При заключении договора стороны изначально исходят из предположения о добросовестности друг друга и считают, что условия договора будут надлежащим образом исполнены обеими сторонами договора.
Однако жизнь вносит свои коррективы в любые планы, и нередки случаи, когда может потребоваться замена стороны сделки. Если речь идет о замене кредитора, а не должника, то заключается договор уступки права требования.
Уступка права требования (цессии) – это передача права требования от одного лица (цедента) другому лицу (цессионарию).
Простыми словами “цессия” представляет собой переуступку права требовать какие-то обязательства согласно договору.
В настоящей статье будет рассмотрено, в каких случаях допускается уступка прав требования, как происходит оформление договора уступки прав требования, и какие обязанности возникают у нового кредитора (цедента) и должника после заключения такого договора.
Когда допускается уступка права требования
Уступка права требования по договору допускается в тех случаях, когда личность кредитора не имеет существенного значения и заключение такого договора не запрещено законом.
Например, если стороны заключили договор пожизненной ренты, по которому получатель ренты передал в собственность плательщику ренты свою квартиру, то уже никто, кроме получателя ренты, не сможет требовать от плательщика ренты ежемесячных пожизненных рентных платежей. Соответственно, личность кредитора (получателя ренты) в рассматриваемом случае имеет существенное значение, в связи с чем замена стороны получателя ренты невозможна.
Уступка права требования не допускается при исполнении обязательств при выкупе имущества по результатам публичных торгов.
Например, гражданин Иванов купил на публичных торгах земельный участок, реализуемый в рамках дела о банкротстве физического лица. Поскольку в качестве участника публичных торгов был зарегистрирован и победил в них именно Иванов, то подписать договор купли-продажи земельного участка и произвести оплату обязан Иванов, который не имеет право уступить свои права требования по заключению договора купли-продажи, ни Петрову, ни Сидорову.
Также прямой запрет на уступку прав требования установлен для договоров ипотеки, долгов по коммунальным услугам, а также по договорам потребительского кредита (если в тексте договора потребительского кредита прямо установлен запрет цессии).
Как правило, уступка права требования не требует согласия должника. Однако это правило действует не во всех случаях.
Например, стороны договора вправе сами указать в его тексте отдельным пунктом, что цессия допускается лишь по согласию сторон сделки. В этом случае замена одной из сторон договора без письменного согласия второй стороны будет невозможна.
Уступка прав требования практикуется по целому ряду как имущественных, так и финансовых обязательств.
1. Долевое участие в строительстве
Договор долевого участия в строительстве не относится к числу сделок, по которым невозможно уступить права требования. Поэтому участник долевого строительства вправе в любое время, до момента окончания строительства и сдачи строящегося объекта в эксплуатацию, заключить с третьими лицами договор уступки своего права требования по договору.
Такая уступка права требования происходит в трёх случаях:
- Когда договор долевого участия в строительстве заключается в инвестиционных целях. В этом случае инвестор заключает договор с застройщиком на стадии котлована и затем уступает свои права требования третьим лицам по значительной большей цене непосредственно перед сдачей дома в эксплуатацию;
- В случае возможного банкротства застройщика, когда участники долевого строительства уступают права требования на “проблемный объект” долевого строительства третьим лицам в связи с тем, что лишены возможности оформить право собственности на жилье в ранее планировавшиеся сроки. Часто такая уступка прав требования производится по меньшей цене, чем была оплачена на этапе заключения договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома;
- Иногда у участников долевого строительства возникают финансовые затруднения, в результате которых они вынуждены срочно продать (уступить) свои права требования на строящийся объект долевого строительства. В этом случае не приходится говорить о какой-то высокой прибыли от уступки права требования, поскольку основной задачей участника долевого строительства является получение хотя бы той суммы, что ранее была вложена им в строящийся объект.
Договором долевого участия в строительстве может быть предусмотрена обязанность участника долевого строительства согласовывать с застройщиком в письменном виде уступку прав требования по договору. При наличии такого условия потребуется не только подписание самого договора уступки прав между участником долевого строительства и его правопреемником, но также и получение письменного согласия на эту сделку со стороны застройщика.
2. Договор займа
Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа может быть заключен в виде соответствующего соглашения сторон, либо путем передачи должником кредитору расписки в получении денежных средств.
У должника могут возникнуть финансовые затруднения, которые препятствуют возврату кредитору суммы займа и оговоренных процентов по займу в согласованные сроки.
В этом случае кредитор вправе заключить с третьим лицом соглашение об уступке прав требования по договору займа. После заключения такого договора новый кредитор (цессионарий) приобретает права требования к должнику, а первоначальный кредитор (цедент) утрачивает право требовать у должника каких-либо выплат по договору займа.
3. Кредитный договор
Здесь мы имеем примерно ту же ситуацию, что и с договором займа. Разница в том, что кредитором является не любое лицо, а кредитная организация (банк или микро-финансовая организация), кредитный договор заключается исключительно в виде соответствующего договора (а не путем оформления долговой расписки), а новым кредитором (цессионарием), как правило, является коллекторское агентство, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности по кредитным договорам.
Если уступка прав требования по договору займа может быть осуществлена между физическими лицами, то уступка прав требования по кредитному договору осуществляется исключительно между юридическими лицами.
4. Договор страхования
Очень часто после дорожно-транспортного происшествия граждане не желают самостоятельно добиваться выплат от страховой компании по договору ОСАГО. Тогда они заключают договор уступки прав требования, по которому посредник берет на себя всю работу по взысканию денежных средств, за что получает определенный процент от выплаченной страховщиками суммы (как правило, от 30 до 40 процентов от суммы выплат).
