За несколько лет семейная ипотека стала одной из самых массовых программ на рынке жилья – её доля выросла до 65% всех выданных льготных ипотечных кредитов, и эксперты называют её самой востребованной госпрограммой поддержки семей с детьми в 2025 году, что подтверждается официальными данными и заявлениями властей.
С 1 февраля 2026 года в программе семейной ипотеки вступают новые правила. Главное изменение: теперь одна семья может оформить только один льготный кредит, а не каждый из супругов отдельно, как было раньше. Чтобы воспользоваться льготной ставкой, оба супруга должны выступать созаёмщиками, то есть ипотека оформляется совместно.
Но что делать, если один из супругов имеет плохую кредитную историю или оформлял банкротство?
Плохой кредитный рейтинг одного из них автоматически влияет на возможность оформить семейную ипотеку. Даже если второй супруг имеет отличную кредитную историю, банк будет учитывать суммарный риск семьи.
Практически это означает:
- шансы получить ипотеку снижаются, особенно по минимальной льготной ставке;
- банк может предложить меньшую сумму кредита или потребовать дополнительные гарантии;
- в некоторых случаях оформить семейную ипотеку будет невозможно, пока ситуация с кредитным рейтингом не улучшится.
Нововведение направлено на то, чтобы поддержка была действительно адресной. Программа рассчитана на семьи, которые реально нуждаются в решении жилищного вопроса, а не на тех, кто планирует использовать льготный кредит для дополнительного заработка.
При этом оба супруга остаются ответственными за погашение кредита, даже если они разведутся. Решить вопрос можно, например, разделив сумму долга поровну или переоформив ипотеку на одного из супругов.
Если семья уже воспользовалась льготной ипотекой, оформить вторую по этой программе уже не получится. Такое ограничение поможет направить льготные средства именно тем, кто в них нуждается.
Изменения в семейной ипотеке ещё не окончательные, но уже ясно: ставки станут дифференцированными по количеству детей.
· Семья с одним ребёнком — ставка около 12%
· Семья с двумя детьми — ставка 6%
· Многодетные семьи — ставка всего 4%
Ряд инициатив по изменению условий семейной ипотеки пока находится на стадии рассмотрения правительством. В их числе – предложение ограничить выдачу льготных кредитов регионом постоянной регистрации обоих супругов. В случае принятия этого решения воспользоваться программой можно будет только для покупки жилья в том субъекте РФ, где семья официально зарегистрирована.
Цель данной инициативы сделать меру господдержки более адресной и исключить её использование в инвестиционных целях. Предполагается, что семейная ипотека должна помогать именно в решении жилищного вопроса, а не служить инструментом для приобретения дополнительной недвижимости.
Ранее с аналогичным предложением выступала председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. По её словам, около 50% семейных ипотек оформляются в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, при этом почти 40% заёмщиков фактически проживают в других регионах страны.
Министерство финансов поддержало эту позицию, отметив, что льготные ипотечные программы нередко используются для покупки инвестиционного жилья, что снижает эффективность государственной поддержки для семей, действительно нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Для семей, которые планируют приобрести квартиру, это важный сигнал: оформить жильё сегодня выгоднее, пока действуют прежние условия.
В ЖК «Всё и сразу» от ГК «Стройкомплект» есть готовые квартиры, которые можно приобрести по текущей льготной ставке, без риска попасть под новые ограничения. Это шанс для семей с детьми обеспечить жильё на лучших условиях ещё до вступления новых правил.
Не откладывайте мечту на завтра! В офисе ГК «Стройкомплект» вы можете получить всю информацию о квартирах и записаться на экскурсию. Выберите свою будущую квартиру уже сегодня!