Банк может насторожиться, если карут только пополняют, но при этом с неё не совершаются покупки и не платят за ЖКХ.
ЮЛИЯ КОНОНОВА
Гражданам России напомнили, в каких случаях отсутствие трат, в частности, на услуги ЖКХ, может повлиять на блокировку банковской карты. Обо всех нюансах рассказал юрист Дмитрий Бондарь в интервью агентству "Прайм".
Само по себе неиспользование банковской карты для оплаты не ведет автоматически к подозрению или блокировке. Тем не менее, это обстоятельство становится одним из факторов риска, если видна необычная финансовая активность.
"Банк может насторожиться, если карту фактически только пополняют, а обычных трат (магазины, аптеки, проезд и т.п.) нет. Редкие оплаты и отсутствие обычной финансовой активности повышает вероятность того, что картой пользуются не по назначению", - пояснил эксперт изданию.
Могут возникнуть подозрения, что карта используется для обналичивания денег через посредников, уточнил юрист. Дропперство сейчас очень распространено.
Законодательство предусматривает механизмы приостановки операций по банковским картам. Согласно закону №167 от 27 июня 2018 года, банк вправе временно ограничить проведение операций сроком до двух рабочих дней, если возникают обоснованные подозрения в мошенничестве. Закон №161 от 27 июня 2011 года регулирует электронные денежные переводы и обеспечивает защиту финансовых операций. А закон №115 от 7 августа 2001 года обязывает кредитные организации выявлять сомнительные финансовые операции клиентов.
Хотя ни один из указанных нормативных актов прямо не устанавливает обязанность оплачивать коммунальные услуги именно с банковской карты или совершать обязательные ежедневные траты, эксперты отмечают тенденцию усиления контроля со стороны банков вследствие роста числа мошеннических схем. Вероятность блокировки возрастает, если зафиксированы многочисленные поступления на карту от посторонних лиц либо владелец часто осуществляет крупные переводы третьим лицам.
Конкретные критерии выявления подозрительной активности держателей карт банки предпочитают держать в секрете, чтобы предотвратить попытки злоумышленников обойти контроль. Эти меры направлены на борьбу с незаконными финансовыми операциями.
Если карта была заблокирована банком, чаще всего ограничения носят временный характер. Для быстрого снятия ограничений рекомендуется оперативно связаться с сотрудниками банка, лично посетить отделение или представить подтверждающие документы происхождения поступающих средств.