Однако уступить все права требования по договору ОСАГО не получится. Поскольку вред жизни и здоровью непосредственно связан с личностью потерпевшего, то для получения соответствующей компенсации в страховую компанию должен будет обратиться лично потерпевший.
Заключение договора цессии
В договоре уступки права требования должны быть прописаны реквизиты цедента (первоначального кредитора), цессионария (нового кредитора) и должника, а также цена, по которой производится уступка прав и порядок её оплаты. Встречаются случаи безвозмездной уступки права требования, но такие случаи крайне редки. Как правило, уступка права требования осуществляется на возмездной основе, и в договоре цессии указывается цена, по которой цедент уступил цессионарию свои права требования к должнику.
Кроме того, в договоре указываются реквизиты и условия того соглашения, в отношении которого производится уступка прав требования. Если до момента уступки прав должником уже были совершены определенные действия по выполнению своих обязательств в отношении первоначального кредитора, то в договоре указывается остаток задолженности, в отношении которого производится уступка прав требования.
Если по условиям договора или требованию закона для уступки прав требуется согласие должника, то в договоре об уступке прав требования, кроме подписей первоначального и нового кредиторов, должна стоять подпись должника.
Будьте всегда в курсе новых статей и видео на моем канале. Делитесь статьями в социальных сетях и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ.
После подписания договора уступки прав требования первоначальный кредитор передает новому кредитору всю имеющуюся у него документацию по договору (оригиналы договора, дополнительных соглашений, платежных документов, переписки с должником, судебных постановлений и т.д.).
Договор уступки прав требования заключается исключительно в письменной форме. В том случае, если первоначальный договор был удостоверен нотариусом, то договор уступки прав требования также подлежит нотариальному удостоверению. Аналогичное требование и к государственной регистрации: если первоначальный договор (например, договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома) прошел такую регистрацию, то и договор уступки права требования также подлежит обязательной государственной регистрации.
Права и обязанности сторон по договору
После подписания договора уступки права требования (цессии) первоначальный кредитор (цедент) утрачивает права требования к должнику, поскольку эти права переходят к новому кредитору (цессионарию). Восстановление прав требования цедента к должнику возможно лишь в том случае, если договор уступки прав требования будет расторгнут или признан судом недействительной сделкой.
Новый кредитор (цессионарий) приобретает по договору цессии те права требования, которые принадлежали первоначальному кредитору (цеденту) на момент заключения договора цессии. Никаких новых прав к цессионарию не переходит.
Например, Сидоров уступил Федотову права требования по Договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома, заключенному Сидоровым с ООО “Домостроитель”.
По условиям Договору долевого участия в строительстве Сидоров после окончания строительства многоквартирного дома и ввода его в эксплуатацию имел право на оформление в свою собственность трехкомнатной квартиры проектной площадью 98 кв.м, расположенной в секции IIIна 12 этаже строящегося дома.
Соответственно, после перехода к Федотову права требования по Договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома, он не сможет требовать от ООО “Домостроитель” предоставления ему в собственность четырехкомнатной квартиры в секции IIстроящегося дома, поскольку к Федотову перешли права требования на определенный объект в виде трехкомнатной квартиры проектной площадью 98 кв.м, расположенной в секции IIIна 12 этаже строящегося дома.
Также новый кредитор не может заявлять к должнику никаких новых финансовых требований, выходящих за пределы ранее заключенного с должником договора.
Например, Никифоров заключил с ООО МКК “Срочнокредит” кредитный договор, по которому ему был выдан кредит на сумму 500 000 (пятьсот тысяч) рублей на срок один месяц под 50 процентов годовых. Кредитным договором была предусмотрена неустойка (пени) в размере 1 (одного) процента от общей суммы долга за каждый день просрочки возврата кредита.
Никифоров смог возвратить лишь часть кредита в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей. ООО МКК “Срочнокредит” насчитало Никифорову проценты по кредиту в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей.
Затем права требования по кредитному договору на оставшуюся сумму долга по телу кредита в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей и процентов по кредиту в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей были переданы ООО МКК “Срочнокредит” коллекторскому агентству “Деньги наши”.
Соответственно, коллекторское агентство “Деньги наши” сможет требовать от Никифорова выплаты задолженности по телу кредита в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей, процентов по кредиту в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей и оплаты неустойки в размере 1 (одного) процента от общей суммы долга за каждый день просрочки возврата кредита.
Требовать от Никифорова оплаты процентов и пени по большей ставке, а также изменить размер его задолженности по телу кредита коллекторское агентство “Деньги наши” не сможет.
Новый кредитор (цессионарий) обязан письменно уведомить должника о смене кредитора и сообщить свои реквизиты, по которым должник может вести с ним договорную переписку и (в случае наличия финансовых обязательств) производить платежи.
Схемой с подделкой документов об уступке прав требования (цессии) и рассылкой вышеуказанных уведомлений активно пользуются мошенники. Чтобы не оплатить задолженность мошенникам, после получения уведомления от цессионария о смене кредитора, всегда нужно связаться по официальным каналам связи, предусмотренным условиями договора (письменно по почте или путем направления электронного обращения на электронную почту) с первоначальным кредитором и получить от него письменное (не устное!) подтверждение факта уступки прав требования по договору, и только после этого вести какие-либо переговоры и осуществлять платежи на счет нового кредитора.
Таким образом, договор уступки права требования возможно заключить в случаях, не запрещенных законом или договором. Данный договор не порождает у должника каких-либо новых обязанностей, а проводит лишь к смене лица, в отношении которого должник обязан исполнить свои договорные обязательства.
Записаться на консультацию можно по телефону: 8 (495) 740-55-17
Ещё больше статьей, новостей и он-лайн консультации ждут вас на моём сайте: https://kmcon.ru
Моя страница ВКонтакте
Электронная почта: veter2016rus@yandex.ru