски: Акции могут упасть. Если боитесь — держите в облигациях или на вкладе внутри ИИС (ставка 15–18%).
- Инфляция: Если не инвестировать, деньги обесценятся.
- Комиссии: Брокеры берут за обслуживание, если счёт пустой.
- Не для всех: Если не платите НДФЛ (ИП на УСН, безработный) — вычет не получите.
В 2026 году риски ниже из-за страхования, но всё равно — начинайте с малого.
Заключение: стоит ли открывать ИИС-3 в 2026
Да, если вы планируете копить на 5+ лет и хотите сэкономить на налогах. Это как "пенсионный вклад с бонусами" — государство даёт до 88 000 руб./год + защиту прибыли. В 2026 ИИС-3 особенно выгоден из-за новых правил и ставок. Но помните: инвестиции — это риск, начните с 10–20 тысяч и проконсультируйтесь с брокером.
Если у вас зарплата средняя (50–100 тыс.), ИИС-3 поможет накопить на квартиру или пенсию без кредитов. Откройте сейчас — минимальный срок ещё 5 лет, а не 10.
А вы уже открыли ИИС-3? Поделитесь в комментариях! Если вопросы — спрашивайте.