Ловушка для доверчивых: как не стать денежным курьером для мошенников

Изображение создано на основе материалов, разработанных федеральным методическим центром финансовой грамотности РЭУ им. Г.В. Плеханова

С июля 2025 года в России ужесточена уголовная ответственность за дропперство – пособничество финансовым мошенникам. Тысячи людей, часто по незнанию, становятся частью преступных схем, рискуя свободой и финансовой репутацией. Разбираемся, кто такие дропперы, как их вербуют и как избежать опасной ловушки.

Дропперы: кто это и зачем они нужны мошенникам?

Дропперы (или «дропы»)– это люди, чьи банковские карты, счета или электронные кошельки используются для приёма, обналичивания и перевода денег, добытых мошенническим путём. Они становятся критически важным звеном в преступных цепочках, выполняя две ключевые функции:

1. «Заметают следы»: разрывают прямую связь между жертвой и организаторами аферы, которые часто находятся за рубежом.

2. Избегают блокировки: мошенники не «светят» свои собственные счета, что затрудняет работу правоохранительных органов и возврат пострадавшим их средств.

За свою «работу» дропперы обычно получают небольшой процент или фиксированную плату.

По данным Банка России, масштабы явления огромны: ежемесячно дропперами становятся около 80 тысяч человек.

8 главных схем вербовки: как втягивают в преступление

МВД России выделяет несколько самых распространённых уловок, на которые попадаются ничего не подозревающие граждане.

1. «Ошибочный» перевод. На вашу карту приходят деньги от незнакомца, который затем в панике умоляет вернуть их на «правильные» реквизиты из-за «ошибки в номере». На самом деле, это украденные у жертвы средства. Согласившись помочь, вы легализуете их и становитесь дроппером.
2. «Лёгкий заработок» для молодёжи. Школьникам и студентам предлагают доход за оформление карты и её передачу (продажу или аренду) «для зарплатных проектов», ведение «отчётности» или привлечение друзей.
3. «Менеджер лотерей или инвестиций». Под предлогом трудоустройства предлагают переводить через свою карту «призовые» или «доходы инвесторов». Объяснения, почему это нельзя сделать напрямую, всегда размыты.
4. «Обход санкций». Предлагают помочь бизнесу вывести «заблокированные за рубежом активы». Вы получаете перевод от «иностранного партнёра» и пересылаете деньги на «безопасный внутренний счёт» за проценты.
5. «Внештатный сотрудник полиции». Этой схеме чаще подвергаются уже обманутые. Под предлогом помощи в «операции по поимке» вас просят получить на свою карту «украденные деньги» и передать их «следователям».
6. «Благотворительность». Просьба помочь пенсионерам, которые «не могут дойти до банкомата»: забрать или перевести для них деньги.
7. Доверительные отношения. Мошенник, познакомившись через сайт знакомств, выстраивает близкие отношения, а затем просит «одолжить карту» или выполнить «безобидный» перевод.
8. «Обмен криптовалюты». Вербовка под предлогом трудоустройства в организацию, которая занимается обменом, обналичиванием и выводом криптовалюты.

Суровая ответственность: что грозит дропперам?

Новый закон ужесточил наказание:

• до трех лет колонии и штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей за передачу своих реквизитов;
• до трех лет колонии и штраф от 100 тыс. до 300 тыс. рублей за проведение операций по указанию третьих лиц;
• до шести лет колонии и штраф от 300 тыс. до 1 млн рублей (с возможным дополнительным штрафом до 500 тыс.) за торговлю чужими реквизитами.

Финансовые последствия: «чёрный список» банковской системы

Помимо уголовного дела, дропперов ждут серьёзные ограничения. Банк России ведёт специальную базу данных, куда попадают сведения о подозрительных операциях.

Если вы в этой базе:

• Автоматически устанавливается лимит на операции в размере 100 тыс. рублей. Чтобы перевести или снять больше, нужно лично явиться в отделение банка.
• Банк вправе полностью заблокировать карты и доступ к онлайн-банку, особенно если информация поступила от правоохранителей.
• Электронные кошельки блокируются. Снять остаток можно только при личном обращении.
• Любые переводы вам будут сопровождаться предупреждением о мошенническом счёте. Без ограничений зачисляется только зарплата и госвыплаты, но обналичить их можно только в отделении.

Как не стать дроппером? Главные правила безопасности

• Никогда и ни при каких условиях не используйте свою банковскую карту, счёт или электронный кошелек для операций с деньгами незнакомых людей.
• Законный работодатель никогда не попросит использовать ваш личный счёт для переводов или передать ему карту/доступ к онлайн-банку.
• Если вам пришли «ошибочные» деньги– не возвращайте их отправителю по его просьбе. Обратитесь в свой банк для обратного перевода по оригинальным реквизитам.
• Периодически проверяйте, не открыт ли на ваше имя неизвестный электронный кошелёк. Это можно сделать через личный кабинет на сайте ФНС или в приложении «Налоги ФЛ». Обнаружив такой кошелёк, немедленно закройте его.

Что делать, если вы уже втянуты в схему?

• Немедленно прекратите все контакты с мошенниками, несмотря на возможные угрозы.
• Заблокируйте карты и доступ к счетам, если передали данные посторонним.
• Обратитесь в банк с объяснением ситуации. Банк может направить запрос регулятору (ЦБ) для исключения вас из базы, но не обязан это делать.
• Подайте заявление в интернет-приёмную Банка России с просьбой об исключении из базы, подробно описав обстоятельства.
• Активно сотрудничайте со следствием, если дело уже заведено. Передайте все имеющиеся данные (переписки, реквизиты). Это смягчит наказание и даст шанс избежать судимости при первой судимости и активной помощи.

Помните: уголовное дело и пожизненные ограничения в банковской системе – слишком высокая цена за мифический «лёгкий заработок». Бдительность и отказ от сомнительных финансовых операций – ваша главная защита.