Как накопить капитал для ребенка, начиная с его рождения

Начать копить на ребенка с рождения — правильный шаг каждого родителя, и у вас есть несколько вариантов. Чем раньше вы начнете, тем меньше потребуется откладывать каждый месяц и тем больше времени деньги будут расти благодаря сложному проценту .

Ниже приведены основные подходы к накоплению, их ключевые особенности и примеры цифр. Вы можете выбрать один или скомбинировать их, например, открыть отдельный депозит для части сбережений и основную сумму инвестировать на бирже.

👨‍👩‍👧‍👦 Сравнение подходов к накоплению

Отдельный счет или вклад на родителя

• Суть: Открываете обычный банковский депозит, ИИС или брокерский счет на свое имя, но с мыслью, что это деньги ребенка.
• Преимущества: Полный контроль, простая процедура открытия, нет ограничений по распоряжению, можно использовать налоговые льготы ИИС.
• Недостатки: С юридической точки зрения деньги — ваша собственность. Могут стать частью вашего имущества в определенных ситуациях.
• Когда выбрать: Если хотите простоты и гибкости, планируете сами контролировать и распределять средства.

Брокерский счет на имя ребенка

• Суть: Открываете настоящий инвестиционный счет в банке или управляющей компании непосредственно на имя сына или дочери.
• Преимущества: Активы с рождения — собственность ребенка. Хорошая защита от внешних рисков (кредиторы, раздел имущества).
• Недостатки: Сложнее открыть и управлять. Снятие денег до 18 лет требует разрешения органов опеки.
• Когда выбрать: Чтобы обеспечить максимальную юридическую защиту капитала, передать активы «в чистую собственность».

Вклад (депозит) на имя ребенка

• Суть: Открываете в банке специальный детский вклад или накопительный счет.
• Преимущества: Просто, надежно (вклады застрахованы), дисциплинирует, так как снять сложно.
• Недостатки: Низкая доходность, которая может лишь немного опережать инфляцию.
• Когда выбрать: Для консервативной, защищенной части накоплений или если вы избегаете рисков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

• Суть: Совмещает накопление и страховую защиту жизни родителя-плательщика.
• Преимущества: Гарантия выплаты цели при страховом случае. Дисциплина платежей. Возможность налогового вычета.
• Недостатки: Низкая доходность, высокие комиссии, жесткие условия досрочного расторжения.
• Когда выбрать: Если приоритет — гарантии, а не доходность, и нужна страховая защита.

💡 Как начать: шаги и стратегия

Независимо от выбранного счета, стратегия должна зависеть от времени, которое у вас есть.

1. Поставьте цель и рассчитайте сумму. Например, обучение в хорошем российском ВУЗе сегодня стоит около 300 тыс. руб. в год (или 1.5 млн руб. за 5 лет). С учетом инфляции (условно 5% годовых) через 18 лет для оплаты всей учебы может понадобиться сумма в районе 3.6 млн руб. .
2. Определите сумму ежемесячного взноса. Чем больше срок, тем меньше нужно откладывать. Для накопления 3.6 млн руб. за 18 лет с доходностью 14% (историческая средняя для акций) нужно откладывать около 4 100 руб./мес. . Если начать за 5 лет до поступления, ежемесячная сумма вырастет до 14 800 руб. .
3. Выберите стратегию инвестирования:
   Долгосрочная (10-18 лет). Можно брать больше рисков для высокой доходности. Доля акций или фондов (ETF/БПИФ) может достигать 70-80%, остальное — консервативные облигации (ОФЗ) .
   Среднесрочная (5-10 лет). Стратегия становится сбалансированнее. Соотношение может быть 50/50.
   Краткосрочная (1-3 года). Цель — сохранение. Основной инструмент — вклады, краткосрочные облигации, наличная валюта.
4. Пополняйте счет регулярно. Используйте автоматические переводы с зарплатной карты. Также пополнять счет можно за счет части денежных подарков от родственников .

📚 Важно помнить

• Начните с себя. Важно сначала создать финансовую подушку для семьи и обеспечить собственное будущее. Детский портфель — важное, но дополнительное направление .
• Диверсифицируйте. Не вкладывайте все в один инструмент или одну компанию. Распределяйте средства по разным активам и отраслям .
• Со временем снижайте риски. За 2-3 года до того, как ребенку понадобятся деньги, переведите основную часть капитала в консервативные инструменты (вклады, облигации), чтобы зафиксировать результат .
• Привлекайте ребенка к процессу. Начинайте беседовать о деньгах с 6-7 лет, давайте карманные деньги, учите копить на цели . С 14 лет подросток уже может самостоятельно управлять отдельным портфелем под вашим присмотром

Подписывайтесь на телеграм-канал ДЕНЬГИ - инвестируй в будущее, чтобы получать еще больше полезной информации.

#инвестиции #дети #капиталнаребенка #капитал #инвестициивребенка #копилкаребенка #копилка