💳 «Серая» зарплата больше не поможет взять кредит: новые правила ЦБ
С июля 2027 года все банки и микрофинансовые организации (МФО) при расчете вашей долговой нагрузки (ПДН) (что такое ПДН тут) будут обязаны учитывать только официально подтвержденные доходы.
Что это значит?
Вашу способность платить по кредиту будут оценивать исключительно по документам:
✔️Официальная зарплата (справка 2-НДФЛ)
✔️Декларации о доходах (для ИП и самозанятых)
✔️Выписки с банковских счетов, подтверждающие регулярные поступления
✔️Пенсионные и социальные выплаты
А вот что перестанет иметь значение для банков:
❌ Зарплата «в конверте»
❌ Доходы, подтвержденные «честным словом»
❌ Подработки и фриланс без договоров и официальных платежей
🤔 Зачем ЦБ это делает?
Цель "благая" — защитить граждан от долговой ямы. Регулятор считает, что оценка только реальных, «белых» доходов позволит точнее понять, сможет ли человек обслуживать кредит без риска уйти в просрочку. В итоге это должно сделать финансовую систему более стабильной и предсказуемой.
🏦 Первые на очереди — клиенты МФО
Рынок микрозаймов почувствовал изменения раньше всех:
🟣С 1 января 2026 года МФО уже не смогут выдавать займы на основе анкет. Только официальный доход или, в крайнем случае, среднедушевой доход по региону.
🟣С 1 марта 2026 года для получения онлайн-займа потребуется обязательная биометрическая идентификация. Это усложнит мошеннические схемы и повысит безопасность.
До 2027 года еще есть время, чтобы подготовиться. Если часть ваших доходов находится в «серой» зоне, а в будущем вы планируете крупные покупки (квартира, машина), вот что можно предпринять:
1. «Обеляйте» доходы.
Обсудите с работодателем возможность полной официальной зарплаты. Если это невозможно, легализуйте подработки: зарегистрируйтесь как самозанятый или ИП. Это просто и открывает доступ ко всем банковским продуктам.
2. Создавайте «бумажный след».
Просите клиентов или заказчиков переводить оплату на банковский счет. Регулярные поступления, которые вы можете подтвердить выпиской, — это уже сильный аргумент для банка.
3. Улучшайте кредитную историю.
Ваша репутация как заемщика становится еще важнее. Вовремя вносите платежи по текущим кредитам и кредитным картам. Безупречная история может стать вашим козырем.
#финансы #кредиты #ЦБ #личныйбюджет #экономика #банки #МФО #ипотека
