ОФЗ? Серьёзно? А где тут выгода?🤔
Признаюсь, я тоже фыркала на них в начале. Но это было тогда, когда ключевая ставка была смешная — 4-6%. Время другое, голова тоже.
Я перестала пытаться усидеть на двух стульях. И открыла для себя кайф: актив, доход по которому можно просчитать на годы вперёд. Никаких гаданий на дивидендной гуще.
Мой выбор — длинные ОФЗ. Почему?
Пока ключевая ставка высокая, а купон у облигации фиксированный — есть шанс поймать рост цены самой облигации, когда ставка начнёт снижаться. Это как бонус. Но даже без него — это мой «подушко-безопасный» актив в портфеле, который колеблется в цене гораздо мягче, чем акции. Вдруг подвернётся крутая сделка, а свободных денег нет? Продал часть ОФЗ — и вот они, деньги.
Пассивный поток — это когда есть план в цифрах.
Пока деньги временно припаркованы в денежный фонд от Альфа, но эта не та история. Не про поток.
А вот ОФЗ с фиксированным купоном — это и есть та самая просчитанная, конкретная волна дохода. Не цунами, конечно. Но если хочется драйва и острых ощущений, загляните в ВДО.
Я выбираю спокойствие и относительную безопасность, жертвуя доходностью. Раз в полгода капают себе потихонечку, как часы отстукивают определённый стабильный такт.
Но их больше 20 штук! Как выбрать?
Мне, например, важен поток каждый месяц. Как зарплата. Привыкла. ОФЗ платят раз в полгода, так что для ежемесячного дохода их нужно скомбинировать.
Почему ОФЗ, а не корпоративки, где доходность выше?
В прошлом году стартанула именно с них. В сторону ВДО даже не смотрю. А в этом решила проверить логику на себе. Всё-таки госбумага — это максимальная надёжность. Хочу посмотреть, как меняется цена со временем, наблюдая изнутри портфеля. Всё как на ладони.
Как облегчить выбор? Мой секрет — Excel. Я от него балдею!
Потратила время один раз — пользуешься вечно. Сделала такую таблицу (скрин ниже).
Туда я вношу:
- Название бумаги
- Купонная доходность (%)
- Цену (НКД сознательно не учитываю в цене покупки для простоты — комиссии на него нет, а купон придет полный)
- Комиссию (это святое! 0.3% — тоже деньги)
- Сумма покупки с учётом комиссии, чтобы доходность считалась максимально точно
- И самое вкусное — мою расчётную годовую доходность после всех вычетов.
❗ВНИМАНИЕ, ЛОВУШКА: Не смотрите на «доходность к погашению» в приложении брокера, как на чистую прибыль! Она считает с реинвестированием купонов, что в жизни почти нереально. Не верите? А зря. Я по молодости такое расследование замутила, сам Шерлок Холмс позавидовал бы! (Ловите ссылочку на статью, а вдруг пригодится).
Итак, доходность посчитана. Что дальше?
Я разбиваю год на 6 периодов (выплаты раз в полгода) и в каждом выбираю бумагу с самой вкусной доходностью, выделяю её жирным. Потом дроблю сумму, которую хочу вложить, на эти 6 частей — и Excel сам считает, сколько каких облигаций купить и какой поток это даст.
Осталось только выставить заявки и спи - отдыхай.
Но не расслабляйтесь! Купоны — ещё не все ваши.
А налог? С этих «грязных» 13,3% может остаться чистых всего 11,59%. Неприятно.
Что сделаю в ближайшие дни?
Напишу заявление брокеру на реинвестирование купонов (пополнение счёта), чтобы налог не удерживали сейчас. Пусть работают. На пенсии буду тратить, а пока — в портфель. Привыкаю к выбору той стратегии и расходу пассивного потока на пенсии, когда в ход идут только дивиденды!
Остальное в портфель, пока работаю активно. С дивидендами так не выходит — они приходят уже «очищенными». Да, купоны, не будут учитываться в пополнении ИИС, зато выиграю на доходности и времени. Если деньги валяются на дороге надо их подобрать.
И да, пора уже готовиться к трансформации ИИС-1 на ИИС-3. У меня как раз первый ИИС заканчивает свое второе трехлетие в сентябре. Уверена разберусь с нюансами продления, чтобы вычета не лишиться.
❓Вопросы к вам, чтобы запустить поток дискуссии:
1. Новички, — понятен ли принцип? Нужна ли вам готовая эксель-форма для такого отбора? Если надо — крикните в комментах «киньте форму», скину файл. Но ей нужна доработка, а это вариант, сделанный на коленке. Смотрите клич ниже.
2. Эксперты по Excel и API брокеров — моя боль: можно ли эту таблицу заставить тянуть цены в реальном времени? Если да — это будет вообще огонь! Поделитесь знанием, если не сложно.
3. Главный вопрос к знатокам (у меня сомнения грызут): правильно ли я делаю, что не учитываю НКД в цене покупки для расчёта своей доходности? Может не вижу подводный камень?
Давайте обсудим в комментариях! Кидайте свои лайфхаки по отбору ОФЗ и упрощению жизни с таблицами.
#ОФЗ #облигации #инвестиции #пассивныйдоход #личныйопыт #Excel #ИИС #новичкам
P. S. Не является инвестиционной рекомендацией.