Запрос клиента:
- либо 70–80 млн руб. на пополнение оборотных средств
- либо 550 млн руб. на покупку завода
Дано: ООО.
Финансовая отчётность за 2024 год:
выручка - 78,4 млн руб.
чистая прибыль - 320 тыс. руб.
Проанализированы обороты за 2025 год. По факту объём выручки остался на том же уровне: чистые обороты - 78,5 млн руб.
Мои комментарии и анализ:
1. Запросы формата «или / или» всегда вызывают вопросы.
Клиент должен чётко понимать:
- на какие цели берётся кредит,
- какая сумма действительно нужна,
- какая экономика проекта.
Без этого корректно оценить возможность финансирования невозможно.
2. Текущая кредитная нагрузка. Запросила действующий кредитный портфель по ООО.
Ответ: около 36 млн руб. - остаток задолженности в банке.
При средней месячной выручке около 6,5 млн руб. компания уже имеет значительную кредитную нагрузку. Это явная закредитованность.
Получить новый кредит на оборотные средства нереально, тем более в размере +70-80 млн руб.
3. «Хочу купить завод за 550 млн руб.»
Тут ещё интереснее. Выручка за 2024 и 2025 годы сопоставима, значит, и чистую прибыль логично ожидать примерно на том же уровне - около 500 тыс. руб. ЗА ГОД!!!
Фактически ~40 тыс. руб. чистой прибыли в месяц.
Все инвестиционные проекты анализируются из прибыли и денежного потока, а не из оборота.
Вывод:
- Высокая кредитная нагрузка.
- Недостаточная прибыль для новых заёмных средств.
- Инвестиционный запрос не соответствует финансовым показателям компании.
Увы. Запросы клиента нереалистичны при текущем состоянии бизнеса.
Именно поэтому важно не пытаться решать вопросы финансирования «на глаз».
Экспресс-разбор на старте экономит месяцы времени и защищает от отказов.
Если хотите - можно разобрать ваш кейс:
- по отчётности
- по кредитной нагрузке
- с честным выводом: реально / нереально
Разборы возможны онлайн.
По вопросам консультации кредитного брокера доступна связь в Telegram!
Больше информации и разборов в Telegram-канале