Бизнес без гарантий? Почему банки отказывают компаниям и что будет с рынком
Экономическая нестабильность осложнила доступ бизнеса к банковским гарантиям. Требования к компаниям становятся жестче, однако массового сжатия рынка ждать не стоит, считают эксперты. Они рассказали SIA.RU, почему растёт число отказов и что ждет предпринимателей дальше.
Риски растут
Многие российские банки стали чаще отказывать предпринимателям в выдаче банковских гарантий. Это вызывает беспокойство среди представителей малого и среднего бизнеса.
Сами финансовые организации признаются, что причины ясны: изменения в макроэкономической ситуации, ужесточение подходов к оценке рисков отдельными банками, пересмотр лимитов кредитования и особое внимание к финансовому положению заемщиков на фоне волатильной рыночной обстановки. Добавляет проблем и традиционное замедление активности в начале года, которое характерно как для банков, так и для бизнеса. Дополнительно отмечается сокращение количества заключенных госконтрактов вследствие дефицита бюджетных средств.
Денис Жарков, заместитель директора Дальневосточного банка в Иркутске, поясняет: «Банковские гарантии – это обязательства банка отвечать перед третьей стороной по обязательствам клиента. Если они не исполняются, гарантия превращается в кредит, который клиент должен вернуть. Возможно, некоторые банки столкнулись с трудностями возврата выданных ранее гарантий, что и привело к росту отказов».
Доступность гарантий сохраняется
Впрочем, представители банковского сектора утверждают, что ситуация находится под контролем и работа по этому направлению продолжается в штатном режиме.
Так, Юрий Розенблюм, глава подразделения малого и среднего бизнеса Примсоцбанка в Иркутске, подчеркивает, что банк работает с компаниями как раньше. «Программы выдачи банковских гарантий не сокращаются, лимиты сохраняются, – говорит он. – Более того, в начале года мы традиционно изучаем возможности улучшений наших действующих продуктовых предложений, чтобы сделать их удобнее и доступнее для представителей малого и среднего бизнеса. В 4 квартале 2025 года мы выдали рекордное количество банковских гарантий за последние годы – это свидетельствует о стабильном спросе и нашей готовности поддерживать клиентов даже в условиях меняющейся рыночной конъюнктуры».
Представитель Дальневосточного банка также подтверждает, что процесс рассмотрения заявок идет своим чередом:
«Финансовое положение каждого заявителя проверяется тщательно, но гарантии выдаются, – отмечает Денис Жарков. – Например, буквально на прошлой неделе одобрили заявку клиента из сферы коммунальных услуг на получение отсрочки платежа поставщику угля. Гарантии в рамках закона № 44-ФЗ и № 223-ФЗ предоставляются отдельно по упрощенной процедуре».
Сжатия рынка не будет
Что касается прогнозов, то банкиры уверены: гарантии по-прежнему останутся важным инструментом поддержки малого и среднего бизнеса.
«Возможно, решения будут более избирательными, – говорит Юрий Розенблюм. – Однако компании с прозрачной финансовой моделью, чёткими контрактными обязательствами и умеренной долговой нагрузкой по-прежнему смогут получать гарантии. Существенного «сжатия» рынка мы не прогнозируем».
Денис Жарков добавляет, что банки могут чаще запрашивать дополнительные формы залога по банковским гарантиям и повышать комиссии, перекладывая потенциальные риски на клиентов.
«Чаще всего необходимость в банковских гарантиях возникает при заключении подрядных договоров, особенно в строительстве. Например, когда заказчику необходим аванс для старта работ, но одновременно заказчик требует обеспечение в виде банковской гарантии своевременного завершения проекта. Таким образом, выдачи гарантий со стороны банков зависят от состояния отрасли, в которой работает клиент, себестоимости выполняемых работ и своевременности расчетов по ним», – отмечает Денис Жарков.
😀😃 Подписывайтесь на наш канал
