Ипотека или ССК: в Госдуме спорят о будущем рынка жилья

В Госдуме прозвучала идея отказаться от привычной ипотеки «в американском стиле» в пользу системы строительных сберегательных касс. По оценке парламентариев, такой переход способен сократить расходы заемщиков на 60%. Председатель комитета по недвижимости Союза пиарщиков России Наталья Перескопова рассказала АБН24, в чем суть предложения и насколько оно реально для России.

Как пояснила эксперт, есть несколько главных отличий. При ипотеке человек сразу покупает жилье, внося первоначальный взнос, а затем долгие годы — порой до 30 лет — выплачивает кредит по рыночной ставке, которая может быть фиксированной, плавающей или субсидированной.

«Строительная сберегательная касса — это когда человек заключает договор накопления. То есть сначала копишь, потом берешь дешевый кредит. Это большое отличие от классической ипотеки, когда сразу покупаешь, а потом долго платишь» — объяснила специалист.

В качестве примера Наталья Перескопова привела немецкую модель (в Германии она известна как Bausparkasse). Участник ССК копит 30–50% стоимости жилья, получая при этом минимальные проценты на накопления. Зато после накопления нужной суммы он получает кредит по заранее оговоренной ставке — обычно ниже рыночной ипотеки.

«Плюс в том, что не боишься роста ставок, она оговаривается заранее и не меняется. Минус — нельзя сразу купить жилье. Первые годы идут накопления, потом — покупка и заселение», — подчеркнула эксперт.

Главный риск такой модели — инфляция. Если она растет быстрее, чем проценты по накоплениям, человек фактически теряет деньги. При ипотеке же все зависит от ключевой ставки ЦБ, политики государства и условий банка.

По мнению эксперта, строительные кооперативы выгодны тем, кто планирует покупку через 5–10 лет, хочет зафиксировать ставку и готов дисциплинированно копить. Ипотека же остается оптимальным вариантом для тех, кому жилье нужно срочно и кто имеет первоначальный взнос. Особенно если есть доступ к льготным программам.

Несмотря на отдельные пилотные проекты, полноценная система строительных кооперативов в России так и не сложилась. Чаще встречаются гибридные схемы — сочетание накоплений и кредита. Сегодня ипотека остается основным инструментом покупки жилья, а ССК — скорее нишевым, теоретическим вариантом, резюмировала собеседник.