Что ждет заемщиков в новом году? В 2026 году изменятся условия ипотечных программ и требования к тем, кто хочет взять кредит. Рассказываем о главных нововведениях.
Выбрать ипотеку в Омске в начале 2026 года не так просто. Спрос на кредиты сильно зависит от экономики, государственных программ и, конечно, банковских ставок.
Изменения ипотеки в 2026 году
В наступившем году рынок ипотечного кредитования ждет важные изменения.
Снижение ключевой ставки
Влияет на ипотечное кредитование постепенное снижение ключевой ставки Центробанка. Сейчас она составляет 16% годовых, и ее уменьшение делает кредиты дешевле.
Банки начали смягчать условия еще весной 2025 года. За девять месяцев средняя ставка по рыночной ипотеке упала с 28% до 21%. В результате число россиян с ипотечными кредитами выросло на 7% за два года.
Новые правила семейной ипотеки
Самая популярная льготная программа с 1 февраля меняется. Главное нововведение — льготный кредит супруги смогут оформить только совместно, автоматически становясь созаемщиками.
Если общих доходов пары не будет хватать для одобрения нужной суммы, к договору можно привлечь дополнительных созаемщиков. Как правило, это родители или другие близкие родственники.
Важный момент касается судьбы кредита в случае развода. Даже после расторжения брака обязательства по ипотеке за бывшими супругами сохраняются.
Также власти обсуждают дополнительные ограничения. Например, покупка жилья по программе может быть разрешена только в регионе, где прописаны заемщики. Кроме того, может вырасти минимальный размер первоначального взноса.
Дополнительные ограничения
Летом 2025 года вступили в силу важные ограничения ипотечного стандарта:
- банкам запретили взимать плату за снижение ставки (это раньше могло привести к убыткам при досрочном погашении);
- стало сложнее получить ипотеку тем, у кого долговая нагрузка превышает 50% от дохода;
- первоначальный взнос теперь нельзя оплатить с помощью другого кредита или кешбэка — только собственными накоплениями или материнским капиталом;
- усилен контроль за застройщиками: все средства по договорам долевого участия теперь размещаются только на защищенных эскроу-счетах;
- теперь банки обязаны до заключения договора информировать клиента обо всех расходах и рисках, включая полную стоимость кредита, которая на самом деле значительно выше заявленной процентной ставки.
Какие виды ипотеки популярны у омичей
В беседе с корреспондентом Города55 эксперт по недвижимости Василий Стародубцев выделил несколько типов ипотеки, которые сейчас популярны у омичей.
Ипотека с господдержкой
Речь про самые востребованные программы, такие как семейная ипотека или льготная ипотека для IT-специалистов. Их главное преимущество — сниженная ставка, которая делает покупку жилья ощутимо дешевле.
Ипотека с фиксированной ставкой
Такой вариант позволяет заемщику не волноваться о будущем. Ставка зафиксирована на весь срок кредита — обычно 25-30 лет. Это страхует от риска, что в случае роста ключевой ставки ЦБ платеж резко вырастет, хотя сейчас ставки как раз снижаются.
Ипотека на новостройки
Многие застройщики предлагают специальные условия совместно с банками для покупки квартир в строящихся домах. Для вторичного жилья таких особых программ пока нет, там условия обычно стандартные.
По словам Василия Стародубцева, омичи с надеждой ждут, что обновленные условия по семейной ипотеке сделают кредит доступнее. Это может увеличить спрос на жилье, особенно среди семей с детьми, и стимулировать застройщиков предлагать более выгодные варианты.
«Предсказать, какой продукт окажется самым выгодным к концу года, очень сложно. Все будет зависеть от экономической ситуации, уровня инфляции и новых решений государства. Однако тенденция скорее всего сохранится: ипотека с государственной поддержкой останется самым привлекательным инструментом», — рассказал эксперт по недвижимости.
Он добавил, что, скорее всего, будут развиваться существующие льготные программы, а возможно, появятся и новые, о которых пока никто не знает.
«Поэтому лучшая стратегия для покупателя — внимательно следить за изменениями на рынке и регулярно консультироваться с ипотечными брокерами, банками и риелторами, чтобы не упустить самый выгодный момент для покупки», — заключил специалист.
Прогноз по ставкам на 2026 год
Аналитики и представители власти дали прогнозы по ипотечным ставкам на 2026 год. Предполагается, что в первом квартале года ставки по рыночной ипотеке могут впервые за долгое время опуститься ниже отметки в 20% годовых.
В первом полугодии темпы снижения, вероятно, замедлятся, и ставки будут колебаться в диапазоне 17–21%. Однако к концу года, если Центробанк продолжит плановое смягчение денежно-кредитной политики, ставки могут достичь уровня в 15%. Минфин России ожидает снижения ставок на 4-5 процентных пунктов за год, что соответствует примерно 16–17% годовых.
В Государственной Думе допускают, что при снижении ключевой ставки ЦБ до 9–10% в конце года ставки по ипотеке могут упасть и до 12%. Однако для возврата на комфортный рынку уровень в 10–12% годовых потребуется больше времени и стабильная экономическая ситуация.
65 млн за 37 «квадратов». Показываем топ-10 самых дорогих квартир Омска