Запрос клиента:
- 350 млн ₽ на пополнение оборотных средств
Дано: Крупное производство
Выручка ~ 2 млрд ₽ в год
Крупные покупатели
Оборудование - есть, не заложено, не в лизинге
Недвижимость - есть, не заложена, не в лизинге
На старте всё выглядит идеально. Даже слишком идеально.
Что показал анализ:
1. Текущий кредитный портфель: ~ 1,8 млрд ₽.
А значит, увеличение кредитного портфеля ещё на 350 млн ₽, даже под залог - задача крайне сложная. Банки смотрят не только на залоги, но и на совокупную долговую нагрузку.
2. Оборудование.
Идеальный инструмент возвратный лизинг. Но есть критичный нюанс. Перед подачей в лизинговую компанию нужно точно понимать: оборудование полностью оплачено или нет. Пока не видим все платёжные поручения - нет уверенности.
Если объект оплачен не полностью, он:
- не может быть предметом возвратного лизинга,
- не может быть залогом.
Друзья, даже если по объекту нет обременений, но оплата произведена не полностью (есть рассрочка), такой актив не может быть ни залогом, ни предметом возвратного лизинга. Наличие права собственности не подтверждает факт полной оплаты объекта.
На эту тему регулярно возникают споры - и с клиентами, и с партнёрами.
3. Недвижимость
Недвижимость оценивается рынком примерно в 150 млн ₽, тогда как объём запрашиваемого финансирования составляет 350 млн ₽, залог объективно не перекрывает потребность. При нулевой кредитной нагрузке объект можно было бы рассматривать. В текущем случае, нерабочий вариант.
И вот тут появляется ключевой момент. Есть крупные покупатели.
🎯 Бинго! Факторинг! Причём классический, закрытый. Именно факторинг способен решить срочную задачу по оборотке.
Но…
По пока не совсем понятным причинам звучит фраза:
«Нам не подходит».
А по факту -подходит только он.
Переговоры продолжаем. Клиент сильный, интересный. Думаем дальше.
Нужен честный разбор вашего кейса? По вопросам консультации кредитного брокера доступна связь в Telegram!
Елена Волосова
Кредитный брокер для бизнеса и недвижимости
Больше информации и разборов в Telegram-канале