В последнее время банки усилили борьбу с мошенниками, сомнительными операциями и обращают все большее внимание на финансовую дисциплину. В этой связи особенно актуальна информация о списке физических лиц, предпринимателей и компаний, которым было отказано в открытии счета или обслуживании.
Что это такое?
Конечно, «черный список» — условное название. Как и другие — «список отказников» или «отказной список». На самом деле Банк России ведет список физических лиц, предпринимателей и компаний, которым было отказано в открытии счета или обслуживании. Это делается на основании Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
В законе установлен перечень операций, которые вызывают у кредитных организаций сомнения. Например, это перевод большой суммы безналичных денег в наличные (особенно с применением мошеннических схем, например, с использованием чужих карт или с привлечением дропперов), применение сложных и запутанных схем расчетов или вывод денег за рубеж.
Другие признаки сомнительных операций:
· у сделки нет экономического смысла;
· клиент особо настаивает на конфиденциальности операции;
· клиент не обращает внимания на выгодные условия и настаивает на своих;
· прямо перед началом согласованной операции клиент вносит в ее условия существенные изменения;
· в случае просьбы о дополнительных документах клиент неоправданно ее задерживает;
· клиент совершает несколько операций, которые позволяют уйти от контроля.
Также обращают на себя внимание операции с суммами более 600 тыс. рублей.
Включение в «черный список»
Если клиенты ведут себя подозрительно или совершают сомнительные операции, то это привлекает внимание банков. У человека или компании могут запросить дополнительные документы или информацию, и если предоставленные сведения не удовлетворят банк, то он откажет в обслуживании.
Но это еще не все: данные о сомнительных клиентах передаются в ЦБ и в Росфинмониторинг. Эти две организации обрабатывают сведения, дополняют свои списки подозрительных клиентов и передают их обратно банкам.
Таким образом, сами участники финансового рынка участвуют в составлении ограничительных списков, которые потом они используют в работе.
Как выйти из «черного списка»?
Клиенты должны знать: включение в список ЦБ — это не навсегда. Из него можно выйти, тем более что банки сейчас часто перестраховываются и тормозят даже совершенно законные, но крупные операции. Алгоритм действий должен быть следующим.
Первый шаг — клиент банка может самостоятельно узнать, находится он в «черном списке» или нет. Для этого через портал Госуслуг можно направить запрос в ЦБ, услуга называется «Получение информации о наличии сведений о лице в базах данных». Ответ вы должны получить в течение семи рабочих дней.
Затем следует обратиться в банк за разъяснениями, почему вам отказано в обслуживании. Добейтесь того, чтобы объяснения были полными и понятными, это облегчит процесс их оспаривания.
Чтобы снять ограничения, соберите документы, подтверждающие законность операций. Можете уточнить в банке, что именно требуется предоставить. Если банк сочтет обоснование достаточным, то он может убрать клиента из данного списка и сам уведомить об этом ЦБ. Но в ряде случаев объяснения клиентов банк может счесть недостаточными.
Если банк отказался исключать вас из черного списка, то надо обратиться в ЦБ с просьбой собрать межведомственную комиссию.
Еще больше интересной информации вы найдете в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem